Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Газпромбанке в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Газпромбанк в военной ипотеке был одним из первых, кто разработал свою кредитную программу для всех участников ипотечной накопительной системы для обеспечения жильём военнослужащих. Газпромбанк уже выдал больше тысячи кредитов на военную ипотеку. Этот банк постоянно работает для улучшения условий кредитования, а также для совершенствования и улучшения параметров кредитной программы по военной ипотеке. Именно это дало возможность Газпромбанку за малый промежуток времени занять более 15% в рынке военной ипотеки. Объёмы кредитов с каждым годом растут.
Ипотека без первоначального взноса
В Газпромбанке есть ипотека без первоначального взноса. Она распространяется на квартиры в новостройке от специально аккредитованных застройщиков.
Например в Новосибирске это:
- ГК «АКД» — ЖК «Спектр», ЖК «Бавария», ЖК «Оазис».
- ООО СЗ «КПД-Газстрой» — ЖК «Чистая слобода», ЖК «Одесса».
- ООО «ТДСК» — ЖК «Аквамарин».
Ставка по ипотеке без первоначального взноса в Газпромбанке на сегодня:
|
Сумма |
Процент |
| До 5 000 000 | 11.8 |
| От 5 000 000 | 11.4 |
Что такое ипотека Газпромбанка, и чем она отличается от кредита?
Средства ипотечного кредита могут быть направлены на приобретение следующих объектов:
-
квартира;
-
дом с земельным участком;
-
складское помещение;
-
офисное помещение;
-
гараж (машино-место).
Для программ ипотечного кредитования Газпромбанка характерны определенные особенности. К ним относятся:
-
Возможность использования кредитных ресурсов строго по целевому назначению. Заемщик не вправе израсходовать полученную сумму денежных средств по собственному усмотрению. Деньги направляются на приобретение объекта недвижимости, указанного в кредитном соглашении.
-
Длительный период кредитов(в отличие от потребительского займа). По кредитам Газпромбанка максимальная продолжительность составляет 30 лет (Льготная ипотека, Семейная ипотека, рефинансирование семейной ипотеки).
-
Невысокое значение годовой процентной ставки. По ипотечным продуктам Газпромбанка величина данного показателя варьируется в диапазоне от 0,01% (Дальневосточная ипотека) до 25% (на приобретение гаража или машино-места). Приемлемость ставки обусловлена невысоким уровнем банковских рисков, связанных с невозвратом выданных денежных средств. Кредитное учреждение снижает таковые посредством оформления закладной (документа, подтверждающего передачу приобретаемой квартиры в залог банку). Годовой же процент по потребительским кредитам, как правило, на несколько процентных пунктов выше.
-
Оформление ипотеки предполагает обязательное наличие обеспечения. В большинстве случаев в качестве такового выступает приобретаемый объект недвижимости.
-
Высокое значение кредитного лимита. Клиент, кредитующийся по ипотечной программе, может получить до 60000000 рублей. Для потребительского займа значение данного показателя в несколько раз ниже и находится на отметке в 300000 рублей.
-
Есть первоначальный взнос. Его минимальная величина составляет 15 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
-
Обязательность процедуры тщательной проверки ликвидности залогового имущества.
-
Действие государственной поддержки по программам ипотечного кредитования.
-
Возможность получения налогового вычета с суммы процентов, уплаченных в счет погашения задолженности по ипотеке.
Преимущества и недостатки ипотеки в Газпромбанке
Программы ипотечного кредитования Газпромбанка пользуются большой популярностью среди потенциальных заемщиков. Данный факт обусловлен действием по ним достаточно выгодных условий. К преимуществам оформления ипотечного кредита в Газпромбанке относятся:
-
Приемлемый уровень годовой процентной ставки.
-
Оптимальное возрастное требование по отношению к заемщику (возраст до 70 лет на дату погашения обязательств по ипотеке).
-
Предоставление заемщику длительного периода времени для исполнения кредитных обязательств (до 30 лет).
-
Возможность получения крупной суммы заемных средств (до 60 млн.руб.).
-
Возможность использования средств материнского капитала для осуществления первоначального взноса.
-
Действие государственной поддержки по ряду программ ипотечного кредитования.
-
Оперативность оформления кредитного договора.
Несмотря на столь обширный перечень преимуществ ипотеки в Газпромбанке, последней свойственны и некоторые недостатки. К таковым относятся:
-
Необходимость оформления страховки на приобретаемую недвижимость.
-
Повышение процентной ставки при отказе заемщика страховать собственную жизнь и здоровье.
-
Повышенные требования к объекту залога.
-
Риск потери квартиры в случае несвоевременного исполнения обязательств перед банком.
-
Высокий уровень долговой нагрузки.
Основные требования к заемщику
Чтобы получить ипотеку в Газпромбанке, нужно удовлетворять основным требованиям, которые банк выдвигает к потенциальным заемщикам:
- Гражданство: РФ.
- Регистрация: постоянная в регионе, в котором есть хотя бы один офис Газпромбанка.
- Возраст: на момент подписания соглашения – не менее 20 лет, а к моменту окончания действия ипотеки – не более 55 лет.
- Отсутствие отрицательной кредитной истории в этом банке (если есть задолженности, или вы в прошлом плохо выполняли свои обязательства перед организацией, то в ипотеке будет отказано, либо процентная ставка по ней будет завышена).
- Рабочий стаж: общий – от 12 месяцев, на последнем месте – от полугода.
Газпромбанк может выдвигать в рамках конкретных программ и акций другие требования. О них можно узнать, лично посетив один из офисов, или зайдя на официальный сайт организации.
Условия выдачи ипотеки
Чтобы стать клиентом Газпромбанка, оформить ипотеку для приобретения собственной жилплощади, потенциальный заявитель должен соответствовать ряду обязательных критериев, установленных внутренним регламентом банковской структуры:
- соответствие возрастному цензу в 21-65 лет на момент погашения ипотечной задолженности;
- положительная кредитная история. При имеющихся негативных моментах с предыдущими кредитами, пользователю могут отказать в предоставлении жилищного займа, повысить процентную ставку;
- наличие постоянного официального трудоустройства минимум 1 год. При этом на последнем месте службы заявитель должен проработать 6 месяцев;
- наличие постоянной регистрации на территории РФ;
- наличие стабильного источника дохода;
- заявитель проживает в регионе, где имеется территориальное подразделение Газпромбанка.
Обозначенные требования являются стандартными для всех клиентов Газпромбанка. При необходимости критерии могут быть пересмотрены уполномоченными сотрудниками банковской структуры.
Расчет расходов на ипотеку от банка
Помимо оплаты процентных начислений на ипотеку, заемщику предстоит понести некоторые расходы. При подготовке и оформлении документального сопровождения, ряд справок может быть платным.
Обязательным условием для оформления жилищного займа, является страхование соответственно с текущими нормами российской законодательной базы. Газпромбанк выдвигает основное требование к страхованию залоговой недвижимости от утраты и порчи. Страхование жизни и здоровья, ограничения или обременения права собственности носит рекомендательный характер.
Важно! В некоторых случаях Газпромбанк настаивает на обязательном страховании жизни заемщика. Это происходит при привлечении поручителей к займу, достижении предельных значений возрастного ценза, при низком уровне доходов.
Какие документы необходимо предоставить
Классический документационный пакет, предоставляемый всеми категориями заемщиков в целях получения ипотечной ссуды, включает в себя следующие бумаги:
- заявление, оформленное в виде анкеты, с прошением банка о предоставлении соответствующего ипотечного кредита;
- оригинал паспорта, а также его отксерокопированную версию (банк интересуют только те страницы, на которых указана официальная регистрация, а также общие сведения о заемщике);
- данные, связанные с обязательным указанием страхового номера персонального лицевого счета, в сокращенном виде данная аббревиатура выглядит как СНИЛС;
- ксерокопия трудовой книги, в ней должна быть не только пометка о том, что потенциальный заемщик в настоящее время имеет официальное рабочее место, но и печать действующего работодателя;
- доход за последний год, имеющий под собой базу в виде документального подтверждения, он предоставляется в форме справке, оформленной по образцу 2-НДФЛ, а может быть запрошен и документ, который создан по официальной банковской форме (этот пункт не имеет отношения к военнослужащим работникам);
- оригинальное подтверждение выписки по счету в банке, если он у вас имеется.
Перед тем, как подать заявку на ипотеку Газпромбанка, кредитные менеджеры рекомендуют воспользоваться калькулятором, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячных взносов. После получения предварительного одобрения, заемщик может приступить к поиску подходящей квартиры. По программе «Новоселы» можно приобрести апартаменты первичного фонда. Независимо от типа, недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.
Обязательное условие оформления ипотеки в Газпромбанке – подписание договора имущественного страхования. Отсутствие документа может повлиять на процентную ставку – она увеличивается на 0,3-0,5%. Страховка ипотеки Газпрома гарантирует возмещение ущерба клиенту и организации при наступлении случаев, прописанных в договоре. Специалисты рекомендуют сотрудничать только с аккредитованными банком страховыми компаниями.
Ипотека в Газпромбанке — условия в 2021 году
В 2021 году ипотеку в Газпромбанке можно получить под процентную ставку от 0,9 % годовых. Ипотеку в Газпромбанке можно взять на общих условиях, по акции, или воспользоваться специальной партнёрской программой. На настоящее время, в арсенале банка 4 ипотечные программы с различными условиями кредитования: “продукт” по акции “Новосёлы”, семейная ипотека с самой низкой ставкой, военная ипотека, и предложение на рефинансирование кредита взятого в стороннем банке.
В 2021 году Газпромбанк предлагает заемщикам несколько видов программ по ипотеке, среди которых каждый заемщик сможет подобрать подходящее предложение, в зависимости от условий предоставления займа и размера ставки:
- целевые кредиты на приобретение земельного участка или гаража, а также на покупку строящегося или ремонт уже имеющегося жилья;
- нецелевые займы под залог недвижимого имущества;
- рефинансирование действующего кредита на более выгодных для заемщика условиях;
- кредит на улучшение жилищных условий.
Предложения действительны для всех регионов РФ. Для оформления ипотеки достаточно наличия хотя бы одного филиала банка в конкретном субъекте Федерации. Помимо основных программ, у Газпромбанка имеется еще несколько специализированных предложений.
Программа “Военная ипотека” (от 7,8 %)
Специальная программа кредитования участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих для приобретения:
- Квартиры с зарегистрированным правом собственности;
- Квартиры в строящемся жилом доме по договору участия в долевом строительстве (договор должен быть заключен в полном соответствии с требованиями Федерального закона №214-ФЗ);
- Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности (предоставление кредитных средств для полного погашения долга по ипотечному кредиту иного банка);
- Приобретение недвижимости по ставке 4,70 % годовых в рамках программы “Семейная ипотека” (при соблюдении требований банка).
Условия кредитования
- Валюта: рубли РФ;
- Минимальная сумма: отсутствует;
- Процентная ставка: от 7,80 % годовых;
- Максимальная сумма: 2 746 000 рублей;
- Срок кредита: от 1 года до 25 лет;
- Первоначальный взнос: от 20 %;
- Комиссия за выдачу: не берётся;
- Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
- Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
- Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.
В качестве источника первоначального взноса используются денежные средства целевого жилищного займа, который предоставляется заёмщику ФГКУ “Росвоенипотека”, и в том числе собственные средства заёмщика.
Требования к заёмщику
- Кредит может быть одобрен только военнослужащему, имеющему Гражданство Российской Федерации, который проходит военную службу, включен в реестр участников НИС и имеет соответствующее свидетельство;
- Постоянная регистрация в Москве или МО, или других регионов расположения Газпромбанка;
- У заёмщика должна быть положительная кредитная история;
- Возраст от 21 года до 50 лет – для мужчин, и до 45 лет – для военнослужащих женского пола;
- Участие военнослужащего в НИС в течении 3 лет.
Документы на кредит
- Заявление на получение ипотеки;
- Копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
- В анкете нужно указать страховой номер индивидуального лицевого счета, поэтому необходимо при себе иметь СНИЛС;
- Свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.
Порядок оформления “Военной ипотеки”
- В первую очередь, нужно оформить заявку на ипотечный кредит. Сделать это можно на официальном сайте банка (онлайн) или собственно в отделении Газпромбанка. Заявка будет рассмотрена в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении Вам сообщат на указанные в анкете контактные данные;
- Если Вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке жилья, то обязательно обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки выбранного жилья. Далее, нужно передать отчеты об оценке недвижимости в банк;
- Передайте документы по объекту недвижимости и Продавцу недвижимости в отделение Газпромбанка;
- Откройте текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)” и текущий счет “Кредитный”. Далее, подпишите с банком документы на ипотеку и договор целевого жилищного займа;
- Дождитесь получения подписанного договора жилищного займа от ФГКУ “Росвоенипотека”, и поступления кредитных денежных средств (в качестве первого взноса) на Ваш текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)”;
- Внесите при наличии свои собственные денежные средства на текущий счет “Кредитный”, и подпишите с Продавцом договор купли – продажи или договор участия в долевом строительстве. Сдайте подписанный договор в регистрационную палату;
- Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заёмщику и недвижимости, и подпишите необходимые договора страхования;
- После предоставления в офис банка договора купли – продажи или договора участия в долевом строительстве, который был получен в регистрационной палате, и договоров страхования, Газпромбанк перечислит кредитные средства в счет оплаты стоимости недвижимости (с текущих счетов “Кредитный” и “Военная ипотека (ЦЖС)”.
Неизменные условия ипотеки Газпромбанка
Обеспечением кредита выступает недвижимость, которую вы берёте в ипотеку. Если жилой объект ещё не сдан в эксплуатацию, следует оформить залог прав требования в качестве гарантии выполнения ваших финансовых обязательств перед банком. Минимальная одобряемая сумма 500 тысяч, но не менее 15% от цены сделки купли-продажи.
Ипотечное кредитование доступно только официально трудоустроенным гражданам РФ с годовым общим стажем и полугодовым – на текущем месте работы. Кредит на недвижимость одобряют людям со стабильным и высоким доходом. После ежемесячной уплаты по ипотеке у вас на руках должно оставаться 60% зарплаты. Крайне желательна позитивная кредитная история, ведь серьёзные финансовые продукты выдают наиболее ответственным заёмщикам.
Совет: Не экономьте на первоначальном взносе – чем он крупнее, тем ниже процентная ставка на остаток задолженности.
Жильё от «Газпромбанк-Инвест» – 9,5%
До 60/45 млн на квартиру в новостройке с гаражом либо машиноместом. Если ваш первый взнос будет менее 15%, ставка по кредиту вырастет до 10,5%. А также вы можете приобрести коттедж или таунхаус с участком от того же застройщика с первоначальным взносом 20%, сроком на 20 лет.
Внимание: гаражи и машиноместа можно отдельно покупать в ипотеку под 10% годовых. Или под 13% от компаний, не являющихся партнёрами финансовой организации. Газпромбанк выдаёт для этих целей 3/1 млн на срок от 1 года до 10 лет, первоначально нужно заплатить 30% от общей стоимости кредитного договора.
Список объектов недвижимости по Газпром-инвест
Как оформить ипотеку – пошаговая инструкция
Для оформления кредитования необходимо пройти следующие этапы:
- Предварительная подготовка включает в себя самостоятельное изучение доступных тарифных предложений с подбором наиболее выгодного;
- Выбор типа недвижимости, поиск квартиры или загородного участка, его оценочная экспертиза;
- Заполнение анкеты-заявления и сбор соответствующей документации;
- В случае использования материнского капитала и других источников финансирования потребуется получить разрешение в соответствующем государственном органе;
- Обращение в официальный офис обслуживания с предоставлением документации и заявления;
- Рассмотрения заявки, после чего вы оперативно получите ответ из центрального офиса. В случае положительного решения, необходимо заключить догов, после чего вы сможете распоряжаться средствами для покупки недвижимости.
Программа “Военная ипотека”
Программа ипотечного кредита рассчитана на участников накопительно – ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, для приобретения:
- Квартир с зарегистрированным правом собственности;
- Квартир в новостройке, по договору участия в долевом строительстве, заключённому в соответствии с требованиями Федерального закона № 214-ФЗ.
Расчёт максимальной суммы кредита, проводится исходя из размера накопительного взноса, который устанавливает федеральный закон о федеральном бюджете на соответствующий год, перечисляемого ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения задолженности по кредиту, и срока кредитования.
В качестве первоначального взноса, можно использовать средства целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику ФГКУ «Росвоенипотека», в том числе и собственные средства заемщика.
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Максимальная сумма кредита | 2,33 млн. ₽ |
| Процентная ставка | 9,5 % годовых |
| Минимальный первоначальный взнос | от 20 % |
| Срок кредита | от 1 года до 25 лет |
| Комиссия за выдачу кредита | не берётся |
| Срок рассмотрения заявки | 1-10 рабочих дней (с момента предоставления всех документов в банк) |
| Форма предоставления кредита | единовременный кредит (кредитная линия с лимитом выдачи – при приобретении квартиры) |
| Страхование | обязательное (страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях предусмотренных требованиями банка, страхование объекта недвижимости после государственной регистрации права собственности на приобретенную квартиру), добровольное (личное страхование) |
| Погашение | осуществляется ежемесячными платежами, засчёт средств целевого жилищного займа, предоставляемого Заёмщику ФГКУ «Росвоенипотека» |
| Условия досрочного погашения | возможно досрочное погашение задолженности, средствами целевого жилищного займа, а так же своими собственными средствами |