Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семьи с детьми-инвалидами получат льготы по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Банк ДОМ.РФ
- Газпромбанк
- «ФК Открытие»
- Россельхозбанк
- Промсвязьбанк
- «Санкт-Петербург»
- Абсолют Банк
- «Уралсиб»
- Росбанк
- Металлинвестбанк
- МКБ
- Совкомбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- АК БАРС БАНК
- ТКБ БАНК
- Банк ЗЕНИТ
- РНКБ Банк
- ЮниКредит Банк
- Инвестторгбанк
- «РОССИЯ»
- «Кубань Кредит»
- БМ-Банк
- СНГБ
- «ДОМ.РФ»
- УБРИР
- СМП Банк
- «Центр-инвест»
- БАНК СГБ
- ВБРР
- АКБ «Приморье»
- Банк БЖФ
- Запсибкомбанк
- МИнБанк
- «Снежинский»
- БАНК ОРЕНБУРГ
- «Аверс»
- «Урал ФД»
- Новикомбанк
- Кредит Урал Банк
- НИКО-БАНК
- Энергобанк
- Банк Финсервис
- «ЖИВАГО БАНК»
- Экспобанк
- МТС БАНК
- «КОШЕЛЕВ-БАНК»
- «Кузнецкий»
- Прио-Внешторгбанк
- КБ «Хлынов»
- Дальневосточный банк
- «Акцепт»
- Тимер Банк
- КС БАНК
- Актив Банк
- «Возрождение»
Ипотека для семей с детьми-инвалидами
Семьи, в которых воспитывается ребенок-инвалид нуждаются в комфортных условиях проживания, однако часто попросту не имеют возможности купить жилье. В банках до недавнего времени для них не было предусмотрено специальных программ кредитования. Поэтому брать ипотечный кредит им приходилось на стандартных условиях.
Стараясь поддержать незащищенные слои населения, Правительство РФ разрабатывает социальные меры поддержки, позволяющие компенсировать часть выплат по кредитам. Так еще в 2018 году стартовала программа «Семейная ипотека», в рамках которой родители могут взять ипотечный заем со льготной процентной ставкой до 6%. Разницу в процентах банкам возместит государство. Как результат — родители с детьми-инвалидами смогут сэкономить на ипотечных выплатах, а кредитор — получит компенсацию.
Господдержка доступна для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок-инвалид. Ранее ипотеку по семейной программе выдавали только при наличии двух детей. На сегодняшний день воспользоваться помощью государства можно при рождении одного ребенка. Обязательным условием выдачи займа и снижения ставки является наличие у заемщиков гражданства России. Оформить ипотечный кредит можно до конца 2027 года.
Средства, полученные в рамках ипотеки для молодых семей с детьми-инвалидами, могут быть направлены на покупку новостройки на этапе долевого строительства, готовой квартиры у юридического лица, построенного дома с участком. Купить вторичное жилье заемщики вправе только на территории Дальневосточного федерального округа.
Для оформления ипотечного кредита клиентам банка, имеющим ребенка, необходимо предоставить в банк следующие документы:
-
паспорта родителей;
-
заявление-анкету;
-
свидетельство о рождении ребенка;
-
справку 2-НДФЛ или по форме банка;
-
документы, подтверждающие наличие инвалидности у несовершеннолетнего;
-
копию трудовой книжки;
В чем особенность льготной госпрограммы?
В рамках закона с 2018 года на территории России действует «Семейная ипотека». Преимущество программы кредитования заключается в сниженной процентной ставке, которую банковские организации предоставляют семьям с ребенком-инвалидом. Невыплаченные проценты банкам компенсируются господдержкой в качестве субсидирования, а семья, в свою очередь, экономит на выплатах по ипотеке.
Ранее семейная ипотека предоставлялась семьям с двумя и более детьми. Для физических лиц, воспитывающих ребенка инвалида никаких послаблений не было. В 2019 году ввели следующие изменения.
- Сегодня получить семейную ипотеку может семья даже с одним ребенком, если у него имеется инвалидность.
- Ребенок может иметь инвалидность на любом основании. По поводу диагноза уточнений пока не было.
- Единственное ограничение, которое действует — ребенок должен родиться не позднее 2022 года. В случае если инвалидность ребенка будет присвоена в 2022 году или позже, то подать заявку можно до 2027 года.
В чем особенность программы
С 2021 года в России работает семейная ипотека. Суть программы — в сниженной ставке, которую банки предоставляют семьям с детьми. Разницу в недополученных процентах кредиторам компенсирует государство через механизм субсидирования. В итоге семья экономит на ипотечных выплатах, а ее кредитор получает компенсацию из госбюджета.
Раньше семейную ипотеку выдавали семьям с двумя и более детьми. Для детей-инвалидов послаблений не было — они участвовали в программе на общих основаниях. Но с 2021 года ввели изменения:
- Теперь семейную ипотеку может получить семья с одним ребенком, если он получил инвалидность;
- Насчет диагноза уточнений нет — у ребенка может быть подтверждена инвалидность на любом основании;
- По ипотеке действует только одно ограничение — ребенок должен родиться не позже 2022 года.
Если инвалидность присвоят после 2022 года, то подать заявку можно позже — вплоть до 2027 года.
Как инвалиду купить жилье
Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.
К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:
- на общих условиях;
- льготный заем.
Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.
Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:
- Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим платежеспособным инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
- Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.
Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.
Правительство прикладывает немало усилий для того, чтобы льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами в Москве и в других городах России стала более доступной, поэтому в 2022 году «Сбербанк» предлагает следующее:
- Субсидию на уже имеющуюся ипотеку, для частичного погашения займа.
- Невысокую процентную ставку на покупку любого жилья, расположенного в регионе, где есть филиал банка.
- Возможность использовать средства, выделенные государством, для внесения первого взноса.
- Рассмотрение договора по ипотеке с целью продления срока выплаты.
Специальные ипотечные программы способны заметно облегчить жизнь семьям, на иждивении которых находится ребенок-инвалид. Многие из них подразумевают выделение жилья, принадлежащего государству. Если его нет, то родители с ребенком-инвалидом имеют право оформлять ипотеку на другую жилую недвижимость.
Важно! Ипотека родителям детей-инвалидов предоставляется только на готовое жилье. То есть оформить займ на квадратные метры в еще строящемся доме не получится.
Льготная социальная ипотека в 2022 году доступна для многодетных семей, имеющих ребенка-инвалида, но приобрести квартиру они могут, если:
- имеют гражданство РФ и соответствующую прописку;
- ребенок родился инвалидом или стал таковым в результате какого-то случая/заболевания;
- статус недееспособности ребенка-инвалида официально оформлен;
- в семье помимо ребенка-инвалида воспитывается еще двое и более детей;
- у родителей ребенка-инвалида нет жилья или оно не соответствует стандартам;
- опекуны ребенка-инвалида соответствуют ограничению по возрасту — 21-75 лет;
- у родители безупречная кредитная линия;
- потенциальные заемщик и созаемщик имеют доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей;
- государство одобрило выделение субсидии.
Ипотека для семей с ребенком-инвалидом, предполагающая господдержку, привлекательна для многих соискателей тем, что им не обязательно осуществлять погашение процентов за счет субсидии: они могут обратиться в органы соцзащиты для получения компенсации.
Если заемщик получает поддержку муниципалитета, оформление ипотеки сводится к нескольким действиям:
- Родитель ребенка-инвалида обращается в банк с просьбой выдать необходимую сумму на покупку жилья.
- Если финансовая организация принимает положительное решение, подаются все заранее собранные документы.
- Оформляется кредитный договор, а вместе с ним и договор страхования жилья и соискателя.
- Заемщик получает в банке деньги и делает первоначальный взнос за счет субсидии.
- Если частичное погашение займа осуществляется из местного бюджета, оформляются бумаги, касающиеся оплаты процентов государством.
Если требуется оформить именно льготную программу кредитования с поддержкой от государства, то в обязательном порядке предварительно оформляется инвалидность ребенку, а после открывается вопрос о необходимости улучшения жилищных условий. Если поддержка от муниципалитета одобрена, то впоследствии вся процедура получения ссуды сводится к следующему:
- Делается обращение в банк для выдачи необходимой суммы кредита на приобретение недвижимости.
- При одобрении прилагаются все документы, а также справки с подтверждением государственной помощи для нуждающихся слоев общества.
- Впоследствии оформляется кредитное соглашение, а кроме того договор страхования недвижимости и заемщика.
- Далее осуществляется выделение средств на приобретение недвижимости и за счет субсидии выполняется предварительный взнос.
- Дополнительно осуществляется оформление необходимых документов касательно оплаты государством процентов (необходимо в том случае, когда будет совершаться частичное погашение из бюджета муниципального образования).
Отличия ипотеки для семей с детьми-инвалидами от стандартного кредитования
Ипотечный займ для семей с детьми, у которых установлена различная группа инвалидности, выдаётся по стандартной схеме. При этом со стороны государства предоставляются льготы. Они заключаются в субсидировании, которое можно направить на погашение начисленных процентов или основной части долга.
Также отмечаются такие отличия от стандартного ипотечного кредитования:
- Возможность участия в льготных ипотечных программах;
- Субсидирование осуществляется при наличии одного ребенка с отклонениями. В стандартных ипотечных программах льготы предоставляются при нахождении в семье от двух детей;
- На данный момент времени действие субсидий по ипотечному кредитованию семьям с детьми-инвалидами рассчитано до 2027 года;
- Воспользоваться субсидированием по ипотечному кредитованию могут семьи, в которых ребенок с инвалидностью появился на свет в период с 2021 по 2022 год;
- Льготы можно использовать на уже действующую ипотеку;
- Ипотечный займ предоставляется на приобретение недвижимости в новостройке. Исключения предусмотрены для жителей Дальнего Востока. Они смогут приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке, но только в сельской местности.
Требования к заёмщикам
При оформлении ипотечного займа для семьи, в которой есть дети с инвалидностью, банки предъявляют такие требования:
- Наличие гражданства Российской Федерации у отца и у матери ребенка. Нахождение супругов в официальном браке;
- По возрасту устанавливаются рамки от 21 года до 65 лет к моменту закрытия долгового обязательства;
- Общий трудовой стаж сроком от 6 до 12 месяцев. Также наличие действующего рабочего места с периодом трудоустройства от 3 до 6 месяцев;
- Соответствующий уровень доходов;
- Чистая кредитная история.
Помимо непосредственных требований к заёмщику, для использования льгот на ипотечный займ для семей с детьми-инвалидами следует соответствовать жилищным критериям. Кредитные средства предоставляются при наличии таких проблем с имеющимся жилым помещением:
- распределение жилых квадратных метров на всех членов семьи не соответствует минимально установленным стандартам;
- объект недвижимости находится в аварийном состоянии;
- семья вынуждена проживать с людьми, которые заражены опасными заболеваниями;
- жилое помещение расположено в коммуналке или общежитии;
- жилая площадь делится с посторонними людьми.
Условия по ипотечному займу
Конкретные условия по сумме займа и процентной ставке зависят от выбранного кредитора. При этом установлен максимально допустимый размер процентной ставки. Он не должен превышать 6%. Для жителей Дальнего Востока ставка составляет 5%.
Назначенная процентная ставка действительна на протяжении всего срока действия долгового обязательства. Её повышение не предусмотрено, даже если в будущем с ребенка будет снята группа инвалидности. Главное, чтобы на момент обращения в банковскую компанию за ипотекой ребенок находился в возрасте до 18 лет.
Важно! Заключить долговое соглашение допускается на срок от 3 до 8 лет. Заёмщику потребуется внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Предельная сумма займа устанавливается в размере 12 млн. руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области. Для других субъектов Российской Федерации максимальная сумма кредитования ограничена 6 миллионами рублей.
Также необходимо учитывать, что банковские компании принимают решение о предоставлении займа исключительно по своим установленным критериям. Это касается и случаев с рефинансированием.
Как предоставляется льготная ипотека семье
На вопрос, положено ли жилье детям-инвалидам, ответ положительный. Но он имеет определенные тонкости. Ситуации родителей, воспитывающих иждивенца с недееспособностью, рассматривают по ряду факторов. Основанием для предоставления социальной поддержки является:
- недостаточная площадь жилого помещения;
- неудовлетворение бытовым и санитарным стандартам;
- наличие у одного из членов семьи заболевания, потенциально опасного для окружающих;
- проживание в помещении нескольких людей, не связанных родственными связями;
- проживание в общежитии;
- проживание в муниципальной квартире на протяжении длительного времени ввиду отсутствия собственного жилья.
При соблюдении одного или нескольких вышеперечисленных условий семья может получить однозначный положительный ответ на вопрос, положено ли ребенку-инвалиду жилье от государства.
Льготные условия получения ипотеки для семей с детьми-инвалидами
Ипотека для детей-инвалидов и их семей может быть двух видов:
- Стандартная ипотека с общепринятой процентной ставкой. Такой кредит ничем не отличается от ипотеки, которую оформляют остальные граждане. Чтобы банк ее одобрил, необходимо собрать обычный пакет документов и иметь доход, позволяющий стабильно вносить ежемесячные платежи.
- Ипотека, оформленная на льготных условиях, иначе – социальная ипотека. Льгота заключается в пониженной ставке по кредитному продукту, кроме того, государство может оказывать поддержку в выплате самого кредита. Для одобрения ипотеки на таких условиях нужно иметь официальное подтверждение того, что имеющееся жилье не соответствует современным нормативам, и есть реальная потребность для улучшения жилищных условий.
Ипотека под 6% с одним ребенком-инвалидом (Постановление 1396 от 31.10.2019)
Итак, месяц назад, Правительство приняло еще одну поправку, которая выглядит примерно так:
—
Изменения, которые вносятся в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей…
… по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил, в том числе по кредитам (займам), по которым ранее были изменены условия кредитного договора (договора займа), за исключением целей кредита (займа), на цели, указанные в абзацах втором, третьем и пятом подпункта «а» настоящего пункта, независимо от даты их выдачи, по которым заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита (займа) о приведении кредитного договора (договора займа) в соответствие с настоящими Правилами либо по которым положения кредитного договора (договора займа) приведены в соответствие с настоящими Правилами без заключения такого соглашения:
по 31 декабря 2027 г. — в отношении граждан Российской Федерации, указанных в абзацах четвертом и пятом пункта 9 настоящих Правил, в случае установления категории «ребенок-инвалид» рожденным не позднее 31 декабря 2022 г. детям этих граждан.
—
То есть, в программу льготной ипотеки, добавили подпункты с упоминанием семей с детьми-инвалидами. Причем, судя по формулировке — не важно когда родился ребенок с инвалидностью, главное чтобы ему было меньше 18-ти лет.
Изучив постановление полностью, вот что мы можем сказать:
Под льготную ипотеку попадают семьи, в которых есть ребенок инвалид. Причем, программа работает даже если этот ребенок – единственный в семье.
Важно – чтобы ему было не больше 18-ти лет, и он имел справку об инвалидности с категорией “ребенок-инвалид”.
Такая семья имеет право на участие в такой программе государственной поддержки.
Но прочие правила остаются:
Но, для семей с детьми-инвалидами все также нужно учитывать и другие правила программы:
- квартира в новостройке (купленная у юридического лица, застройщика);
- или если вы приобретали квартиру по программе долевого участия на этапе строительства дома.
Ипотека для семей с 2 детьми
Отдельное предложение — специальная государственная программа ипотечного кредитования для семей с детьми. Она актуальна для семей, где с 1 января 2021 года появился второй или последующий ребенок. Такие граждане могут претендовать на льготные условия заключения договора под 6% годовых.
Если в семье есть ребенок-инвалид, она можете оформить такую ипотеку без прочих условий. То есть этот ребенок может быть один в семье, не важна дата его рождения.
Ключевые условия ипотеки с детьми в 2021 году:
- появление в семье второго или последующего ребенка в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года;
- выдача ипотечного кредита по ставке 6%. Если речь о Дальнем Востоке, там действуют 5% годовых;
- можно купить жилье любого типа на вторичном рынке, в том числе строящийся объект;
- заемщик должен внести первоначальный взнос минимум 15%.
Количество детей в целом роли не играет. Если их два и больше, хоть один родился после 1 января 2021 года, семья может заключить льготный ипотечный договор. С появлением следующих детей ситуация никак не меняется.
Если ребенок родился до 1 июля 2022 года, семья должна успеть оформить семейную ипотеку до конца 2022 года. Если ребенок родился в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, срок заключения договора купли-продажи — до 1 марта 2023 года.