Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К счастью, политика закона о банкротстве была пересмотрена в 2022 году. И уже с февраля внесудебное банкротство стало доступным и для должников, официально получающих меньше прожиточного минимума. Как это работает?
Что изменилось в 2022 году?
Теперь у каждого должника, в отношении которого открыли производство, появилась возможность обратиться с заявлением о защите минимального дохода.
К примеру, в регионе установлен прожиточный минимум на уровне 14 тыс. рублей для работающего населения; 12 тыс. рублей для пенсионеров и инвалидов. У нас есть человек, который должен, скажем, 150 тыс. рублей по микрозаймам. Он работает официально, получает 12 тысяч рублей. Приставы ежемесячно у него списывают по 6 тыс. рублей в пользу микрофинансовой организации.
С 1 февраля должник вправе обратиться в ФССП с заявлением о защите минимального дохода, и после этого приставы потеряют право на списание: доход человека ниже установленного в регионе прожиточного минимума.
То есть списывать будет больше нечего. Соответственно:
- производство закрывается ввиду отсутствия дохода, должник теперь будет получать свою небольшую зарплату полностью;
- ситуация позволит должнику подать заявление в МФЦ и списать просроченную задолженность бесплатно.
Если у человека зарплата больше прожиточного минимума, он все равно выгодно воспользуется новой возможностью. К примеру, он получает 25 тыс. рублей. Ежемесячно пристав-исполнитель у него списывал по 12,5 тыс. рублей. После отправки заявления в ФССП пристав будет обязан учитывать сумму прожиточного минимума в регионе.
Соответственно, у должника уже будут списывать не по 12,5 тыс. рублей, а по 11 тыс. рублей — остальные 14 тыс. рублей причисляются к «неприкосновенному запасу», а значит, списать их больше будет нельзя.
Сколько будет стоить самостоятельная подача?
Итак, обычная калькуляция:
-
Государственная пошлина – 300 руб.
-
Почтовые и канцелярские расходы.
В этом пункте речь идет об отправлении корреспонденции в кредитные организации или же в государственные органы. Уже на первом этапе банкротства (при сборе нужной документации для подачи заявления в суд) необходимо отправить множество заказных писем и уведомлений. Это обойдется должнику не меньше 2 тыс. руб.
В дальнейшем, уже при запуске судебной процедуры банкротства, нужно будет повторно уведомить кредиторов о проведении собрания кредиторов, о его итогах, о результатах реализации имущества и т.д. Количество почтовой корреспонденции, а соответственно, и их оплата зависит от сложности дела, количества имущества, числа кредиторов и т.д. Таким образом, различного рода корреспонденция (заказные письма, уведомления и т.д.) обойдутся должнику в итоге в сумму до 10 тыс. руб.
- Вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. руб.
Как уже было сказано ранее, при прохождении судебной процедуры банкротства на депозит арбитражного суда вносится 25 тыс. руб. Это федерально закрепленная фиксированная плата финансовому управляющему.
- Расходы на публикации.
Сюда входит:
-
публикация в журнале «Коммерсантъ» — от 8 тыс. руб. Итоговая цена публикации будет зависеть от ее размера, т.е. чем объемнее публикация, тем дороже стоимость ее опубликования. Также важно отметить, что таких публикаций может быть одна, а может быть и две (при 2-х этапах банкротства: реструктуризации долга и реализации имущества).
-
публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Закон «О несостоятельности»: какие долги входят в банкротство физлица
Развитие банковской системы и услуг в сфере кредитования обусловило необходимость регулирования финансовой несостоятельности граждан. Был разработан законопроект, регламентирующий процедуру банкротства.
01.10.2015 г. вступил в силу Закон «О несостоятельности (банкротстве)», устанавливающий:
- правила инициации процедуры и осуществления каждого этапа;
- права и обязанности сторон процесса, финансового, арбитражного, конкурсного управляющего;
- регламент введения реструктуризации долга;
- порядок оценивания имущества и включения его в конкурсную массу;
- правила реализации имущества;
- порядок очередности списания долгов в соответствии с реестром требований кредиторов.
С сайта ФССП долго не исчезает информация о задолженности
Есть несколько причин, по которым информация долго не убирается из базы:
| Описание ситуации | Причины | Решение |
| Должник исполнил все обязательства. | Пристав не обновил сведения. |
Звонок приставу; Подача обращения. |
| Исполнительное производство было приостановлено. | У должника отсутствует имущество, на которое можно было бы обратить взыскание. | Информация будет числиться в базе в течение трех лет. После этого, если не исчезнет, нужно писать обращение. |
| Истечение срока давности. | Сведения находятся в базе после трех лет. | Подача обращения. Для начала нужно убедиться, что долг имеет срок давности. |
Можно ли списать долг по кредиту без банкротства
Теоретически такое не исключается. Но это может занять несколько лет. Пока идет процесс взыскания, суды, пока работает пристав, ни о каком прощении кредитных долгов речи быть не может. Списание можно только в том случае, если собственник долга признает его безнадежным.
Если пристав не может ничего поделать с должником, он закрывает дело. Но через некоторое время банк снова инициирует его открытие. И он может это делать сколько угодно раз, пока не надоест. В итоге долг может висеть на взыскании 5-10 лет.
Другой вопрос — банк не может бесконечно держать долг на балансе. Он попробует продать его коллекторам за копейки. Если не продаст, тогда просто махнет рукой и больше не будет возобновлять дело. Если продаст, тогда коллектор может также бесконечно пробовать взыскать задолженность.
Так что, списание кредита без банкротства — сомнительная процедура без всяких гарантий. Уже лучше воспользоваться упрощенным банкротством и забыть про долг навсегда.
Процесс исполнительного производства при банкротстве физ. лица
У кредиторов есть возможность требовать полного возврата долга у должника, до того момента, как суд не признает его банкротом. У них появляется это право с подачей искового заявления в адрес кредитуемого. Решение арбитражного суда передают судебным приставам, которые могут применить любую из взыскательных мер или инициировать их в комплексе.
Каждое из этих действий направлено на стимулирование неплательщика погасить задолженность. Есть два способа выйти из подобной ситуации – полное погашение долга или банкротство.
Как только судья принимает решение о банкротстве физического лица, все исполнительные производства в его адрес прекращают. Эти нормы указаны в ФЗ-229 и ФЗ-127 «О банкротстве».
Впрочем, просто подать заявление в Арбитражный суд о банкротстве недостаточно. Остановка исполнительного производства наступает после вынесения судебного решения о финансовой несостоятельности.
Многие люди замечают недомогания и ухудшения самочувствия, но откладывают поход к врачу. Потом думают, что само пройдет и игнорируют проблему. С долгами так же. Задолженность – это болезнь, которая не дает полноценно жить.
Вы можете не решать проблемы, но подсознательно их наличие будет давить на вас, забирать силы и вызывать раздражение. Люди не могут расслабиться и насладиться моментом, потому что переживают за будущее.
Долговая болезнь поражает психику человека и мешает проводить время с семьей, искать новую работу, посвящать время саморазвитию. Может сказаться и на физическом самочувствии. Эмоциональное выгорание от стресса и постоянных мыслей как списать долги у судебных приставов может привести к слабости, тревоге и бессоннице.
Чтобы не доводить себя до крайности и наконец начать нормально жить без паранойи, проблем и переживаний, надо разобраться и списать долги.
Списывают ли судебные приставы долги за давностью лет
У исполнительного производства существует срок исковой давности – это период, когда кредитор имеет право взыскивать средства с должника через суд. После возбуждения исполнительного производства пристав в течение 6 дней готовит и рассылает постановление.
Срок исковой давности в подобных делах не превышает 3 лет, но есть отдельные случаи, описанные в 197 статье Гражданского Кодекса, где срок может быть 6 месяцев или 20 лет, зависит от ситуации.
Согласно 208 статье Гражданского Кодекса, срок исковой давности не распространяется на следующие случаи:
- Возмещения вреда здоровью;
- Увечья;
- Защита прав неимущественного характера;
- Взыскание вкладов у кредитных организаций;
- Восстановление прав на собственность.
Подробнее узнать об исковой давности и как долго долг висит на вас можно напрямую у пристава. Но «тянуть время» не поможет, так как намеренное уклонение преследуется по закону, и просто избежать уплаты не выйдет.
Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом в установленном порядке
Прежде чем подать в арбитражный суд заявлением о признании себя банкротом, должнику потребуется опубликовать уведомления о собственном банкротстве. Такое уведомление должно быть опубликовано не менее чем за 15 календарных дней до даты обращения в арбитражный суд с соответствующим заявлением. К заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность удовлетворить требования кредиторов, а также иные документы.
Внесудебная процедура банкротства начинается с подачи должником заявления в МФЦ. К указанному заявлению должен быть приложен список всех известных должнику кредиторов и размер долга перед каждым из них. МФЦ в течение одного рабочего дня проведет проверку на наличие сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю. После чего в течение трех рабочих дней разместит информацию о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Порядок аннулирования
Случаи, когда кредитору приходится через суд добиваться принудительного взыскания долга с заемщика нередки. Зачастую недобросовестные граждане берут ссуду в банке или занимают денег у знакомых под расписку, а возвращать средства не торопятся. Именно в таких ситуациях пострадавшей стороне приходится восстанавливать справедливость, обратившись к закону. Решение суда по взысканию денег является документом, который передается в дальнейшем приставам в суде.
После вынесения решение судом в ФССП принимают постановление о принудительном взыскании средств с заемщика. Тут встает вопрос: “Списываются ли долги у судебных приставов?” При определенном стечении обстоятельств меры, принимаемые для принуждения лица вернуть деньги кредитору, прекращаются по следующим основаниям:
- издание судьей приказа об отмене исполнительного производства – если постановление было принято с нарушениями суд полномочен приостановить исполнительное производство;
- займодавец лично просит прекратить принудительный взыск средств с должника;
- заключение мирного договора между сторонами конфликта – должник письменно обещает займодавцу оплатить всю сумму или часть средств в новый срок, либо предлагает взаимовыгодную сделку;
- суд вынес решение о неправомерности требований кредитора.
Заявление кредитора о банкротстве физического лица
Самым важным документом в процедуре утверждения неплатежеспособности физического лица является заявление человека о собственной несостоятельности как платежеспособного лица. В законе, регулирующем вопросы банкротства гражданских лиц, указан ряд необходимых требований, которые беспрекословно должны присутствовать в заявлении. В частности, неплательщик должен подробно пояснить причину и действия, которые привели к текущему положению. При этом строго следует уточнить общую сумму долга в целом и по каждому кредитору в отдельности. Если причиной несостоятельности является кредит или займ, гражданин обязан указать в заявлении, на что были потрачены заемные денежные средства.
Также не стоит забывать и о необходимости услуг финансового управляющего. Следует выбрать понравившуюся компанию для того, чтобы она вам предоставила специалиста, который поможет в процессе признания банкротства. Без участия финансового управляющего суд не сможет начать процедуру несостоятельности физического лица.
Банкротство в упрощенном порядке
Процедура признания банкротства через суд весьма затратна, поэтому многие должники желают совершить ее без посещения государственных органов. Внесудебная процедура, как и обычное банкротство по постановлению суда, списывает практически все долги с физического лица. Это также касается долгов по кредитным и заемным договорам. Однако статус банкрота не может избавить должника от некоторых обязательных выплат, таких как алименты или компенсация ущерба.
Любой человек может прибегнуть к внесудебной процедуре признания банкротства только при соблюдении следующих условий:
- общая сумма долга варьируется в пределе 50000 — 500000 рублей (без учета штрафных санкций);
- ранее уже совершались попытки списать долги с физического лица, и они оказались безуспешными. В частности, если судебный исполнитель не смог обнаружить у задолжавшего гражданина какого-либо имущества, с помощью которого можно было бы возместить задолженность;
- если физическое лицо собственноручно подает заявление о своей несостоятельности, до того, как это сделает любой кредитор.