Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотечный кредит стал оказывать непосильную нагрузку на ваш бюджет? Выйти из ситуации без просрочек и испорченной кредитной истории можно с помощью рефинансирования ипотеки. В Альфа-Банке доступно 1 предложению для жителей Челябинска. В 2023 году вы можете воспользоваться ими, чтобы облегчить нагрузку на семейный бюджет и начать выплачивать долг на новых, более выгодных условиях.
Мы собрали все предложения по перекредитованию ипотеки от Альфа-Банка на одной странице. В информативных карточках представлен расчет кредита с примерной суммой и сроком займа. Введите свои данные, чтобы узнать:
- Размер ежемесячного взноса,
- Полную стоимость займа.
Так вы с легкостью сможете сравнить сразу несколько продуктов и выбрать наиболее выгодный. Кликните на ссылку «Подробнее», чтобы узнать о понравившемся предложении больше (от требований к заемщику и ранжирования ставок до необходимого пакета документов) и рассчитать график выплат с помощью нашего онлайн-калькулятора.
Сэкономьте еще больше времени, подав заявку на перекредитование онлайн! Для этого достаточно лишь заполнить анкету на сайте банка, указав персональные и паспортные данные, рассказав о своем уровне дохода и выбрав предпочитаемые параметры займа. Ответ от организации придет в кратчайшее время.
Как выбрать лучшие условия рефинансирования
При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:
- Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
- Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
- Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
- Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
- Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.
Требования Альфа-Банка к рефинансируемому заемщику и объекту недвижимости
Принятие решения о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке производится по общепринятым критериям, определяющим возможности заемщика осуществлять погашение задолженности.
| Признак | Значение |
| Минимальный возраст, полных лет | 21 |
| Максимальный возраст на момент погашения ипотеки, полных лет | 70 |
| Гражданство | Любое |
| Регистрация | Территория РФ |
| Непрерывный стаж на последнем месте работы | 4 месяца |
| Общий трудовой стаж, минимальный | 1 год |
Процесс оформления кредита
Альфа-Банк выдает кредит на рефинансирование ипотеки, а также других видов займа только при условии, что долг без просрочек. Для начала необходимо заполнить заявку, отправка которой может осуществляться онлайн. Далее нужно посетить офис, собрав все требуемые документы, включая информацию о первом кредите. Если банк одобряет кредит, деньги перечисляются на счет стороннего банка. После чего, клиент должен досрочно и полностью погасить кредит в стороннем банке, предварительно составив заявление. Для подтверждения того, что клиент произвел операцию и погасил долг, ему необходимо получить справку о том, что его кредитный счет в банке закрыт и передать ее Альфа-Банку. Визит в данном случае не обязателен: справку можно загрузить в электронном варианте, используя специальное приложение.
Первоначальный процент по рефинансированию в Альфа банке может меняться. Нюансы, которые повысят ставку:
| Позиция | На сколько повысится |
| Отказ от услуги страхования жизни и от страхования титула | 2% по каждой позиции, в сумме 4% |
| Если человек – индивидуальный предприниматель или владеет компанией | 1% |
| Если недвижимость еще не зарегистрирована | 2% |
| При оформлении вторичного жилья или земельного участка | 1% |
- Альфа-Банк предлагает клиентам оформить один ипотечный кредит вместо займа в другом банке. На перекредитование может рассчитывать только заемщик, не имевший задолженностей ранее.
- Требования к возрасту заявителя – не менее 21 года и не более 70 лет к моменту завершения кредитного соглашения. Общий трудовой стаж – не менее 1 года, как минимум 4 месяца на последнем месте работы. Действующий кредит должен быть оформлен более 6 месяцев назад, а до его окончания – не менее 3-6 месяцев.
- Погашать кредит можно в офисах банка, в мобильном приложении или интернет-банке, а также средствами материнского капитала. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд РФ.
Калькулятор шанса на кредит
Ставки кредита:
| Ставка с банком (%) | Ставка с Жилфондом (%) | Примечание |
|---|---|---|
| 11.99 | 11.99 | |
| 11.99 | 11.99 | ПВ-15% по двум документам |
Созаемщики и поручители
Наличие поручителей: Требуется
Привлечение созаемщиков:
Кредитование собственников бизнеса: да
Военный билет: Требуется
Оформление на одного супруга: Возможно
Период рассмотрения кредитной истории: весь срок
Какие просрочки допустимы: от 30 до 60 дней
Один работающий в семье: Допустимо
Проверка Пенсионного фонда: Нет
Сделки между родственниками: Допустимо
| Условия co страхованием | Условия без страхования | |
| Минимальная сумма | 100 000 ₽ Без учета суммы страховой премии, включаемой в итоговую сумму кредита | 100 000 ₽ |
| Максимальная сумма | 2 000 000 ₽ Без учета суммы страховой премии, включаемой в итоговую сумму кредита, для физических лиц | 2 000 000 ₽ Для физических лиц |
| Процентная ставка (годовых) | от 6,9% до 19,9% — Для физических лиц от 5,9% до 18,9% — Для держателей «зарплатной» карты банка от 6,4% до 19,4% — Для сотрудников компаний с численностью 500+ | от 16,9% до 29,9% — Для физических лиц от 14,9% до 28,9% — Для держателей «зарплатной» карты банка от 16,4% до 29,4% — Для сотрудников компаний с численностью 500+ |
|
Валюта кредита |
Рубли |
|
Сумма кредита |
от 600 тысяч до 70 млн рублей (до 80% от стоимости жилья) |
|
Срок кредита |
от 3 до 30 лет |
|
Процентная ставка |
от 10,99% годовых |
|
Первоначальный взнос |
Не требуется |
|
Обеспечение |
|
|
Страхование |
|
|
Комиссия |
Не взимается |
|
Цель кредита |
Погашение ипотечного кредита, обеспеченного залогом квартиры или залогом имущественных прав по договору участия в долевом строительстве |
|
Срок рассмотрения |
от 1 до 3 рабочих дней |
|
Порядок погашения |
Аннуитетные платежи |
|
Досрочное погашение |
Без ограничений |
Условия ипотечного рефинансирования в Альфа-Банке
Рефинансирование — практически то же самое, что и оформление нового ипотечного кредита. Между гражданином и Альфа-Банком будет заключаться договор стандартной ипотеки. Параметры предложения следующие:
| Валюта | Рубли РФ |
| Базовая процентная ставка | 10,99% |
| Срок | до 30 лет |
| Сумма | от 600 000 рублей до 70 млн и до 80% от стоимости недвижимости |
| Досрочное погашение | да |
| Использование материнского капитала | да |
Ключевые условия программы
Условия рефинансирования в 2023 году в Альфа-Банке предполагают возможность избавиться от:
- Долгов по кредитным картам;
- Ипотечного кредита на невыгодных условиях;
- Простых потребительских займов, в том числе целевых;
- Автомобильных кредитов.
Все они могут быть объединены в один. В зависимости от категории заёмщика (обычный, зарплатный или корпоративный клиент) суммы и сроки кредитования могут несколько меняться. Неизменным остаётся лишь алгоритм подачи анкеты на рефинансирование.
По умолчанию условия программы стандартные:
- Процентная ставка на уровне 11,99-18,99%. Если сумма кредита до 250 тысяч рублей, ставка может быть увеличена вплоть до 19,99%;
- Сумма кредита ограничивается полутора миллионами рублей;
- Максимальный срок – 5 лет;
- Средства можно получить наличными на свои нужды;
- Ставка не будет меняться в зависимости от страховки.
Расчёт суммы нового кредита можно выполнить прямо на сайте банка, для чего был создан удобный калькулятор.
Владельцам зарплатных карт готовы идти навстречу в плане увеличения максимально доступной суммы и срока кредитования. Так последний составит 7 лет, получить можно не больше 3 миллионов рублей, процентная ставка в сделке остаётся неизменной – от 11,99% до 17,99% в зависимости от требуемой суммы.
Аналогичные условия для работников компаний-партнёров, вот только максимальная сумма будет равна 2 миллиона рублей. Процентная ставка меняется:
- От 50 и до 250 тысяч рублей – ставка установлена на уровне 15,99-18,99%;
- От 250 тысяч включительно и до 700 тысяч в зависимости от платёжеспособности человека ставка может быть равна от 13,99% до 15,99%;
- При сумме рефинансирования 2 миллиона рублей нижняя планка ставки – 11,99%, верхняя – 15,99%.
Банк формирует разные программы для разных категорий заёмщиков, это удобно: в рамках комплексного перекредитования любой клиент может объединить до 5 займов в один с выгодной процентной ставкой.
Процедура не отличается особенностями, достаточно собрать пакет документов, принести его в банк и дождаться рассмотрения. По итогам клиента вновь приглашают в банк заключить новый договор с целью погашения ранее взятых на себя обязательств.
Рефинансирование ипотеки в «Альфа-банк»: отзывы
Какие отзывы о рефинансировании ипотеки в «Альфа-банк»? Следует отметить, что среди них есть как положительные, так и отрицательные.
****
Руслан
Не связывайтесь с Альфой. Перешел от Сбера ради 1% выгоды. Для рассмотрения Вашей заявки надо обязательно оплатить в начале оценку, а после этого еще не факт, что одобрят «окончательно» заявку. Обманули со сроком кредитования, о котором я узнал лишь только на сделке. Сейчас еще придется побегать, чтобы зарегистрировать обременение, а до этого надо платить повышенный процент. В моем случае выигрыш составил 300 000 с 6 млн. рублей.
****
Мария
Спасибо Альфа-банку за рефинансирование ипотеки! По итогам рефенансирование ставка снизиламь на 6 процентов годовых, сумма обязательного платежа уменьшилась на 4500 в месяц. После частично досрочного погашения за счёт возврата страховки сумма ежемесячного платежа уменьшилась ещё на 2000 рублей. Итого я плачу меньше на 7500 рублей, чем в другом банке.