Газпромбанк — рефинансирование ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Газпромбанк — рефинансирование ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.

Cтавки по ипотеке в рублях

  • Ставки
  • Сравнить платежи
Сумма (₽) От 1 года до 30 лет
от 1 500 000
до 60 000 000
от 11,5%

Необходимые документы

Список обязательных документов для рефинансирования ипотеки делится на две группы. Первый пакет документов заемщик готовит для себя, а второй – на залоговую недвижимость. Составим таблицу, куда включим все нужные бумаги.

По заемщику По ипотечному залогу
Паспорт гражданина РФ (копии всех страниц) Копия кредитного соглашения на оформление первичной ипотеки;
Заявление в форме анкеты на выполнение перекредитования Справка от кредитора, по остатку долга и своевременности внесения платежей. Срок годности формы – 30 суток. Документ подписывается руководителем банка или уполномоченными лицом
СНИЛС; Бумаги, подтверждающие право собственности соискателя
Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка, выписка по зарплате из другой фин.организации, куда зачисляется заработок соискателя) Справка об оплате за имущество, произведенной в последние три года
Бумаги о трудоустройстве (соглашение ГПХ или копия трудового договора).
Могут потребоваться и другие документы, но такое требование строго индивидуально. Другие формы запрашиваются редко
Отчетность об оценивании жилплощади. Документ оформляется исключительно в аккредитованной Газпромбанком компании
Выписка из дом.книги или единый жилищный документ
Кадастровый паспорт
Справка из ТСЖ об отсутствии долгов по ЖКХ и прописанных в помещении граждан

Все представленные документы должны содержать актуальные сведения. Формы и справки заверяются печатью, подписываются ответственными лицами.

Требования к заемщику

Не все могут обратиться в Газпромбанк за рефинансированием ипотечного займа, полученного в другом банке. Важно, чтобы соискатель удовлетворял общим требованиям:

Характеристики Требования к заемщику в Газпромбанке
Возрастные рамки 20-65 лет, включительно.
Регистрация/проживание Российское гражданство, регистрация в городе присутствия фин.организации.
Адекватность/дееспособность Полная, подтвержденная документально (в определенных случаях).
Кредитная репутация Нейтральная или положительная.
Трудовое положение На одном рабочем месте нужно отработать от шести месяцев. Общий труд.стаж – от года.

Помимо перечисленных условий некоторые требования устанавливаются к уровню заработка соискателя. От уровня доходов и расходов зависит размер одобренной ипотечной суммы.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

[egn-mortcalc-show]

На официальном сайте Газпромбанка клиенту предоставляется возможность предварительно сделать расчеты по переоформляемому кредиту. Для этого в специальной форме необходимо указать тип недвижимости (первичная или вторичная), город, остаток долга и срок возврата.

В результате таких действий будет сформировано предложение банка в виде ежемесячного платежа, размера кредитной ставки и минимального дохода, необходимого для обслуживания кредитного договора.

Альтернативным способом для получения итоговых расчетов по ипотеке является использование нашего ипотечного калькулятора. От пользователя потребуется заполнить:

  • сумму;
  • систему платежей (аннуитетная или дифференцированная);
  • дату выдачи займа и срок кредитования;
  • процентную ставку;
  • использование или неиспользование материнского капитала.

Итогом применения такого инструмента станет получения наглядной информации о размере ежемесячного платежа по кредиту, итоговой стоимости займа с указанием переплаты за весь срок и минимального дохода.

Особенности требований Газпромбанка

В Газпромбанке, чтобы провести рефинансирование ипотеки других банков, физическим лицам недостаточно лично соответствовать требованиям кредитора. Банк устанавливает конкретные требования и к кредитуемому объекту недвижимости:

  • оформление страховки на жилье с предварительной подачей отчета о его оценочной стоимости;
  • задолженность не меньше 15% кредитной суммы;
  • до завершения действия договора должно остаться не меньше 3 лет;
  • не допускаются просрочки, штрафы;
  • потребуется разрешение от первого кредита на проведение перекредитования.
Читайте также:  Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

В отличие от других банков, процедура рефинансирования ипотеки физических лиц в Газпромбанке осуществляется на следующих условиях.

Клиент может:

  • получить взаймы от 100 000 до 45 000 000 рублей;
  • пользоваться кредитом от 3,5 до 30 лет. Такой период доступен для пользователей, которые оформляют ипотеку на вторичное жилье или от 1 до 30 лет, но такой период доступен для граждан, оформивших ипотеку на квартиру, находящуюся в строящемся доме;
  • не платить первоначальный взнос;
  • получить взаймы 15% от общей стоимости своего жилья. Максимально можно получить 80% по договору долевого участия и 90% при покупке вторичного жилья.

Не стоит забывать о том, что при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке именно в 2020 году клиенту обязательно придется оформить страховку.

Причем условия рефинансирования ипотеки и страховка по ней могут разниться.

Если заемщик оформляет ипотеку на вторичное жилье, то ему потребуется оформить:

  1. Обязательную страховку. Сюда входит страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях, предусмотренных требованиями финансового заведения.
  2. Добровольную страховку. Обычно это личное страхование жизни заемщика.

Если же пользователь приобретает недвижимость на первичном рынке, то ему можно оформить:

  1. Обязательную страховку. Обычно сюда входит страхование именно объекта недвижимости.
  2. Добровольную страховку. Это личное страхование заемщика.

Необходимые документы

Чтобы воспользоваться процедурой закрытия кредита, пользователь должен предоставить в банк следующие бумаги.

  1. Анкета. Обычно она скачивается с сайта, принадлежащего данному финансовому учреждению.
  2. Памспорт гражданина РФ.
  3. СНИЛС.
  4. Ксерокопия трудовой книжки.
  5. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Также ее можно оформить на бланке, взятом в данном финансовом учреждении.
  6. Номер счета, на который финансовое учреждение и будет пересылать денежные средства заемщику.
  7. Действующий кредитный договор.
  8. Справка, полученная из финансового учреждения, и свидетельствующая о текущем состоянии его задолженности.
  9. Свидетельство о праве собственности на недвижимость или договор долевого участия.
  10. Выписка из домой книги.
  11. Акт оценки жилья.

Дополнительно работники финансового учреждения могут потребовать заемщика предоставить им технические документы на залоговое имущество.

Требования к заёмщикам

«Новоселы» – программа ипотечного кредитования, в соответствии с которой Газпромбанк предлагает приобрести жилое или нежилое помещение в строящихся объектах, аккредитованных банком, дом с земельным участком. Заемщиком может стать любой гражданин РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Он должен соответствовать требованиям:

  • Отсутствие плохой кредитной истории;
  • Регистрация на территории РФ (временная или постоянная);
  • Общий трудовой стаж – от 1 года, на последнем рабочем месте – от 3месяцев;
  • Наличие соответствующего дохода, достаточного для внесения платежей.

Для получения денег на покупку недвижимости заполните заявление, предоставьте паспорт, копию трудовой книжки. Укажите в заявке номер СНИЛС, подтвердите платежеспособность справкой о доходах, выпиской по вкладу или банковскому счету.

От зарплатных клиентов при получении регулярных зачислений копия трудовой и справка о доходах не требуются.

Требования к заемщику

Если целью ипотечного кредитования остается получение дополнительной суммы на личные расходы, клиенты представляют справку, подтверждающую доходность семьи (2-НДФЛ). Клиенты ГазпромБанка, получающие заработок на карту учреждения, вправе заполнять только банковский бланк 3-НДФЛ или вовсе не представлять такой документ.

В иных требованиях к новым соискателям, желающим получить выгодные условия ипотеки для закрытия старой ссуды:

  • стабильный высокий доход, расход по ипотечному платежу от которого не должен превышать 40-50%;
  • возрастная планка 20-65 лет (максимальная указана на дату закрытия новой ссуды);
  • не менее 6 месяцев стажа на последнем рабочем месте;
  • от одного года общего официального стажа.

Порядок оформления рефинансирования

Собирая документы для рефинансирования ипотеки, изначально ознакомьтесь с наиболее выгодными предложениями ГазпромБанка – возможно, ваши справки подходят под критерии для получения самого низкого процента. Перед подачей заявки в финансовое учреждение просчитайте сумму переплаты по действующему договору и согласно новым условиям – если ежемесячный платеж уменьшается на 30-50%, есть смысл брать новую ссуду.

Читайте также:  Право собственности на квартиру

Важно! На момент заполнения анкеты заемщик должен располагать всеми документами на залоговую недвижимость, включая договор залога со сторонним банком. Если в период выплаты первой ипотеки произошла смена собственника, необходимо личное присутствие третьего лица при заключении нового залогового документа.

По завершению сбора справок клиент отправляется в банк для передачи сотруднику на рассмотрение. Сроки решения – от одного до пяти рабочих дней, сроки действия одобренной рефинансируемой ссуды – 3 месяца со дня одобрения.

Требования к объекту недвижимости

У Газпромбанка обширный перечень требований к помещению:

  • только квартира в многоэтажном доме;
  • собственный вход, санузел, кухня;
  • в квартире должны быть подведены и исправны все коммуникации, предусмотренные проектом;
  • если при покупке квартиры коммуникации еще не подключены в новом доме, возможность финансирования сделки рассматривается в индивидуальном порядке;
  • отсутствуют неузаконенные перепланировки;
  • отсутствуют обременения;
  • среди собственников залогового объекта нет несовершеннолетних, как следствие, не может быть рефинансирован кредит на квартиру, купленную с использованием материнского капитала;
  • фундамент здания железобетонный, кирпичный или каменный;
  • материал перекрытий бетон, железобетон;
  • дом не в аварийном состоянии, не состоит на учете по капремонту, расселению, реконструкции;
  • в договоре на покупку квартиры указана полная стоимость (банк крайне негативно относится к сделкам с недофинансированием).

Преимущества и недостатки

Плюсы предложения:

  • процентная ставка одна из самых низких;
  • возможность погашения дифференцированными платежами;
  • широкий диапазон предоставляемых сумм;
  • возможность получить дополнительно до 30% суммы старого долга на личные нужды под процент ипотечного кредита;
  • наличие нескольких программ рефинансирования, в том числе с минимальным процентом и минимальным комплектом документов;
  • отсутствие комиссий, штрафов, моратория на досрочное погашение;
  • отсутствие комиссии за выдачу, перевод на погашение.

Минусы:

  • небольшое количество отделений;
  • часто длительное рассмотрение заявок;
  • необходимость оформлять титульное страхование, если банк усмотрит высокий риск утраты права собственности;
  • качество работы сотрудников в отдельных регионах вызывает много критики.

Условия по программе рефинансирования в 2018 году

Денежные средства предоставляются в рублях. Банк предлагает единую ставку по рефинансированию жилищного кредита — 9,2%. Она устанавливается для всех заемщиков, независимо от того, на каком рынке недвижимости (первичный или вторичный) была куплена квартира. Акция действует до конца февраля 2018 года.

Другие условия рефинансирования:

  • Сумма займа. Минимальный размер кредита — 500 тыс. рублей, но не меньше 15% от стоимости жилья. Верхний лимит — 45 млн. руб. Максимальный размер займа не может превышать 80% от стоимости новостройки или 85% от стоимости жилья на вторичном рынке.
  • Срок кредитования. От 3,5 до 30 лет. На момент обращения в банк, срок займа по первичному кредитному договору не может быть менее 3-х лет. По желанию заемщика во время рефинансирования, срок может быть увеличен, но он не может превышать максимальный лимит.
  • Кредит предоставляется единовременной выплатой, деньги переводятся на счет предыдущего кредитора.
  • Требуется оформление комплексного страхования. В такой полис входит страхование: титула, имущества, жизни и здоровья. Поскольку по закону обязательным является только страхование имущества, Газпромбанк мотивирует клиентов на оформление расширенного пакета, с помощью увеличения ставки кредита. При отказе от комплексной страховки, процент увеличивается на 1 пункт. Банк уже сотрудничает со страховыми компаниями, поэтому при оформлении полиса можно выбрать организацию-партнера Газпромбанка или воспользоваться услугами своей страховой компании.
  • Срок рассмотрения заявки — до 10 рабочих дней.
  • До оформления закладной на квартиру действуют повышенные ставки (+ 2%). Клиент может оформить нотариальную доверенность на представителя банка на регистрацию залога, в этой ситуации к начальной ставке добавится только 1%.
  • Займ может погашаться аннуитетными или дифференцированными платежами. Клиент может выбрать вариант погашения по своему усмотрению. В первом случае выплата долга осуществляется равными частями, это удобно при планировании своего ежемесячного бюджета, но переплата по кредиту значительно выше, чем во втором варианте. При дифференцированных платежах — ежемесячный взнос изначально высокий, но затем постепенно уменьшается, общая переплата в этом случае будет меньше.
  • Дата и сумма ежемесячного взноса регулируются графиком платежей. Можно досрочно погасить займ или его часть, минимальных границ суммы досрочного платежа не установлено.
  • Недвижимость, по которой переоформляется ипотека, обязательно закладывается.

Как рефинансировать ипотеку

Для того чтобы уменьшить ипотечный процент необходимо следовать следующему алгоритму:

  1. Отправить заявку на рефинансирование. Анкету можно заполнить на сайте банка или в любом его отделении.
  2. Провести оценку недвижимости.
  3. Подписать кредитный договор. После этого Газпромбанк переведет денежные средства на погашение предыдущего займа.
  4. Переоформить государственную регистрацию ипотеки. В этом случае сначала снимается обременение наложенное другим банком, затем оформляется новая закладная, которая остается у Газпромбанка.

Вместе с заявкой, банку на рассмотрение представляется пакет документов, в него входят:

  • Заявление-анкета. Скачать бланк можно на сайте банка.
  • Паспорт. Требуется оригинал и копия документа. Снимаются копии всех страниц паспорта, даже если они пустые.
  • СНИЛС. Сам документ представлять не обязательно, но необходимо указать страховой номер в анкете.
  • Копия трудовой книжки. Обязательно, на каждой странице, заверяется работодателем.
  • Документы, подтверждающие доход. Клиент может представить: справку 2-НДФЛ, выписку с банковского счета или справку по форме банка.
  • Кредитный договор по первоначальной ипотеке.
  • Справка от текущего кредитора, содержащая информацию по ипотечному кредиту и остатку задолженности.
  • Документы по залоговой недвижимости.

Каждую заявку банк рассматривает индивидуально, в первую очередь во внимание принимается доход потенциального заемщика. При отрицательном вердикте банк вправе не объяснять причины отказа.

Несмотря на индивидуальный подход, есть и общие требования к заемщикам, потенциальный клиент должен отвечать следующим критериям:

  1. он должен быть гражданином России;
  2. наличие постоянной прописки в регионах, в которых есть офисы банка;
  3. возраст заемщика должен быть в пределах 20 – 65 лет. Верхняя граница устанавливается на момент погашения последнего платежа по ипотеке;
  4. общий стаж работы должен составлять не менее 1 года;
  5. наличие полугодового стажа работы у текущего работодателя.

Программа и виды реструктуризации

Ипотека в Газпромбанке может быть рефинансирована на срок от тридцати шести месяцев до тридцати лет.

Сумма кредита может составлять от 500 тысяч до 45 миллионов рублей. Участие в совершаемой сделке собственных средств заёмщика не предусмотрено. Минимальная процентная ставка для заёмщика, желающего провести рефинансирование в Газпромбанке, составит 9%, а при отсутствии полиса добровольного страхования — 10%.

Газпромбанк предоставляет клиентам следующие виды рефинансирования:

  • Под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности.
  • Под залог имущественных прав требования.
  • Для полного погашения задолженности по ипотечному договору с внешним банком.
  • Выдача суммы, превышающей задолженность по договору с иным кредитором, с передачей остатка в качестве кредита на потребительские цели (но не более тридцати процентов от суммы задолженности).

Для рефинансирования или реструктуризации долга заёмщик должен достичь возраста двадцати лет и являться гражданином РФ, либо быть зарегистрированным на территории страны как постоянно или временно проживающий.

Необходимые документы для физических лиц

Наиболее выгодные условия в Газпромбанке предоставляются тем заемщикам, которые предоставляют полный комплект документов. С его перечнем можно ознакомиться на сайте банка.

Стандартный пакет при подаче заявки должен состоять из:

  • паспорт РФ – оригинал и ксерокопия;
  • документ, подтверждающий платежеспособность (форма 2-НДФЛ, бланк ГПБ или с места работы);
  • трудовая книжка (ксерокопия);
  • ксерокопия паспорта созаемщика/поручителя (в случае привлечения);
  • ксерокопия ипотечного соглашения по предыдущему займу;
  • документы о покупке недвижимого имущества;
  • сертификат, подтверждающий право владения недвижимостью;
  • документ, предоставляющий объект ипотеки в качестве залога ГПБ.

При рассмотрении заявки сотрудники Газпромбанка могут затребовать у потенциального заемщика дополнительные документы для рефинансирования ипотеки. Это может потребоваться для подтверждения тех или иных фактов при проверке надежности будущего клиента.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *