Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открыть расчетный счет для ИП онлайн». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
Сравнение тарифов РКО
Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.
| Банк и тариф | Альфа «Ноль за обслуживание» | Тинькофф Банк «Простой» | Сбербанк «Лёгкий старт» | Точка «На старте» | Открытие «Первый шаг» |
|---|---|---|---|---|---|
| Обслуживание в месяц | 0 ₽ | 490 ₽/мес | 0 ₽ | 700 ₽/мес | 0 ₽ |
| Стоимость электронной платежки | До 3 платежей бесплатно, далее — 99 ₽ | 49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно | до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽, в Сбербанк — бесплатно | Бесплатно любое количество | до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽ |
| Перевод на личные нужды ИП | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽ | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽ | до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7% | до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ | до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Пополнение счёта по карте | 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,3% | Бесплатно | от 0,3% | До 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 350 ₽ за каждые 50 000 ₽ | 0,2% |
Предоставляемые пакеты РКО
| Банк | Пакеты/тарифы РКО |
|---|---|
| ВТБ |
|
| Тинькофф Банк |
|
| Бланк Банк |
Стоимость РКО зависит от опций в пакете. |
| Россельхозбанк |
|
| Банк Открытие |
|
| Газпромбанк |
|
| Альфа-Банк |
|
| Уралсиб |
|
| Точка Банк |
|
| МТС-Банк |
|
Где лучше открыть расчётный счёт ООО
Иногда общество с ограниченной ответственностью может управляться одним физическим лицом, которое и будет по совместительству единственным работником. Поэтому такая организация мало чем отличается от того же ИП. Но такие ситуации скорее редкость.
Форма собственности ООО открывает гораздо большие возможности для бизнеса, поэтому её традиционно выбирают для создания компаний с хорошим оборотом. И если ИП, как и физлицам, гарантии по вкладам обеспечиваются Агентством по страхованию вкладов, то юридическое лицо никем не застраховано.
Отсюда простой вывод — выбирать банк нужно в первую очередь исходя из показателей его деятельности, по которым можно убедиться в высокой надёжности.
Выбрать тариф на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц будет немного сложнее, чем для тех же ИП, так как предполагается больший объём основных и дополнительных услуг. Банк должен обеспечивать их максимальный набор.
К таким критериям можно смело отнести кредитные организации из топ-10 по выручке и/или по капиталу. Например:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- Альфа-Банк,
- Открытие,
- Газпромбанк,
- Россельхозбанк,
- Промсвязьбанк.
ТОП 7 — рейтинг банков для ИП в 2022 году
Рейтинговые агентства советуют, в каком банке лучше открыть счет для ИП ориентируясь на сухие цифры и финансовые показатели. В нашем рейтинге лучших банков учтены еще и отзывы клиентов, мнения профессионалов и критерии выбора, указанные выше. Надеемся, что наши рекомендации подскажут вам, как выбрать банк оптимальный для вашего ИП.
Таблица 1. Рейтинг банков для ИП — сравнение тарифов.
| Название | Обслуживание «от», руб. в мес | Стоимость перевода «от», руб. | Вывод ДС на карту ИП | Стоимость пополнения | Описание | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Тинькофф | 0 — первые 2 мес., потом 490 руб. в мес. | Первые 3 платежа — 0, затем по 49 руб. | До 150 тыс. — на дебетовую, до 250 тыс. на кредитную | 0.15% | #1 в рейтинге BBFRank в по цене обслуживания ИП и B2B. #2 в Банки/ру по качеству оказания услуг. |
| 2 | Альфа-Банк | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 1% | Весь комплекс РКО — хороший банк для ИП. | ||
| 3 | Банк Открытие | 0 — до 300 тыс. руб. в мес. | Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб. | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 0.15% | Работает с 1993 года, представлен в 61 регионе. |
| 4 | Сбербанк | Первые 3 платежа — 0, затем по 199 руб. | 0 — до 150 тыс.руб. в мес. | 0.15% | #1 Клиентская поддержка по версии Банки ру. | |
| 5 | ВТБ | первый год — 0 | Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб. | 0.5% | Предоставляет гарантии для участников госзакупок. | |
| 6 | Промсвязьбанк | 0 — до 300 тыс. руб. в мес. | Первые 3 платежа — 0, затем по 100 руб. | 0 — до 300 тыс.руб. в мес. | от 0 до 0.3% | Крупный государственный банк. |
| 7 | Райффайзенбанк | 790 | 25 | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 0.25% | Банк с участием иностранного капитала. |
Лучшие банки для ИП с расчетно-кассовым обслуживанием
Одной из главных задач любого ИП является выбор такого банка, где можно будет на выгодных условиях открыть и обслуживать счет компании. Выбрать лучшие банки для ИП с расчетно-кассовым обслуживанием бывает непросто. Несмотря на то, что стоимость РКО играет одну из главных ролей, есть целый ряд показателей кассового обслуживания, на которые стоит обращать внимание при выборе финансовой организации. К ним можно отнести следующее:
- Наличие бесплатного интернет-банкинга, его функциональность.
- Когда РКО требуется открыть начинающему ИП, необходимо обращать внимание на то, чтобы начальный тариф предоставлялся без оплаты. Некоторые финансовые организации оказывают услуги, связанные с регистрацией ИП, что в ряде случае просто необходимо.
- Количество предоставляемых пакетов на выбор. Предпочтение стоит отдавать тем компаниям, которые предлагают 3-5 пакетов на выбор. По мере того, как ваш бизнес будет развиваться, появится возможность сменить тарифный план на более удобный и эффективный.
- Есть ли возможность бронировать р/с. Это важно в тех случаях, когда получить реквизиты надо срочно. Такого рода услуга позволяет в течение короткого промежутка времени получить номер счета и начать им пользоваться.
- Способ подключения к системе. Некоторые банки освобождают своих клиентов от посещения офиса.
- Некоторые финансовые компании позволяют РКО вести удаленно. В 2023 году количество такого рода услуг существенно увеличилось
- Качество обслуживания.
Документы для открытия расчетного счета ИП в 2023 году
Для открытия расчетного счета ИП необходимо предоставить следующие документы:
-
Документ, удостоверяющий личность. Это может быть паспорт или другой документ, удостоверяющий личность и содержащий фотографию.
-
Свидетельство о государственной регистрации ИП. Это документ, подтверждающий, что вы зарегистрировались в качестве индивидуального предпринимателя и имеете право на ведение бизнеса.
-
Свидетельство о постановке на налоговый учет. Это документ, подтверждающий, что вы зарегистрировались в налоговой системе и имеете свой уникальный идентификационный номер.
-
Другие документы в зависимости от требований банка. Некоторые банки могут потребовать дополнительные документы, такие как выписки из реестра акционеров, договоры и соглашения, и другие документы.
При подаче документов на открытие расчетного счета ИП в банке, убедитесь, что вы предоставили все необходимые документы, указанные в требованиях банка. Также стоит уточнить, есть ли у банка какие-либо дополнительные требования, которые могут повлиять на процесс открытия счета.
Дополнительные услуги
При открытии расчетного счета для ИП многие банки предлагают дополнительные услуги, которые могут помочь предпринимателю вести бизнес более эффективно. Ниже перечислены некоторые из таких услуг:
-
Интернет-банкинг и мобильное приложение. Многие банки предоставляют ИП возможность управлять своим расчетным счетом через интернет-банкинг или мобильное приложение. Это позволяет ИП быстро и удобно проверять баланс счета, переводить деньги, оплачивать счета и многое другое.
-
Оплата налогов. Некоторые банки предлагают ИП возможность уплачивать налоги через интернет-банкинг или мобильное приложение. Это может помочь сократить время и упростить процесс уплаты налогов.
-
Эквайринг. Многие банки предоставляют ИП услуги эквайринга, что позволяет принимать платежи через банковские терминалы, как в офлайн, так и в онлайн-режиме.
-
Кредитование. Некоторые банки предлагают ИП различные виды кредитования, например, кредиты на развитие бизнеса, оборотные кредиты и кредиты на пополнение оборотных средств.
-
Бухгалтерские услуги. Некоторые банки могут предоставлять ИП услуги бухгалтерского учета, включая ведение учета доходов и расходов, составление отчетности и другие услуги.
-
Консультации по вопросам бизнеса. Некоторые банки предлагают ИП консультации по вопросам бизнеса, которые могут помочь им развивать свой бизнес более эффективно.
-
Обслуживание по приоритету. Некоторые банки предлагают ИП услуги обслуживания по приоритету, которые включают в себя персонального менеджера, приоритетное рассмотрение заявок и другие привилегии.
Это лишь некоторые из дополнительных услуг, которые могут предоставлять банки при открытии расчетного счета для ИП.
Точка работает с теми же маркетплейсами, что и Тинькофф: Wildberries, Ozon и Яндекс.Маркет. Банк бесплатно открывает расчетный счет для ИП и предлагает три тарифа с разными лимитами на операции.
Банк предлагает клиентам выход на маркетплейс за 5 тыс. руб. В стоимость входит помощь в сборе документов, регистрация, сопровождение на первых этапах, помощь в выстраивании бизнес-процессов.
Дополнительные услуги:
-
Размещение и продвижение товаров на маркетплейсе.
-
Подбор бухгалтера для бизнеса. Стоимость услуги начинается от 3 тыс. руб.
-
Бесплатный обучающий курс «Быстрый старт на маркетплейсах». На курсе научат искать товар, рассчитывать маржинальность и работать на торговой площадке.
Какой банк выбрать для маркетплейса?
Когда выбираете банк для маркетплейса, учитывайте:
-
С какими площадками работает банк.
-
Какие тарифы на обслуживание доступны. Подбирайте тариф с выгодными комиссиями на те операции, которые будете совершать чаще всего.
-
Сопровождение бизнеса. Определите, нужны ли услуги по продвижению, организации поставок или другие, и выбирайте соответствующий банк.
-
Обучение. Если еще не работали на маркетплейсах, выбирайте подходящее обучение для себя и сотрудников.
Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?
Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!
Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?
Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.
Критерии выбора банка для открытия расчетного счета ИП или ООО:
- Надежность и репутация банка;
- Стоимость открытия счета и обслуживания;
- Дополнительные функции и сервисы;
- Наличие личного кабинета, мобильного приложения.
Удобство обслуживания
Это еще один важный критерий, как выбрать банк для открытия счёта ИП. Удобство расчётного обслуживания определяет ваш комфорт при взаимодействии с банком. Но это ещё не всё. От этого параметра часто может зависеть скорость проведения банковских операций, а это уже напрямую влияет на эффективность бизнеса. Кроме этого, неудобная работа со счётом может стать причиной частых ошибок при оформлении платежей, что чревато дополнительными потерями.
К основным параметрам, позволяющим оценить удобство банка для расчётно-кассового обслуживания индивидуального предпринимателя, можно отнести такие основные критерии:
- удобство использования интернет-банка и мобильного банковского приложения. Такие сервисы есть практически у всех финучреждений, однако степень их комфортности может быть разной. Оцените, насколько понятен интерфейс, как быстро работает приложение, насколько легко найти нужную информацию или раздел. Важно, чтобы сервис был удобным по вашей субъективной оценке;
- наличие и количество отделений в вашем городе. С активным переходом банков в онлайн число отделений постоянно сокращается. Однако многим предпринимателям важно иметь непосредственную обратную связь с банковским учреждением. К тому же, некоторые операции можно оформить только в отделении;
- расположение отделений, банкоматов, терминалов самообслуживания. Тут всё просто: удобнее всего, если они будут расположены рядом с домом, офисом, магазином или другим местом ведения деятельности предпринимателя;
- отношение к клиенту. Сотрудники в отделениях и работники поддержки в онлайн-сервисах должны оперативно, вежливо и профессионально помогать в решении всех возникающих вопросов. Хорошо, если есть доступ 24 часа в сутки.
В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО
При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.
В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.
Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2023 года. В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.
Какие нужны документы для открытия расчетного счета?
ИП не обязан заводить расчетный счет, но подходит это обычно тем индивидуальным предпринимателям, которые оказывают небольшие услуги и пока не расширили бизнес. Например, не получится переводить большие суммы, подключить эквайринг и многое другое. Поэтому лучше иметь все необходимое для функционирования организации или ИП.
Большинство банков запрашивает у ИП при открытии такие документы:
- паспорт РФ или другое подтверждение личности для нерезидентов;
- образец подписи ИП и печати (при наличии);
- налоговая отчетность (для случаев, когда работают более 3 месяцев).
Юридические лица в дополнение к предыдущему списку должны предоставить:
- документ, который подтвердит руководящие полномочия (приказ, доверенность и т.д.);
- доверенность на клиента (для случаев, когда счет открывает не руководитель бизнеса);
Все бумаги должны быть актуальными, свежими. Например, выписка из ЕГРЮЛ должна быть выдана менее месяца назад.
Полный комплект документов, необходимых для открытия расчетного счета в банке ВТБ, вы можете получить на странице «Документы».
Как пользоваться расчетным счетом
Открывая РС, желательно сразу побеспокоиться о подключении дополнительных сервисов, которые облегчат работу. В первую очередь речь идет о дистанционном банковском обслуживании — интернет-банкинге, мобильном банке и прочем.
С ДБО предприниматель упрощает свою деятельность, получая доступ к средствам и контролю над ними в удаленном режиме
Расчетный счет служит для таких операций, как:
- Деньги (выручка, платежи от партнеров, контрагентов и другие доходы) попадают на счет путем внесения наличными. Они вносятся через кассу банка или банкоматы. Также пополнить счет можно безналичным переводом.
- Операция производится через банковскую кассу или банкомат (если это предусмотрено договором), может включать комиссию.
- Получение средств безналичным способом из внешних источников. Сюда относят платежи за товары и услуги, эквайринг, поступление денег по договорам и т.д.
- Платежи и переводы различного назначения — подрядчикам, партнерам, оплата аренды и сопутствующих платежей, а также перечисление налогов и сборов.
- Формирование выписок, отчетов для налоговых органов, а также других госструктур, у которых есть право на проверку ИП.
- Начисление и выплата зарплаты сотрудникам на банковские карты.
Операций может быть больше или меньше в зависимости от потребностей ИП, используемого режима налогообложения.
ТОП 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ООО в 2023 году
Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:
|
Банк |
Стоимость открытия (рублей) |
Срок открытия |
Обслуживание (руб./месяц) |
Включенные сервисы |
|
Тинькофф |
1 день, реквизиты сразу |
0 р. без оборота |
Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов |
|
|
Точка |
20 минут |
от 0 |
Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент |
|
|
Газпромбанк |
1 день, реквизиты за 5 минут |
от 550 |
Консультации, бесплатные бизнес-карты |
|
|
ВТБ |
1-3 дня, реквизиты за 5 минут |
от 0 |
Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции |
|
|
Альфа-Банк |
1-3 дня, реквизиты за 5 минут |
от 0 |
Бухгалтерия, индикатор рисков |
|
|
Сбербанк |
1-4 дня, реквизиты за 5 минут |
0 р. без оборотов |
Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала |
|
|
Модульбанк |
1 день, реквизиты сразу |
0 р. без оборотов |
Проверка надежности операций, кешбэк |
|
|
ДелоБанк |
1 день, реквизиты сразу |
от 0 |
Электронный документооборот, онлайн-операции |
|
|
Открытие |
1-3 дня |
от 0 |
Мобильное приложение, кэшбэк |
|
|
УБРиР |
1-3 дня, реквизиты мгновенно |
от 0 |
Кэшбэк, бонусы от партнеров |