Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коллекторы угрожают, звонят, что делать и что они могут сделать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Возможность передачи долга в коллекторскую организацию прописана в кредитном договоре. Должник должен осознавать, что затяжная просрочка приведет к переуступке займа. Для него это будет крайне невыгодно. Укрыться от коллекторов на законных основаниях сложно, тем более, если они будут действовать в рамках закона.
Законны ли звонки поручителям или близким родственникам
Существует несколько вариаций событий, при которых коллекторы звонят третьим лицам с требованием взыскать долг:
- Гражданин выступил в роли поручителя по займу, при этом подписал кредитный договор. В этом случае, действия коллекторов законны. Если должник отказывается платить по счетам, за него это должен сделать поручитель;
- Гражданин является близким родственником, коллегой по работе или соседом по подъезду. Микрофинансовые организации нередко просят оставить данные третьих лиц, при этом сами граждане понятия не имеют о том, что их номер телефона был кому-то передан. Результат – звонки от коллекторов. В этом случае, их действия незаконны. Гражданин не является поручителем, он не подписывал кредитный договор, поэтому не несет ответственность за выплату долга.
Вправе ли коллектор заняться вашим долгом
В последнее время всё чаще споры возникают насчёт того, имеют ли право коллекторы вовсе действовать от лица кредитора и что имеют входит в их полномочия. Многие утверждают, что коллекторские организации вовсе признаны вне закона. Другие утверждают, что их просто переименовали и теперь многие из них именуются долговыми агентствами, деятельность коих никак не регламентирована законом РФ.
В любом случае коллекторы угрожать должнику ни при каких обстоятельствах не имеют права. В его полномочия входят:
- уведомление о сумме долга и периоде неоплаты;
- выражение своих требований в отношении безотлагательной выплаты долга;
- переговоры проводятся с участием Почты России (официальная переписка), а также адвоката должника и юриста компании;
- если должник отказался от оплаты, долг со всеми подтверждающими документами передаётся в суд.
Практика разрешения таких вопросов
На практике возбуждение уголовных дел против коллекторов встречаются крайне редко. Причина в том, что в подобных организациях работают опытные юристы и психологи. Они используют только те фразы, которые можно трактовать лишь косвенно в свой адрес. Вот почему, даже в случае записи телефонного разговора, подтвердить факт реальных угроз практически невозможно.
Чаще всего полиция отказывает в возбуждение уголовного дела, так как состав преступления отсутствует.
Если угрозы реально, потребуется:
- записать телефонный разговор;
- сохранить СМС;
- сделать фотографии угроз, написанных в подъезде.
Необходимо пригласить свидетелей, чтобы зафиксировать факт.
Направить обращение можно сразу в несколько инстанций:
- ФССП (Федеральную службу Судебных Приставов);
- роскомнадзор;
- роспотребнадзор;
- полицию;
- прокуратуру;
- центральный банк;
- НАПКА (Национальная Ассоциация профессиональных Коллекторских Агентств).
Сделать это можно, воспользовавшись электронными ресурсами, сформировав обращение через сайт или почтовым уведомлением.
Что делать, если коллектор угрожает судом
Прежде чем бежать к адвокату, давайте разберемся каковы шансы, что коллекторы действительно обратятся в суд. Запомните, в суд может обратиться только кредитор. В случае если коллекторская компания работает по агентскому договору, а не выкупило долг по договору цессии, коллектор может только представлять интересы кредитора в суде.
Прежде всего, вы должны понимать, что чем меньше сумма вашего долга, тем меньше вероятности, что кредитор пойдет в суд. Судебный процесс — дело затратное. И с материальной точки зрения, и с точки затрат времени. Если при долге в десять тысяч рублей, коллектор шлет вам копии исковых заявлений в суд, то присмотритесь к ним внимательно. Скорее всего, где-нибудь внизу, мелким шрифтом будет написано “образец”. Так, что не стоит обращать внимание на такие документы.
Если речь идет о крупном долге, то судебный процесс, это лишь вопрос времени. Но, скорее всего, судиться с вами будут не коллекторы, а банк. Кроме того, суд — это не самый плохой вариант развития событий. В результате суда, вам наверняка присудят меньшую сумму к выплате, чем та, которую требуют коллекторы и сумма долга перестанет возрастать из-за начисляемых процентов и штрафов.
Несмотря на принятие нового ФЗ № 230 на рынке остается еще много «черных» коллекторов, т.е. тех, кто работает не в правовом поле. Они могут быть даже внесены в реестр ФССП, но придерживаться незаконных методов. Например, заключая договор цессии, условия первичного договора займа менять нельзя. А в итоге оказывается, что долг продан коллекторам, а те в свою очередь выставили завышенные проценты. При том, что рост задолженности в любых обстоятельствах должен приостанавливаться, если сумма превысила в 3 раза первоначальный заем.
Плюс недобросовестные коллекторы любят приезжать на дом к должникам группами по несколько человек, угрожать и вредить личное имущество. Угрозы могут поступать в адрес ваших близких родственников, поэтому предупредите их заранее о такой возможности.
Могут коллекторы явиться и ночью с угрозами выломать дверь. В такой ситуации сразу звоните в полицию.
Что делать, если коллектор нарушил закон и ваши права
Если сотрудники коллекторских агентств явно нарушают ваши гражданские права, пускать это на самотек не стоит. Далее ситуация только ухудшится. Поэтому, в первую очередь, старайтесь записывать все разговоры на аудио и видео носители.
При любых угрозах обязательно обращайтесь в полицию. Помните о наличии надзорных органов. Нет такой коммерческой структуры, которая не боялась бы проверки Роспотребнадзора и Прокуратуры, поэтому обращайтесь при нарушениях туда смело.
Составьте жалобу на коллекторское агенство. Что с ней можно сделать:
- Отнести лично в канцелярию.
- Отправить заказным письмом по почте.
- Оставить электронную жалобу на официальном сайте.
Если вы не реагируете на незаконность действий, коллекторы будут ситуацию усложнять. А от этого может пострадать ваша жизнь, здоровье, имущество.
Как правильно вести себя с коллекторами
Рассмотрение жалоб занимает время, а звонки коллекторов продолжаются? В случае, если вам звонят коллекторы, просто добавьте их номера в черный список: Вы не обязаны с ними разговаривать.
- Вначале поинтересуйтесь реквизитами организации-взыскателя (ИНН, адрес, ФИО директора, номер в реестре агенств).
- Если постоянно твердить о том, что все вопросы разрешит суд и не вдаваться в подробные рассуждения о вашем тяжелом материальном положении, то можно быстро добиться того, чтобы коллекторы не звонили вообще.
- Никогда не впускайте коллекторов к себе в дом.
- Не давайте им никаких документов, свидетельствующих о частичном погашении долга, о Вашем финансовом положении, информацию о своих близких, детях, месте работы и наличии имущества.
- Фиксируйте все звонки и не удаляйте журнал звонков (если звонят ночью), смс-сообщения (когда пишут смс с угрозами). Всё это пригодиться для обжалования действий взыскателей.
- Используйте диктофон — все угрозы при личном контакте с коллектором следует записывать на диктофон, также как и телефонные разговоры.
- Фотографируйте надписи, сделанные коллекторами на подъезде, двери, а также другие следы повреждений на вашем имуществе.
- Приглашайте участкового и повторно зафиксируйте все это в его присутствии и в присутствии понятых.
Лайфхак: как отвязаться от коллекторов?
Совет подойдет людям, которые не связаны с должником. Если вам постоянно названивают коллекторы, действуйте их же способами — задавайте вопросы, предварительно включив аудиозапись.
Как только вам позвонит коллектор, сообщите, что вы не являетесь должником и не знаете этого человека. Уведомите собеседника о том, что разговор записывается. Это нужно, чтобы запись приняли в качестве доказательства, если до этого дойдет. Далее попросите звонящего представиться, сообщить название компании и должность. На этом не останавливайтесь! Запросите номер ИНН и ОГРН. Когда коллектор представит информацию, попросите прислать сканированную копию свидетельства о государственной регистрации. Это застанет его врасплох, скорее всего, он прекратит разговор.
Этими действиями вы покажете коллекторскому агентству свою подкованность в вопросе.
Социальные сети – один из самых распространенных способов общения в современном мире. Через соцсети сотрудники агентства могут выяснить круг общения клиента, установить его родственников и коллег.
Законом запрещено писать неплательщику в соцсетях, без его письменного согласия на такие действия. Если взыскатель пытается установить связь посредством ВКонтакте или другого сайта, это расценивается, как вторжение в личную жизнь человека.
В целях предупреждения общения со сборщиками долгов в социальной сети:
- ограничьте круг пользователей, которые будут иметь доступ к профилю;
- закройте страницу соцсети;
- смените фамилию, уберите фото.
Если ничего не помогает и взыскатели продолжают писать в соцсети, обратитесь в прокуратуру.
Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст
Консультация юриста бесплатно
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.
Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.
В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.
Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).
В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.
Как правильно взаимодействовать с коллекторами
— Начнем с самого простого. Прежде всего, вы должны узнать ФИО коллектора — понимать, кто к вам обращается. Далее, необходимо выяснить, на какую организацию этот коллектор работает. Это нужно для того, чтобы у вас было четкое понимание, действительно ли вы что-то должны этим людям или организациям.
— После погашения каждого кредита или займа сохраняйте справки, потому что периодически случаются банковские ошибки. На моем опыте, у человека был долг в размере 1 копейки и просрочка по нему на 900 дней. По факту, это была банковская ошибка, а человеку испортили кредитную историю, пришлось разбираться в суде. Всегда сохраняйте документы, чтобы не попадать в подобные истории
Действия при угрозах родственникам заемщика
Если коллекторы навязчиво общаются с родственниками заемщика, их действия незаконны. В данном случае агентство пользуется личными сведениями, на что близкие не давали своего письменного согласия.
Родственники не должны оплачивать чужие займы, конечно, если они не фигурировали в договоре в качестве поручителей либо созаемщиков. К родственникам в данном случае относятся:
- братья,
- сестры,
- дети,
- родители,
- дальние родственники.
В случае угроз все они могут обратиться в полицию. Однако тут есть некоторые особенности:
- при выяснении вопросов погашения задолженности в суде могут признать, что займ брали, когда пара находилась в браке, а значит, и выплачивать его должны оба супруга.
- при вступлении в наследство, умерший человек может оставить не только недвижимость, но и долги. Тогда наследнику нужно будет выплатить образовавшуюся задолженность.