Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит на погашение действующего ипотечного кредита». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2023 году зафиксированы официально и должны соблюдаться каждым заемщиком. Они являются персональными для каждого региона Российской Федерации, поэтому подробности лучше уточнять непосредственно в банке.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
Участие в программе рефинансирования в Россельхозбанке имеет ряд неоспоримых плюсов:
- Сотрудничество с одним из ведущих банков РФ.
- Выгодная процентная ставка (от 9,05% годовых).
- Длительный срок кредитования (до 30-ти лет).
- Отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на перекредитование.
- Минимальные сроки рассмотрения заявки (практика показывает, что после подачи заявления вместе с комплектом бумаг на принятие решение уходит не более 3-4 рабочих дней).
- Отсутствие любых комиссий при оформлении займа.
- Возможность привлечения до 3-х созаемщиков.
- Возможность выбора между аннуитетными и дифференцированными платежами (Россельхозбанк – один из немногих банков России, в которых сохранилась система погашения долга с постепенным уменьшением суммы ежемесячного взноса).
- Простая и понятная процедура всей сделки.
К минусам можно отнести:
- Предоставление «скидок» привилегированным категориям клиентам (зарплатным, надежным и бюджетникам).
- Длительное рассмотрение заявки.
- Ограничение по типу жилья, которое приобреталось по рефинансируемой ипотеке (только квартира, дом или таунхаус).
- Обязательная страховка залогового имущества.
Условия рефинансирование по ипотеке в Россельхозбанке в 2023 году
| Значение | Условия |
| Целевое использование | Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели
|
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Минимальная сумма кредита | 100 000 рублей |
| Максимальная сумма кредита | На погашение кредита Банка
На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог
20 000 000 рублей – г. Москва
В остальных случаях
Кредит выдается в сумме:
|
| Срок кредита | До 30 лет |
| Обеспечение по кредиту | Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу) |
| Порядок предоставления кредита | Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (займа) |
| Привлечение созаемщиков | В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком). Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту. |
| Дополнительные условия |
При наличии у Заемщика более одного кредита (займа) рефинансирование производится по каждому кредиту (займу) отдельно |
Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки в 2023 году
Кредитозаемщики преследуют разные цели при поиске банка, готового выдать новый кредит на погашение взятого ранее ипотечного займа:
- получить по новому договору более низкую ставку;
- изменить срок кредитования, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку;
- получить более выгодные условия по обслуживанию займа, если они не устраивают у бывшего кредитора;
- вывести объект недвижимости из залога для дальнейшей продажи.
Россельхозбанк старается привлечь новых кредитозаемщиков, акцентируя внимание на своих преимуществах. Большинство из них ничем не отличается от предложений в других банках, но есть несколько существенных плюсов:
- клиенту разрешается выбирать схему погашения – дифференцированными или аннуитетными платежами;
- при подаче заявки кроме традиционной формы 2-НДФЛ можно воспользоваться справкой по форме банковского учреждения для демонстрации уровня дохода;
- предлагаются льготные ставки для различных категорий заемщиков («надежные клиенты», зарплатники, бюджетники);
- комиссии за оформление перекредитования отсутствуют;
- для получения кредита на погашение действующей ипотеки не потребуется разрешения предыдущего кредитора;
- у клиентов появляется возможность поменять на выгодных для себя условиях размер выплат и срок действия жилищного займа;
- нет моратория на досрочное погашение займа.
Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке
После проведенного рефинансирования начисленные деньги на счет поступают в среднем 5 суток от даты отправки перевода. Это обязательно нужно принимать во внимание. За несвоевременное погашение платежей, на клиента накладывается санкционная плата, размер которой составляет 0,1%, начисляемый за просроченный день. Потребуется оплатить не менее 20% от общей суммы установленных платежей. Если клиент в процессе подачи заявки не предоставляет нужных документов, банк может установить специальный повышающий показатель, сумма будет увеличена примерно на 3%. Клиентам, получающим в банке заработную плату, банк может предоставить скидку на рефинансированный займ, размер которого будет составлять 0,6% за каждый годовой период обслуживания.
Что такое сельская ипотека?
В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Использование программы рефинансирования ипотеки предполагает, что Россельхозбанк погашает первичный жилищный кредит и выдает новый на более удобных условиях. Из этого следует, что в рамках перекредитования дебитор получает целевой кредит, который может использовать исключительно для покупки готового или строительства нового жилья.
На эти деньги соискатель может:
- Купить квартиру (в новостройке или на рынке вторичного жилья; в таунхаусе);
- Купить дом с участком.
Целевое использование ссуженных средств – обязательное условие рефинансирования в Россельхозбанке.
При оформлении договора на перекредитование учитывается не только сумма задолженности по первичному жилищному кредиту, подлежащая рефинансированию, но и доход заемщика. Если ежемесячная выплата по ипотеке будет превышать 40% от его официального заработка, Россельхозбанк не одобрит заявку.
Остальные условия кредитования зависят от ряда обстоятельств: финансовой состоятельности дебитора, места его проживания, характера работы (для ряда клиентов Россельхозбанка предусмотрены скидки по ставке).
Процентные ставки на рефинансирование
Россельхозбанк предусматривает разные ставки на рефинансирование. На сниженный процент могут рассчитывать зарплатные и надежные клиенты Россельхозбанка, а также бюджетники.
Примерные ставки представлены в таблице.
| Залоговое имущество | Общая сумма
кредита |
Зарплатные и надежные клиенты | Сотрудники бюджетных организаций | Иные лица |
| Квартира или таунхаус | до 3 млн р. | 10,40 | 10,45 | 10,55 |
| от 3 млн р. | 10,30 | 10,35 | 10,45 | |
| Недвижимость в долевом строительстве | до 3 млн р. | 10,10 | 10,15 | 10,25 |
| от 3 млн р. | 10,00 | 10,05 | 10,15 | |
| Жилой дом с участком земли | любая | 13,35 | 13,40 | 13,50 |
1% к ставке прибавляется, если не оформляется личная страховка.
Условия рефинансирования
На фоне падения ставок предложения данного банка являются довольно выгодными.
Во-первых, можно срок выплаты кредита «растянуть» на 30 лет.
Во-вторых, максимальная сумма кредита до 20 миллионов рублей.
Базовые параметры рефинансирования представлены в таблице ниже.
| Погашение ипотеки, ранее выданной на следующие цели: |
|
| Срок кредитования | 1 год — 30 лет |
| Максимальные размеры ипотеки: | На погашение кредита Банка 20 млн. рублей. При погашении займа сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог:
В прочих случаях 5 млн. руб. (в регионах это максимальная сумма рефинансирования, но, как правило, заемщики уже погашают часть суммы, поэтому этой суммы хватает в абсолютном большинстве случаев). |
| Кредит предоставляется в размере: |
|
Плюсы и минусы процедуры в РСХБ
Рефинансирование в Россельхозбанке может быть выгодным только, если разница между ставками составляет минимум 1-2 процентных пункта. Если «вилка» меньше, то особого смысла в переходе в другой банк нет – пройдя один раз через эту процедуру можно потерять возможность сделать это в будущем.
Плюсы рефинансирования:
- уменьшение расходов на оплату кредита;
- возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная /дифференцированная);
- досрочное погашение кредита без ограничений.
Минусы рефинансирования:
- расходы на переоформление;
- надбавки к кредитной ставке (плюс 1-2 процентных пункта);
- лимитированная максимальная сумма задолженности.
Подводные камни рефинансирования в Россельхозбанке связаны с тем, что наиболее лояльные условия предусмотрены для своих клиентов, бюджетников и тех, кто получает зарплату на карту банка. Для остальных клиентов условия выгодны только, если ставка по ипотеке составляет еще больше, например, 15-17 годовых.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия
Целевым назначением рефинансирования является закрытие жилищного займа, ранее выданного на покупку следующих видов недвижимости: первичной или вторичной квартиры, земельного участка с жилым домом. Россельхозбанк предоставляет рефинансирование ипотеки других банков только в рублях. Минимальный размер ипотечного займа составляет – 100 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды устанавливается индивидуально в зависимости от вида недвижимости и региона, но не может превышать 80% от общей суммы покупки. Комиссии за выдачу займа нет, а срок действия кредита составляет до 30 лет. Обеспечением по займу является залог приобретенного жилья. Поэтому на весь кредитный срок заемщик должен подключить услугу страхования залогового объекта.
Данная программа предусматривает возможность привлечения созаемщиков, которыми могут выступать физические лица, не являющиеся родственниками клиента. В то время как супруг(а) становится созаемщиком в любом случае.
Условия и процентные ставки при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке
Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.
Ипотечный калькулятор РСХБ позволяет клиентам рассчитать примерный размер ежемесячных платежей, процентной ставки, величину переплаты, а также график погашения задолженности. Для получения данных заемщику необходимо ввести следующие данные:
- Цель приобретения.
- Размер заимствования.
- Срок рефинансирования.
- Среднемесячный размер дохода.
- Способ погашения (аннуитетный или дифференцированный).
Также с помощью галочек под калькулятором рефинансирования ипотечных займов на официальном сайте РСХБ, необходимо отметить, являетесь ли Вы зарплатным клиентом или относитесь к работникам бюджетной сферы.
Тем заемщикам, кто решил рефинансировать свою ипотеку, рекомендуем обратить внимание именно на РСХБ. Связано это с тем, что программа рефинансирования ипотеки данного банка имеет следующие преимущества:
- Отсутствуют скрытые комиссии.
- Возможно досрочное погашение кредита, а также подтверждение уровня доходов по форме банка.
- Заемщик имеет возможность изменить срок кредитования, размер ежемесячного платежа и снизить размер процентной ставки по ипотеке.
Если Вы являетесь клиентом РСХБ, но при этом оформляли ипотеку на покупку недвижимости на вторичном или первичном рынках в другом банке, то обязательно сделайте рефинансирование, чтобы уменьшить сумму переплаты и процентную ставку по займу.
Ключевые параметры переоформления ипотечного кредита в Россельхозбанке выглядят следующим образом:
- размер заемных средств – от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
- срок погашения долга – до 30 лет;
- число созаемщиков – не более трех человек.
По максимальной сумме ипотеки действуют ограничения:
- до 10 миллионов рублей – при покупке дома с землей в Москве, МО или С.-Петербурге;
- до 15 миллионов рублей – при покупке квартиры в С.-Петербурге;
- до 10 миллионов рублей – при покупке квартиры в МО;
- до 20 миллионов – в случае приобретения квартиры в Москве.
Для всех остальных случаев действует ограничение – не более 5 миллионов рублей.
Рефинансируемый займ должен быть оформлен в российской национальной валюте не менее 6-ти месяцев назад. Наличие длительных просрочек (свыше 30 дней за последние полгода) и пролонгаций/реструктуризаций недопустимо.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Россельхозбанк позволяет при желании клиента изменить систему оплаты по кредиту (например, с аннуитетной на дифференцированную).
Клиент, отправляющий кредитную заявку на рефинансирование стороннего ипотечного займа в Россельхозбанк, должен отвечать следующим ограничениям:
- Возрастной ценз от 21 года до 75 лет.
- Наличие гражданства России.
- Стаж на текущем месте не менее полугода при общем трудовом стаже от 1 года.
- Полная дееспособность.
- Отсутствие негативной кредитной истории.
Предельный возраст в 75 лет действует только при наличии созаемщика по договору и в случае, если с отметки 65-ти лет прошло уже не меньше половины срока кредитования. В остальных случаях максимальный возраст клиента не может превышать 65 лет.
Ипотека Рефинансирование от Россельхозбанка
Подавая заявку на перекредитование в РСХБ, следует предоставить следующие документы:
- Паспорт.
- Анкету в заполненном виде.
- Справку, подтверждающую состав семьи.
- Военный билет (касается мужчин, возраст которых не превышает отметку в 27 лет).
- Документацию, подтверждающую трудовую занятость (трудовое соглашение, ксерокопия трудовой книжки).
- Документ, подтверждающий финансовое состояние заявителя (справка по форме Россельхозбанка).
Кроме персональных документов, также потребуется предоставить информацию о рефинансируемом объекте. Это должны быть следующие бумаги:
- подтверждение права собственности (с-во о государственной регистрации недвижимого объекта);
- справка из Единого государственного реестра;
- выписка, полученная из домовой книги (должна быть оформлена по ф. 9);
- отчет, полученный при оценивании недвижимого объекта (процедуру должен осуществлять независимый оценщик);
- технический, а также кадастровый паспорт.
Вступить в программу могут владельцы ипотечных кредитов, оформленных для приобретения различных типов недвижимости: квартира в новостройке или вторичном жилом фонде, жилой дом с земельным участком, в том числе таунхаус. Для подачи заявки требуется собрать все необходимые документы для рефинансирования ипотеки и лично подать их в офис банка. Срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих дней, если не требуется дополнительная проверка заемщика, после чего специалисты банка выносят решение.
Заявка будет рассмотрена после предоставления следующего пакета документов:
- собственноручно заполненная и подписанная анкета установленной формы;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- свидетельства о браке / расторжении брака и о рождении детей (при наличии);
- мужчинам, не достигшим возраста 27 лет, — военный билет;
- заверенная подписью и печатью работодателя копия трудовой книжки;
- все документы по действующему кредиту из предыдущего банка;
- СНИЛС или ИНН;
- документ, служащий подтверждением дохода: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (на выбор заемщика);
- справка об остатке задолженности по ипотечному кредиту.
Не позже чем через месяц после заключения договора на рефинансирование существующей ипотеки в «Россельхозбанке» нужно принести справку о том, что задолженности по предыдущему жилищному кредиту нет и он закрыт. В течение 45 дней потребуется предоставить оригинал ипотечного договора с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.
Финансовая организация выдвигает ряд требований к личности заемщика. На одобрение могут рассчитывать заявители в возрасте от 21 года до 75 лет на момент погашения задолженности, являющиеся гражданами РФ и имеющие регистрацию на территории страны. Стаж работы должен составлять не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года за предыдущие 5 лет. Исключение — клиенты, получающие пенсию по возрасту или выслуге лет в «Россельхозбанке», на которых требования по общему стажу не распространяются. На максимально лояльные условия рефинансирования также могут рассчитывать зарплатные и «надежные» клиенты банка.
Рефинансирование ипотеки в «Россельхозбанке» имеет ряд преимуществ для заемщиков:
- продолжительный срок кредитования — срок кредита составляет максимум 30 лет;
- крупная максимальная сумма — получить рефинансирование ипотеки можно на сумму до 30 млн рублей;
- наличие льготных условий рефинансирования для некоторых категорий клиентов банка и работников бюджетной сферы;
- возможность подтвердить доход при помощи справки по форме банка — не нужно собирать дополнительные справки;
- полностью прозрачные условия и отсутствие каких-либо комиссий по ипотечному кредиту;
- возможность изменить срок кредитования в сторону увеличения или уменьшения, а также уменьшить или увеличить размер платежа;
- отсутствие ограничений по досрочному погашению кредита.
Кроме того, рефинансирование ипотеки в «Россельхозбанке» предполагает возможность самостоятельного выбора заемщиком подходящего ему типа платежей — аннуитетных или дифференцированных. Большинство кредиторов такой возможности не предоставляет.
Перекредитование – самый актуальный банковский продукт в 2018-2019 годах. Заемщикам предлагается пересмотреть сроки финансирования, ежемесячные платежи, расходы на обслуживания долга. В Россельхозбанке дополнительно можно воспользоваться государственной субсидией при рождении детей.
Если говорить о преимуществах обращения в РСХБ, необходимо выделить следующее:
- можно не тратить время на получение согласия у первоначального кредитора. Его извещают о досрочном закрытии долга по факту;
- процентная ставка по состоянию на 2019 год значительно ниже, чем в других финансовых структурах;
- заемщик самостоятельно выбирает тип платежей: аннуитетные или дифференцированные. Первый вариант — это возможность планировать бюджет, ежемесячную нагрузку. Второй — экономия на процентах;
- можно учесть зарплату созаемщиков (3 и менее) при расчете ежемесячного дохода;
- предварительные данные о параметрах кредита можно узнать еще до заполнения заявки. В этом поможет онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке. Важно! Информация — предварительная и подлежит корректировке.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2021: ставки и условия
Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.
Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке
Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.