Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки от Банк Открытие в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.
| Ежемесячный платёж | 30 819 ₽ |
| К возврату | 3 328 030 ₽ |
| Сумма ипотечного кредита | 2 100 000 ₽ |
| Сумма процентов | 1 228 030 ₽ |
| Процентная ставка | 11,09% |
| Дата последнего платежа | 17 февраля 2032 г. |
Залоговая недвижимость: требования банка
Открытие, рефинансирование ипотеки других банков, осуществляет при условии передачи в залог недвижимости, выступающей обеспечением по кредиту. Требования банка к объектам таковы:
- физическая обособленность залогового объекта — квартира, жилой дом, а не доля;
- объект должен быть обеспечен необходимыми коммуникациями — электро- и водоснабжением, канализацией, отоплением;
- удовлетворительное техническое и санитарное состояние залогового жилья. Физический износ допускается не выше 40%. Это касается и квартиры, и многоквартирного жилого дома в целом;
- удаленность объекта от подразделения банка, в котором оформляется кредит — не более 100 км;
- отсутствие прав третьих лиц на залоговый объект — несовершеннолетних, недееспособных, отбывающих наказание в местах лишения свободы, выписанных для прохождения срочной службы в рядах российской армии.
Право на объект залога подтверждается документами: Выпиской из государственной регистрации прав собственности (ЕГРН либо свидетельство о гос. регистрации права), правоустанавливающими документами (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор приватизации, решение суда), техническим (кадастровым) паспортом.
Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее
В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.
В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.
В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.
Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.
Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.
На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.
Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.
Рефинансирование ипотеки банк открытие условия.
Программа рефинансирования представляет собой один из финансовых продуктов, который сегодня предоставляет своим клиентам банк Открытие. Сущность программы заключается в том, что клиенту предоставляется уникальная возможность переоформить действующий кредит на более выгодных условиях.
На текущий момент рамками программы установлены следующие правила:
- ставка процента — от 7,5%;
- минимальная сумма кредита — от 500 000 рублей;
- максимальный объем займа — до 30 млн. рублей;
- объем кредитования — от 20 до 80%;
- валюта — российские рубли;
- длительность договора — от 3 до 30 лет.
На максимальную сумму в размере 30 млн. рублей вправе рассчитывать жители Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО. Для остальных регионов лимит составляет 15 млн. рублей. Итоговая сумма рефинансирования определяется с учетом стоимости залогового имущества и в среднем не превышает 80%.
В рамках программы допускается привлечение созаемщиков, количество которых не может превышать 3-х человек. Средства выдаются исключительно в рублях, а процедура оформления регламентируется внутренними правилами банка. Рефинансировать можно только кредит, который ранее был взят для приобретения жилой недвижимости.
Для одобрения заявки важно отсутствие текущей просрочки задолженности на момент обращения в организацию, в течение последних 6 месяцев и более 30 календарных дней. С начала действия договорных отношений с банком должно пройти не менее полугода.
Обеспечением может выступать:
- Предварительный ипотечный договор;
- Ипотека жилого объекта;
- Залог прав по ДДУ.
Максимальная сумма определяется с учетом местонахождения залоговой недвижимости. Она не может быть более остатка по основному долгу в случае, если рефинансируется кредит банка Открытие. Если он был оформлен в другой организации, то лимит складывается из основной задолженности и суммы начисленных процентных платежей.
Требования к заемщику
Готовить документы на ипотеку или рефинансирование имеет смысл, если соискатель соответствует требованиям банка «Открытие»:
- Гражданство РФ с регистрацией на ее территории;
- Возрастные рамки – от 18 до 65 лет;
- Трудовой стаж на последнем, официальном месте работы – от 3-х месяцев;
- Для юридических лиц и ИП – регистрация в РФ и успешный бизнес не менее 2-х лет;
- В роли созаемщика должен выступать законный супруг;
- Допускается включение в ипотечный договор и других созаемщиков – родителей и других родственников основного претендента.
Банк не одобряет кредиты на жильё:
- Барменам и официантам;
- Телохранителям и риэлторам;
- Персоналу казино и прочих игорных заведений;
- ИП и их сотрудникам, работающим без печати;
- Членам экипажей международных морских судов;
- Лицам с неофициальным трудоустройством (за исключением адвокатов и нотариусов).
Условия рефинансирования в банке “Открытие”
Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.
Кроме этого, сумма кредита может зависеть от стоимости заложенного имущества:
- 20-85% – когда держателем залога выступает “Открытие”, либо заявитель получает заработную плату через специальные проекты банка;
- 20-70% – когда заёмщик или один из созаёмщиков владеет собственным бизнесом, либо на него открыто ИП;
- 20-80% – во всех остальных ситуациях.
Причины отказа в рефинансировании
Помимо всего вышесказанного, следует иметь в виду, что нередки случаи получения клиентами отказа даже в той ситуации, когда соблюдены все требования и условия банка. Самая распространенная причина этого – недостача необходимых документов. Но есть и другие ситуации, при которых финансовая компания отказывает заёмщику:
- согласно предоставленным сведениям о доходах, платежеспособность клиента не дотягивает до требуемого уровня, необходимого для стабильного и своевременного внесения средств на оплату долга;
- кредитная история заявителя оставляет желать лучшего (имеются конфликты с банками, непогашенные займы любого характера или существенные просрочки по старым платежам);
- конечный срок погашения рефинансируемой задолженности подходит к концу, осталось не больше трёх лет до его истечения;
- заёмщик желает получить кредит на краткосрочной основе – несколько месяцев, полгода или год, – а в данном банке минимальный период кредитования начинается от трёх лет.
Так что, перед подачей заявки следует тщательно оценить свои шансы на одобрение реструктуризации долга и по возможности повысить их.
Как оплачивать рефинансируемый кредит
Для погашения обязательства по рефинансированию в банке Открытие при оформлении договора открывают счет. Его следует пополнять на необходимую сумму, и в день платежа, средства будут списываться автоматически. Кроме того, банк предлагает выпустить к данному счету карту. С ее помощью можно погашать кредит через банкоматы или личный кабинет на сайте.
Для оплаты можно использовать зарплатный счет, подключив функцию автоплатежа.
Другие варианты погашения:
- в отделении ФК Открытие, через операционную кассу;
- через устройства удаленного доступа — банкоматы, терминалы банка;
- денежным переводом со счета стороннего банка;
- перечислением через платежные системы «Рапида», «Золотая корона» с использованием функции погашения кредита;
- с помощью электронного кошелька Яндекс.Деньги.
Условия и процентные ставки
Самое главное для заемщиков — процентная ставка, которая будет применяться к ипотечному кредиту. Именно от нее зависит, стоит ли игра свеч, нужно ли вообще проводить перекредитование.
Общие тарифы на рефинансирование ипотеки других банков в Открытии:
| Процентная ставка |
|
| Срок | 3-30 лет |
| Максимальная сумма |
для самозанятых:
|
| минимальная сумма нового кредита | 500 000 рублей |
Сумма кредита для проведения рефинансирования ипотеки в банке Открытие напрямую зависит от того, сколько заемщику осталось платить. В процессе оформления прежняя ипотека закрывается досрочно, а остаточный долг переносится в новый банк. Сумма сделки по договору — это и есть остаточный долг по первичному жилищному кредиту.
Процентная ставка не фиксированная, она зависит от многих факторов. Если речь о семье, в которой в период с 1 января 2018 года родился ребенок, или воспитывается ребенок инвалид более старшего возраста, она попадает под льготу.
Как оформить рефинансирование ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие»
Большой плюс Открытия — прием заявок и документов онлайн. Фактически заемщику нужен всего один визит в офис, а в некоторые городах даже ходить никуда не надо — банк пришлет своего представителя с документами.
Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, обязательно нужно все рассчитать. Конечно, если вы заключили кредитный договор в период с марта по май 2022 года, перекредитование однозначно будет выгодным без всяких расчетов. Но если до — тогда не факт, что программа на текущих условиях будет для вас выгодной.
Возьмите остаточный долг по пока действующей ипотеке и сделайте по этой сумме расчет. Ставка рефинансирования ипотеки в Открытие фиксированная — точные значения со всеми коэффициентами указаны выше. Если выгода очевидна, приступайте к оформлению.
Для переоформления кредита нужно пройти ряд шагов. Прежде всего, нужно изучить уже имеющийся кредитный договор и выяснить есть ли ограничения на досрочное погашение задолженности.
Это может быть штраф, лимит на досрочные выплаты либо временный мораторий на досрочное закрытие кредита. Алгоритм действия заемщика:
- Получение согласие первоначального кредитора на досрочное погашение кредита через механизм рефинансирования.
- Сбор документов для подачи анкеты-заявки на рефинансирование.
- Получение одобрения банка.
- Подписание кредитного договора, погашение банком старого долга.
- Внесение платежей новому кредитору по новому графику.
Если заемщик пришел из другого банка, то придется переоформлять закладную. В этом случае заемщик подписывает договор ипотеки и если меняется страховщик, то переоформляет договор страхования залога.
Однако у большинства крупных банков список аккредитованных страховщиков совпадает, так что весьма возможно, что досрочный разрыв страхового полиса и оформление нового – не понадобится.
Условия программы рефинансирования
Чтобы воспользоваться программой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие», придется соблюсти ряд условий.
Требования к заемщику таковы:
- потенциальный клиент не должен иметь просрочек и неуплат по кредитному договору, подлежащему рефинансированию;
- квартира или другая ипотечная жилплощадь автоматически становится залогом финансового учреждения;
- рефинансирование не может быть рассчитано более чем на 30 лет;
- заемщик вправе привлечь до трех поручителей.
Банк располагает специальными условиями по ипотечному рефинансированию в случае, если продукт оформляется военнослужащим. Годовой процент этой программы рассчитывается индивидуально, исходя из анализа определенных факторов.
Заемщики, проживающие в Москве и Санкт-Петербурге, могут нарваться на кредитование с суммами вдвое показатели, положенные другим регионам страны.
Помимо этого, финансовая компания может использовать скрытые надбавки к годовому проценту.
К примеру, условия рефинансирования ипотеки в банке «Открытие» подразумевают увеличение ставки:
- +2% если клиент отказался от покупки страхового полиса для вторичного жилья;
- +2% если заемщик не намерен страховать собственную жизнь;
- +2% если недвижимое имущество не передано в качестве залога.
Требования к рефинансированному кредиту
Сама ипотека, взятая в другой финансовой организации, тоже должна отвечать определенным требованиям. А именно:
- Первоначальный займ должен быть обязательно взят по программе ипотечного кредитования. Сюда входит как вторичное жилье, так и новостройки;
- Отсутствует актуальная просрочка по выплатам. А также не было просрочек более месяца за последние полгода;
- При взятии ипотеки использовались услуги оценщика, который учитывал расположение приобретаемой недвижимости;
- Необходимо предоставить активный ипотечный договор с другим банком, а также документы на купленную недвижимость или долю в строительстве.
Итоговая сумма займа в «Открытии» зависит от того, какая организация выдала первоначальный кредит. При этом она не может быть выше размера актуальной задолженности. Максимум, что можно получить — это полную сумму долга с учетом процентной ставки на период полного досрочного погашения. То есть оформления рефинансирования.
Причины отказа в рефинансировании
На основе опыта множества других заемщиков, можно составить список наиболее популярных причин, по которым банк «Открытие» отказывает клиентам. Причем встречаются даже такие ситуации, когда гражданин получает отказ при соблюдении всех основных условий и требований.
Наиболее часто встречающимися вариантами считаются следующие:
- Предоставлен не полный перечень документов. Или какие-то из них считаются недействительными/подделанными;
- Изучив уровень доходов гражданина, сотрудник банка решил, что этого недостаточно для стабильных выплат каждый месяц. В таком случае рекомендуется найти созаемщиков;
- У потенциального заемщика плохая кредитная история. Причем как в этом же банке, так и в других, предоставляющих информацию;
- Первоначальный кредит в другом банке уже подходит к концу;
- Заявитель хочет оформить рефинансирование на краткосрочный период до 3 лет.
Это лишь основные причины, по котором приходят отказы чаще всего. Однако возможны и другие ситуации.
Действующие клиенты говорят о том, что в банке Открытие представлено большое разнообразие ипотечных продуктов, в рамках которых можно получить заемные средства для финансирования приобретения практически любого жилья.
В число доступных объектов входят:
- стандартные квартиры;
- загородные дома;
- апартаменты.
Подобная особенность позволяет выбирать максимально выгодные предложения с учетом личных пожеланий и предпочтений. Программа рефинансирования выступает уникальным продуктом, который позволят улучшить условия кредитования, и повысить шансы на успешное погашение задолженности.
Многие заемщики отмечают необходимость внимательного изучения условий программы рефинансирования. Итоговое значение ставки в кредитном договоре может существенно отличаться от базового, так как влияние могут оказывать различные факторы.
В их число входит:
- Наличие опыта оформления кредита в банке или иной организации;
- Обладание статусом зарплатного клиента;
- Согласие на заключение титульного и комплексного страхования;
- Подача документов удаленным способом посредством онлайн-заявки.