Как вернуть вклад, если банк обанкротился?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть вклад, если банк обанкротился?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

На организации действие закона о возврате средств посредством АСВ не распространяется. К сожалению, их деньги в банках – их личная забота и ответственность. ООО, некоммерческие структуры, акционерные общества и другие юридические лица должны включить свои претензии в реестр требований кредиторов. Сделать это можно в продолжение всего периода ликвидации или банкротства, но целесообразно осуществить максимально быстро.

Что будет с банком без лицензии

Когда банк перестает существовать как действующая кредитная организация, то есть ЦБ отзывает его лицензию, его руководство теряет все свои полномочия. Вместо него на срок до 6 месяцев назначат временную администрацию, которая должна будет «разгрести» оставшиеся дела. После анализа ситуации временное начальство примет одно из двух решений о судьбе лишенного лицензии банка:

1. Ликвидация. Производится, если по результатам расследования банк имеет достаточно средств, чтобы погасить долги перед всеми заемщиками:
   • работниками самого банка;
   • физическими лицами, сделавшими вклады;
   • юрлицами-клиентами и др.
2. Банкротство. Выбирается эта процедура, если имущества банка явно недостаточно для выплаты по его обязательствам.

Может ли банк требовать долг по кредиту после банкротства

Если завершена процедура реализации имущества и этот факт подтвержден судебным определением, в отношении долгов возникают следующие последствия:

• должник освобождается от обязательств, не погашенных за счет реализации имущества;
• банк обязан прекратить взыскание, направление требований и претензий, начисление процентов и штрафных санкций;
• прекращаются исполнительные действия ФССП (документы от приставов обязан запросить управляющий);
• снимаются аресты со счетов, карт и имущества (если имущество не подпадало под реализацию);
• запрещается деятельность коллекторов по взысканию задолженности, списанной при банкротстве.

Важно! Проверить списание можно путем запроса выписки по счетам и картам, через онлайн-банкинг. Даже если задолженность все еще числится за банкротом, банк не вправе предпринимать меры по взысканию.

Учитывая изложенные выше правила, банк сможет требовать долги только в следующих случаях:

• если определением суда отдельные обязательства исключены из списания;
• если просрочка возникла по текущим платежам;
• если подтверждены факты умышленного повреждения или уничтожения имущества, иные незаконные действия должника.

По требованиям, которые сохраняются после списания долгов, суд выдаст отдельные исполнительные листы. Их можно предъявлять приставам, направлять для удержания с зарплаты, по счетам.

Куда жаловаться если после банкротства банк продолжает взыскание

Если вы столкнулись со списанием денег со счета после банкротства, сразу подавайте претензию в банк. В претензии укажите следующие данные:

• доказательства, подтверждающие списание (например, выписка по счету);
• ссылку на определение арбитражного суда по итогам реализации имущества (лучше сразу приложить копию этого документа);
• требование о снятии ареста со счета, возврате списанных средств.

Претензию нужно обязательно направить заказным письмом, чтобы получить доказательство отправки. На рассмотрение претензии у банка есть 30 дней. Если за этот срок деньги не возвращены, можно предпринимать дальнейшие действия.

На незаконные действия банка можно подать жалобы в следующие инстанции:

• в прокуратуру, так как действия банка нарушают нормы Закона №127-ФЗ;
• в Центробанк РФ, который контролирует деятельность всех кредитных учреждений;
• в Роспотребнадзор, так как есть нарушение в сфере оказания финансовых услуг;
• финансовому омбудсмену, который уполномочен разбирать жалобы по нарушениям прав при оказании услуг кредитными учреждениями.

Если списание осуществляется ввиду отказа приставов отменить постановления и прекратить производство, на них тоже можно подать жалобу. Для этого можно обратиться к вышестоящему руководителю ФССП, либо подать в суд.

Кроме обжалования действий банка, можно взыскать списанные деньги через суд. Если сумма списания не превышает 50 тыс. руб., документы нужно подавать мировому судье. Если размер списанных средств больше 50 тыс. руб., иск подается в районный или городской суд.

1. Обычные вклады, деньги на карточках, счета ИП — все это застраховано.
2. Если банк лопнет, АСВ вернет до 1,4 миллиона рублей.
3. Если банк кажется вам ненадежным, не храните в нем более 1,4 миллиона рублей. Читайте статью ;
4. Договоры, выписки, чеки из банкоматов — все это лучше хранить. Особенно, если вы связались с ненадежным банком.
5. Чтобы получить страховку, нужно получить выписку из реестра вкладчиков и подать заявление. Когда банк-агент примет заявление, на выплаты у него будет три дня.

Это вовсе не значит, что Вам предстоит попрощаться с суммой вложенных средств или не придётся выплачивать кредит. В настоящий момент в России действует система страхования вкладов, которая позволяет вернуть деньги, хранящиеся на депозитах, даже в случае бедственного положения банка, если Вы занимали деньги, то долг также придётся отдать.

1. Если ваш банк обанкротился, не впадайте в панику – жизнь продолжается.
2. Если вы заёмщик, то можно не слишком волноваться. Главное — уделить внимание выполнению графика платежей, будь то обычное заимствование или ипотека.
3. Если вы вкладчик, то что вам остаётся? Ждать новостей и надеяться, что ваши сбережения вернут. А также избегать сомнительных действий.
4. Уцелевшие деньги несите в другой банк, но теперь уже выбирайте более надёжный, желательно — с участием государства.
5. Эксперты советуют делать крупные вклады в банк с рейтингом не ниже ТОП-20. Ни одного случая банкротства среди них зарегистрировано не было.

Что делать если у банка отозвали лицензию

• 31.01.2020 — отозвали лицензию у Апабанкаnew
• 24.01.2020 — отозвали лицензию у НВКбанка
• 17.01.2020 — отозвали лицензию у ПФС-БАНКА
• 10.01.2020 — отозвали лицензию у Нэклис-Банка

План действий для ИП и юр лиц:

1. Не позже чем через 2 недели после отзыва лицензии АСВ запускает процесс выплат по страховым случаям (до 1.4 млн руб). Но лучше чуть позже подойти, т.к. в первые дни — ажиотаж, а значит будут огромные очереди. Тем более времени для получения выплат будет предостаточно (не менее 2-х лет). Агентство страхования вкладов должно будет опубликовать в прессе, а также на своем официальном сайте — всю необходимую информацию для получения страховых выплат, а именно — в каком теперь банке будут приниматься заявления для получения выплат.
2. АСВ выплачивает деньги ИП и юр лицам в течении 3-х рабочих дней и только на открытый расчетный счет, предназначенный для ведения бизнеса. То есть необходимо заранее позаботиться об открытии счета в другом банке!
3. Заявление для АСВ в целях экономии времени лучше заранее распечатать и заполнить — его можно взять здесь (см. раздел «Бланки документов»).
4. Берем с собой документ, удостоверяющий личность лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) действовать от имени данного малого предприятия без доверенности единолично либо совместно. Проще говоря, берем с собой паспорт и идем в банк, которому АСВ поручил заниматься выплатами.
5. Если сумма превышает установленный АСВ лимит в размере 1.4 млн руб по страховым выплатам, то пишем заявление с требованием кредитора на получение денежных средств, которые превышают 1.4 млн. В этом случае есть два варианта исхода ситуации: 1) В лучшем случае — будет инициирована процедура ликвидации банка* — и вам вернут деньги, которые превышают лимит в 1.4 млн рублей. 2) Худший вариант (причем часто случающийся) — будет запущена процедура банкротства* — с высокой долей вероятности не получите сумму, которая превышает лимит 1.4 млн руб, т.к. такие выплаты делаются в последнюю очередь и, естественно, денег на всех не хватает.

* Ликвидация банка инициируется, если имущества банковской организации предостаточно для покрытия взятых на себя обязательств. В противном случае запускается процесс банкротства.

Нюансы:

• Начисленные проценты по депозитам также выплачиваются.
• Если деньги размещены в иностранной валюте, то при наступлении страхового случая они пересчитываются в рублях по курсу ЦБ РФ.
• И, напоследок, не забудьте предупредить своих контрагентов, чтобы они не перечисляли деньги на счет банка, у которого отозвали лицензию.

Если Вы столкнулись с отзывом банковской лицензии, то наш сервис может помочь Вам подобрать новый банк для открытия расчетно-кассового обслуживания. С помощью него можно легко отфильтровать банковские учреждения по определенным критериям, а затем, использовав опцию сравнения, выбрать наиболее оптимальный банк.

Стоит отметить, что многие банки предлагают скидку на открытие / ведение РКО для новых клиентов, которые перед этим столкнулись с отзывом лицензии.

Что делать с зависшей платежкой из-за отзыва лицензии у банка

Если платежка была направлена в бюджет (взносы в ПФР, налоги и т.п.) в момент отзыва лицензии у вашего банка, то можно вздохнуть — всё в порядке! Это касается и ИП и юрлиц. Обязанность по уплате подобных платежей считается исполненной плательщиком со дня предъявления в банк платежного поручения на перечисление денег в бюджет. Чтобы платеж зачли уплаченным — необходимо:

1. Распечатать выписку по счету;
2. Распечатать платежку с отметкой банковского учреждения, что поручение принято к исполнению;
3. Наведаться в бюджетную организацию, объяснив там суть ситуации и написав соответствующее заявление с требованием считать данный платеж перечисленным (прикрепив в качестве приложения — выписку по счету и платежку).

Если платежка была вами инициирована прочему контрагенту в момент отзыва лицензии у вашего банка и деньги не успели «проскочить», то эти денежные средства не могут быть застрахованными АСВ, т.к. имеется неопределенный статус. Они зависают на корреспондентском счете вашего банка и их должны вернуть обратно на ваш счет. Если этого не произошло, то нужно отозвать распоряжение о переводе денежных средств (на основе письменного заявления, направленную временной администрации банка). Тогда банковская организация вернет на счет деньги, которые станут автоматически застрахованными АСВ.

В такой ситуации вам придется снова делать платеж в пользу контрагента (согласно вашим договорным обязательствам), но уже открыв счет в другом банке.

Если контрагент перечислил вам деньги в момент отзыва лицензии у вашего банка и они не успели «проскочить», то денежные средства вначале зависнут на корреспондентском счете вашего «банка-страдальца» и затем будут возвращены обратно на счет контрагента. Ну а если деньги успели «проскочить», то необходимо решить процедурные вопросы с Агентством по страхованию вкладов согласно плану, .

В такой ситуации контрагент вправе требовать от Вас выполнения своих обязательств, т.к. проблемы вашего банка его не касаются.

Нюансы:

• Если на счет ИП или юр лица поступили деньги (в качестве налогооблагаемого дохода) в момент отзыва лицензии, то эти поступления признаются доходом, т.е. налог необходимо будет заплатить.
• ИП и юр лица, находящиеся на УСН доходы минус расходы — не могут учесть в расходах суммы безнадежных ко взысканию банковских долгов. Согласно п.1 ст. 346.16 НК РФ имеется конкретный список расходов, уменьшающие доходы. В данном списке не предусмотрены такого рода расходы, как убытки от списания безнадежных долгов.
• Юр лица вправе учесть «зависшие» деньги (как безнадежные долги) в расходах при исчислении налога на прибыль организаций, но только после ликвидации банка (согласно п. 2 ст. 266 НК РФ). Чтобы учесть безнадежные долги рекомендуется эту сумму включить в реестр требований кредиторов банка (хотя и не обязательно это делать согласно Писем Министерства финансов РФ от 25.11.2008 №03-03-06/2/158 (п. 2), от 21.02.2008 №03-03-06/1/124; Постановления Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 04.04.2016 №Ф04-799/2016)

Что делать предпринимателю, если у банка отозвали лицензию

Вы предприниматель или владелец (руководитель) компании. Для обслуживания вашего бизнеса у вас заключен договор с какой-то кредитной структурой. Банки осуществляют свои услуги согласно лицензиям Центробанка. Не касаемся причин, почему они могут их лишиться, как банки становятся банкротами. Предпринимателей волнует другой вопрос: что будет с их деньгами?

Разбираемся, как сохранить свои средства вкладчикам: физическим лицам и представителям организаций.

Вопрос: У банка отозвана лицензия, у ИП остались на счете денежные средства в размере 10 млн руб., которые включены в третью очередь требований кредиторов. По итогам банкротства ИП вернули 2,5 млн руб. Можно ли учесть в расходах по НДФЛ недополученную сумму как убытки?
Посмотреть ответ

Банкротство банка – трагедия для вкладчиков

Банк мы воспринимаем как надёжную организацию, которой можно доверить деньги. Большинство такими и являются, но некоторые в один прекрасный момент «лопаются», повергая в ужас своих клиентов. Распознать заранее, который из банков идёт к банкротству, бывает трудно даже для специалистов-аналитиков, что уж говорить о простых гражданах.

Тем более, что банки активно «шифруются», подправляя отчётность и не допуская утечек о своём истинном положении. Если же при проверке всё-таки возникают подозрения, то Центробанк отзывает лицензию.

Само по себе это не означает банкротства, регулятор сначала попробует оздоровить банк. Для этой цели существует такая процедура, как санация. Если она пройдёт успешно, то клиенты банка не пострадают.

Но не всегда из финансовой ямы удаётся выкарабкаться. Если принятые меры не возымели действия, то запускается процедура ликвидации банка или его банкротства. В этом последнем случае вкладчики имеют основания паниковать, потому что далеко не все смогут избежать потерь.

Что происходит с кредитом после банкротства банка

Деньги, в том числе переданные во временное пользование под проценты, – это часть финансовой системы страны. Нельзя просто так взять и изъять их из обращения, не образовав «дыры». Поэтому возвращать кредит необходимо независимо от того, у кого вы его брали. У каждого лопнувшего банка есть правопреемник, вступающий в свои права в процессе процедуры банкротства. Правопреемниками обычно становятся другие банки, коллекторы, любые другие юридические лица, которым выгодно купить по «вкусной» цене кредитные обязательства клиентов лопнувшего банка. Соответственно, и кредит остается в силе даже после исчезновения банка.

Зачем кому-то скупать чужие долги? Все просто, допустим, вы должны банку «А» — 100 тыс.руб. Он обанкротился. Правопреемник выкупает этот долг за 70 тыс. руб. Но для вас величина долга остается прежней и вы обязаны вернуть правопреемнику 100 тыс. руб. Таким образом правопреемник заработает на таком долге 30 тыс. руб.

Способ избавиться от кредита только один: выплатить его в полном объеме.

Права вкладчиков при банкротстве банка

Физические лица, передавая свои денежные средства в кредитные учреждения в качестве вкладов, планируют вернуть их через определенное время с начислением процентов. Однако в нестабильной экономической ситуации банки могут быть признаны банкротами, то есть не способными отвечать по своим финансовым обязательствам перед третьими лицами. Это означает, что вкладчики рискуют не получить свои денежные средства назад, так как у кредитной организации не будет финансов для осуществления данной операции.

В такой ситуации законодательством РФ предусмотрена защита физических лиц и их вкладов в случае банкротства банков. Она заключается в том, что любой гражданин имеет право получить возмещение по вложенным денежным средствам. Каждый вклад банка страхуется Агентством по страхованию вкладов, которое создано в 2004 году на основании Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ.

Данное Агентство, как и любая другая страховая организация, выплачивает страховое возмещение в случае наступления страховой ситуации. При данных обстоятельствах страховым случаем считается признание кредитной организации банкротом и невозможности выплаты вложенных физическим лицом средств. Сотрудничество с Агентством по страхованию вкладов позволяет физическим лицам вернуть их денежные средства, направленные в качестве вклада в кредитную организацию. Однако оно может быть начато только в том случае, когда банка лишат лицензии, и тем самым он будет признан банкротом. Пока лицензия у кредитной организации присутствует, он не считается обанкроченным, и, соответственно, человек не может требовать возмещения своего вклада у Агентства.

Агентство по страхованию вкладов ведет специальный реестр банков, принимающих участие в программе страхования, и с ним можно ознакомиться на официальном сайте организации. Кроме того, на интернет-ресурсе содержатся сведения о том, у каких кредитных организаций отозваны лицензии и по каким банкам осуществляется выплата страхового возмещения.
В некоторых случаях, когда у кредитной организации складывается достаточно серьезная неблагоприятная финансовая ситуация, близкая к банкротству, Центробанк РФ может использовать санацию как метод восстановления финансовой устойчивости. В этом случае речь идет не об отзыве лицензии, а лишь о применении определенных мероприятий, направленных на финансовое оздоровление. В подобной ситуации физические лица не могут претендовать на страховое возмещение от Агентства по страхованию вкладов, поскольку о банкротстве кредитной организации речи не ведется.

Если же появилась информация о том, что банк подвергнут процедуре банкротства, то физическим лицам, имеющим в нем вклады денежных средств, следует предпринять определенные действия, чтобы вернуть свои накопления. При этом необходимо учесть, что чем раньше заняться этим вопросом, тем быстрее можно будет вернуть свои деньги, поскольку по возмещению средств, к примеру, через судебные органы, устанавливается очередность между вкладчиками или кредиторами.

Что делать клиенту, если он хочет получить обратно размещенные на счетах лопнувшего банка деньги

Порядок действий клиента таков:

1. При депозите в сумме до 1,4 млн. руб. – необходимо посетить официальный портал АСВ, где размещается перечень банков-агентов. Письмо может прийти и из банка, но попытаться решить проблему напрямую с обанкротившимся учреждением напрасно. В заявленный день вкладчику требуется взять паспорт и пойти в отделение банка-агента. Здесь ему будет предложено написать заявление на возврат. Примерное время ожидания – 1-2 месяца в среднем. Выплату для депозитов в долларах, евро и других валютах будет пересчитан по курсу при наступлении страхового случая;
2. Для вкладов на сумму свыше 1,4 млн. руб. – только после выплаты всех застрахованных депозитов у клиента появляется возможность подготовить заявление, в котором просить о погашении остаточной части депозита. Стоит быть готовым к тому, что компенсация возможна лишь при условии, что у кредитора достаточно денег. Срок возврата в этом случае законом не определяется, поэтому период ожидания прямо зависит от скорости реализации банком своих активов;
3. ИП могут претендовать на компенсацию при условии наличия паспорта и ИНН, заявления на выплату депозита, копий выписки из ОГРН и выписку из банковского счета.

Клиент вправе сразу же подавать исковое заявление, если по какой-то причине ему было оказано в выдаче денег. Процесс лучше не затягивать, поскольку компенсация от АСВ выплачивается на протяжении короткого временного промежутка – обычно год. Опоздавший клиент останется с пустыми руками.

Бизнесменам и юрлицам, оказавшимся в подобной ситуации, нужно действовать так же, как и физлицам. Вернуть можно только те депозиты, которые оформлены после 1 января 2014 года. Порядок действий таков:

• Посетить сайт АСВ и проверить, действительно ли банк банкрот;
• Узнать, кто будет решать вопросы с пострадавшими клиентами. Также получить актуальные данные можно из официального Вестника ЦБ РФ;
• Уточнить, с какого числа начинается прием заявлений от пострадавших (обычно уже через две недели после объявления о новом банкроте);
• Имея при себе удостоверение личности, в рабочее время прийти в офис агента. На месте оформить заявление на выплату и узнать о точных сроках получения денег;
• Забрать наличные, заказать отправление Почтой России или безналичным переводом на указанные в заявлении реквизиты банковского счета.

Теперь осталось дождаться получения денег в среднем на протяжении 1-2 месяцев.

Как вернуть депозит: все, что нужно знать о страховании вкладов

В декабре 2003 года был принят Федеральный закон №177-ФЗ. С его принятием в нашей стране была введена практика возмещения депозитов клиентам обанкротившихся банков. Была основана государственная компания Агентство Страхования Вкладов Физических Лиц (АСВ), которая должна вести учет субъектов кредитно-финансового рынка и возмещать депозиты при возникновении такой необходимости. АСВ также имеет право назначать ликвидационное руководство в банк, признанный неплатежеспособным и руководить реализацией его активов.
На сегодняшний день возмещаются вклады физических лиц в пределах 1,4 миллиона рублей, за исключением:
вкладов, подкрепленных сберкнижкой или на предъявителя;
денежных средств ИП, хранящихся на счетах, предназначенных для ведения бизнес-деятельности;
денег, переданных банку на условиях доверительного управления;
депозитных вкладов в ценных металлах;
депозиты, лежащие на счетах иностранных представительств банка;
электронных денег.
В то же время депозиты, размещенные в валюте, также подлежат к возмещению, как и депозиты в рублях. Компенсироваться будет не только сам вклад, но и все проценты, насчитанные по нему до дня, предшествующего объявлению о ликвидации или лишению лицензии.

Как забрать из банка-банкрота сумму, превышающую 700 тыс. рублей

Если сумма вклада превышает 700 тыс. рублей, важно выяснить, было ли принято судом решение о признании банка банкротом, или нет. Если решения еще нет, требование о возврате оставшейся суммы депозита подается временной администрации банка. Если решение о ликвидации банка уже принято, и он признан банкротом, требование следует отправить конкурсному управляющему или АСВ (ликвидатору).

Важно: требования принимаются в течение всего срока конкурсного производства (до момента окончательной ликвидации – т.е. в течение как минимум 2 лет). Проценты по вкладам после даты отзыва лицензии не начисляются. Депозиты в иностранной валюте выплачиваются в рублях по курсу, установленному на дату отзыва лицензии.

После получения требования ликвидатор или временная администрация обязаны в течение 30 дней уведомить вкладчика о включении его в реестр кредиторов первой очереди. Вклады выплачиваются в процессе конкурсного производства за счет средств ликвидируемого банка и продажи его имущества.

В заключение хотелось бы отметить, что процедура получения страхового возмещения в пределах 700 тыс. рублей довольно проста, особенно, если сравнивать ее с процессом изъятия вклада, сумма которого превышает лимиты ответственности АСВ. Именно поэтому всем вкладчикам можно порекомендовать: во-первых, тщательнее относиться к оценке надежности банка при выборе вклада, а во-вторых, диверсифицировать свой депозитный портфель между несколькими финансовыми организациями – таким образом, вы защитите себя от неприятных сюрпризов и не потеряете сбережения. А найти оптимальное решение вам поможет сервис подбора вкладов.

Похожие записи:

• Образец заполнения бухгалтерского баланса за 2021 год для подачи в 2022
• Чистая прибыль — что это, составляющие, как считается
• Отчёты и платежи в январе 2023 года: шпаргалка с новыми сроками