Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой банк не работает с судебными приставами в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Храните деньги в наличной форме, в стеклянной банке. Если, конечно, они у вас есть. Но и это опасно — как тут не вспомнить советы знаменитого вора Жоржа Милославского, когда он влез в квартиру товарища Шпака.
С какими банками еще могут сотрудничать судебные приставы?
Эта глава больше касается работы региональных служб ФССП, чем приставов центральных городов, в которых работает множество примерно одинаковых банков.
Ведь в регионах, как правило, есть один или пару местных банков, которые принято называть «опорными». В них зачастую хранятся бюджетные средства и обслуживаются крупные предприятия. В них тоже хорошо развита розница, они выдают кредиты физлицам и даже организуют отдельные подразделения для обслуживания физических или юридических лиц.
Характерная черта таких банков — отдельные ипотечные офисы, в которых работают только с жилищным кредитованием.
Пример таких банков:
- «Оренбург» (соответственно, для Оренбурга)
- «Ак Барс» в Казани
- СКБ-банк в Екатеринбурге
- «Пойдем!» в Новосибирске
Так вот, приставы в Казани однозначно пошлют запрос в «Ак Барс». Потому что «на всякий случай» счет у должника может быть открыт именно там.
Существуют ли карты, которые не могут арестовать судебные приставы?
С этим вопросом к нам обращаются многие клиенты. Пристав не должен арестовывать номинальные и кредитные карты, о которых мы расскажем чуть ниже.
Для остальных карт ограничений нет: даже если вы заведете VIP-статус в банке, это не защитит от обязанности платить долг. Дело в том, что существенную роль играет не сама карта, а назначение платежа, который на нее поступил.
Существуют не карты, а отдельные переводы, которые приставы не уполномочены снимать в пользу взыскателей. Так, приставы не блокируют карты, если на них поступают:
- выплаты по алиментам, а также пенсия по утере кормильца;
- компенсации за командировки;
- детские выплаты, пособия на детей с инвалидностью;
- военные компенсации;
- единоразовая материальная помощь
- компенсации за ущерб здоровью.
На какие карты приставами не может быть наложен арест?
Порядок действий судебных приставов указан в действующем законодательстве Российской Федерации. Сотрудники направляют в Федеральную налоговую службу запрос о счетах должника — по этому запросу ФНС в течение 7 дней должна предоставить информацию о накопительных, кредитных, зарплатных и других счетах физического лица. В перечень полной информации о должнике входят наличие рублевых или валютных счетов и вкладов, деньги, хранящиеся на этих счетах, а также хранение в банке депозитов и других ценностей.
Так как пристав отправляет запрос в Федеральную налоговую службу только один раз и больше не обновляет информацию, она может устаревать. Например, если у должника есть счет в Альфа-Банке, и на него наложен арест, то когда он спустя пару месяцев откроет счет в Совкомбанке, пристав не спишет с этого счета средства — это не потому, что он не может наложить на него арест, а потому что просто пока не знает об этом счете. Это не значит, что об этом счете он не узнает спустя некоторое время и не снимет средства.
Арест с последующим снятием денег может быть наложено на любые карты должника, так как в России нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами. Учреждения, оказывающие финансовые услуги, обязаны исполнять требования приставов в соответствии с Законом, поэтому когда в банк приходит запрос на предоставление информации о счете должника, он в обязательном порядке должен предоставить эту информацию. Банкам не хочется из-за сокрытия информации о должнике лишиться лицензии или получить штраф от ЦБ.
Так в каких банках приставы не блокируют карты?
Заблокировать могут в любом. Если приставы решат обратиться в ФНС (что они делают редко), то найдут ваш счёт даже в региональном банке, о котором никто и слыхом не слыхивал. Поэтому должник, сотрудничающий с финансовой организацией, не может быть уверен в сохранности денег.
Важно! Банков, не сотрудничающих с судебными приставами, в 2020 году нет!
Однако вероятность того, что ФССП до счета не доберется, тем выше, чем менее известен банк. Хранить деньги в «Сбере», будучи должником — значит, фактически приговорить их. «Сбер» — абсолютный Топ-1 по количеству счетов под арестом, потому что приставы прежде всего отправляют запросы именно туда.
Также деньги постоянно списываются с карт:
- «ВТБ 24»;
- МДМ-банка;
- Запсибкомбанка;
- «Банка Москвы»;
- «Альфа-Банка»;
- «УралСиба»;
- Промсвязьбанка;
- Газпромбанка;
- Райффайзенбанка.
- Росбанка.
Популярность кредитов в настоящее время растёт. Еще 20 лет назад люди относились к такому способу сиюминутного получения нужной суммы настороженно. В 2021 году кредитами пользуются 83% россиян. Половина из них имеет действующие кредиты. За последние два года мир столкнулся с рядом экономических проблем, из-за чего многие россияне временно лишились источника дохода. Причиной роста в основном послужило увеличение количества взятых в микрофинансовых организациях (МФО) займов, которые зачастую сложнее вернуть из-за жёстких условий выдачи. При невыплате кредита банку или МФО рано или поздно недобросовестный заёмщик столкнётся с коллекторами, а потом и со Службой судебных приставов (ФССП).
В целях исполнения обязательств должника перед кредитором приставы могут обращать взыскание на движимое и недвижимое имущество, а также на денежные средства должника. В первую очередь их интересуют деньги на банковских счетах. На них накладывается арест. Затем может быть вынесено постановление о взыскании неуплаченной суммы долга. С арестом банковских счетов сталкиваются не только недобросовестные заёмщики, но и неплательщики алиментов, штрафов ГИБДД, услуг ЖКХ.
Разберёмся, в каком банке лучше иметь счета, чтобы их не арестовали, и есть ли банки, которые не предоставляют приставам сведения о своих клиентах.
Какие карты не блокируют судебные приставы
Конечно, не блокируют кредитные карты и это совершенно логично, ведь деньги, которые находятся на счету не являются собственностью должника, а принадлежат кредитору, соответственно ФССП не может их удержать. Поэтому блокировку таких карт можно обжаловать.
И тут у вас промелькнула мысль «переведу всё на кредитку и буду спать спокойно». Вариант, конечно, может сработать, но опять же не на 100%, так как законом не запрещено списать средства с карты по требованию ФССП.
Не могут заблокировать карты, на которые приходят следующие выплаты:
- Различного рода пособия, в том числе детские;
- Алименты;
- Пенсии, в том числе по потере кормильца и другие виды материальной помощи;
- Материнский капитал;
- Командировочные;
- Пособия участникам боевых действий;
- Компенсации различных льгот.
Эти денежные средства приставы просто не имеют права удерживать, соответственно и карты заблокировать не смогут. Но остальные деньги, например, если кто-то вернул вам долг на карту, могут быть списаны.
Так в каких банках приставы не блокируют карты?
Заблокировать могут в любом. Если приставы решат обратиться в ФНС (что они делают редко), то найдут ваш счёт даже в региональном банке, о котором никто и слыхом не слыхивал. Поэтому должник, сотрудничающий с финансовой организацией, не может быть уверен в сохранности денег.
Важно! Банков, не сотрудничающих с судебными приставами, в 2020 году нет!
Однако вероятность того, что ФССП до счета не доберется, тем выше, чем менее известен банк. Хранить деньги в «Сбере», будучи должником — значит, фактически приговорить их. «Сбер» — абсолютный Топ-1 по количеству счетов под арестом, потому что приставы прежде всего отправляют запросы именно туда.
Также деньги постоянно списываются с карт:
- «ВТБ 24»;
- МДМ-банка;
- Запсибкомбанка;
- «Банка Москвы»;
- «Альфа-Банка»;
- «УралСиба»;
- Промсвязьбанка;
- Газпромбанка;
- Райффайзенбанка.
- Росбанка.
Информационное письмо Банка России от 13 января 2021 г. № ИН-03-44/3 “Об организации электронного взаимодействия между Федеральной службой судебных приставов России и кредитными организациями”
Перечень документов (сведений), обмен которыми между федеральными органами исполнительной власти и кредитными организациями осуществляется с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), утвержден распоряжением Правительства Российской Федерации от 15.08.2012 N 1471-р.
Детальная техническая информация об организации электронного взаимодействия размещена на сайте ФССП России в разделе «Межведомственное взаимодействие».
С Федеральной службой судебных приставов (О.А. Помигалова) согласовано.
Настоящее информационное письмо подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
| Первый заместитель Председателя Банка России |
Д.В. Тулин |
С какими банками еще могут сотрудничать судебные приставы?
Эта глава больше касается работы региональных служб ФССП, чем приставов центральных городов, в которых работает множество примерно одинаковых банков.
Ведь в регионах, как правило, есть один или пару местных банков, которые принято называть «опорными». В них зачастую хранятся бюджетные средства и обслуживаются крупные предприятия. В них тоже хорошо развита розница, они выдают кредиты физлицам и даже организуют отдельные подразделения для обслуживания физических или юридических лиц.
Характерная черта таких банков — отдельные ипотечные офисы, в которых работают только с жилищным кредитованием.
Пример таких банков:
- «Оренбург» (соответственно, для Оренбурга)
- «Ак Барс» в Казани
- СКБ-банк в Екатеринбурге
- «Пойдем!» в Новосибирске
Так вот, приставы в Казани однозначно пошлют запрос в «Ак Барс». Потому что «на всякий случай» счет у должника может быть открыт именно там.
Счета и карты каких банков приставы не могут арестовать
Ответ будет неожиданным: только ту и в том банке, где лицевые счета судебные приставы не найдут. В соответствии с законодательством РФ, все банки, зарегистрированные на территории страны (имеющие лицензию Центробанка), обязаны предоставлять всю запрашиваемую судебными приставами информацию о своем клиенте – в этом случае не работает положение о тайне вкладов.
Так же в их обязанности входит перевод средств с обнаруженных счетов на специальный счет ФССП на основании постановления судебного исполнителя. Кажется, в этой ситуации все безнадежно. Не спешите расстраиваться. Здесь есть свои подводные камни.
Службой судебных приставов налажен электронный документооборот со всеми банками страны. Этим же путем пересылаются документы о наложении ареста на счет, чтобы у пристава было время оформить постановление о списании средств.
Вот здесь и спрятан подводный камень. Прежде, чем арестовывать счет, его необходимо найти. В автоматическом режиме сделать это не получится. Вначале нужно завести исполнительное производство, а затем разослать банкам отпечатанные на бланках ФССП запросы о наличии счетов и получить ответ.
В условиях, когда у судебного исполнителя в производстве десятки исков, отпечатать и разослать запросы реально в один-два десятка банков. А их в стране несколько сотен. Вот и получается, что если открыть лицевой счет в небольшом банке вероятность его обнаружения стремиться к нулю, особенно если он расположен в другом регионе. В каждом конкретном случае все будет зависеть от настойчивости судебного исполнителя – насколько долго у него хватит времени и желания вести активные поиски.
Попутно отметим, что в первую очередь запросы отправляются в Сберегательный банк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа Банк, Промсвязьбанк, Почта банк, Россельхозбанк, Банк Москвы и Райффайзенбанк.
Как приставы узнают о счетах в банках?
В рамках более широкого понятия «банковская тайна» существует так же и понятие «тайна вклада», гарантированная вкладчику ст.857 ГК РФ и ст. 26 97-ФЗ от 26.06.12, на основании которых кредитное учреждение обещает не разглашать:
-
дату открытия/закрытия вклада, куда переведены средства;
-
суммы и даты пополнения, перевода, вклада денег;
-
персональные данные клиента.
Но это не распространяется на ситуации, когда запрос поступает:
-
от таможни, следственных органов и судей;
-
от страхового агентства;
-
от судебных приставов, ПФР.
Первое, на что направляется взыскание, это – денежные средства должника: наличные и безналичные, как уже размещенные на счетах, так и те, которые могут поступить туда в будущем.
Перечень кредитных организаций, не сотрудничающих с ФССП
Заранее отвечая на вопрос: в России нет банков и кредитных организаций, которые не сотрудничают с Федеральной службой судебных приставов. Все финансовые организации обязаны предоставлять любую необходимую информацию о должниках, иначе ими будет нарушено действующее законодательство.
Скрыть денежные средства от приставов можно, если открыть счет в другом банке или воспользоваться электронными кошельками. Судебные приставы сотрудничают со всеми банками, но они направляют запрос о счетах единоразово, что является возможностью для физического лица “спрятать” деньги на другом счету. По состоянию на 1 сентября 2021 года, в России действуют 339 коммерческих банков — пристав не сможет физически отправить запросы в каждый из них, так как за каждым сотрудником ФССП закрепляются сотни и тысячи клиентов.
Одним из первых мест, куда ФСПП направляет запрос для дальнейшего снятия средств, является Пенсионный фонд, поэтому если денежные средства хранятся на зарплатной карте, с вероятностью 100% их обнаружат, а счет заблокируют.
Существует миф, согласно которому деньги можно спрятать в небольших или местных финансовых учреждениях, куда ФСПП отправит запрос в последнюю очередь. Но на деле особой разницы нет, где хранить деньги, так как при необходимости приставы найдут любой счет должника. Если небольшой банк решит скрыть информацию о должнике, по закону «Об исполнительном производстве» на организацию будет наложен штраф в размере половины денежной суммы, подлежащей взысканию с должника, но не более 1 миллиона рублей.
К тому же, при игнорировании запроса, центральный банк может устроить внеплановую проверку, а это тоже невыгодно кредитным организациям, в работе которых могут быть найдены недочеты.
В феврале 2019 года Государственная дума приняла закон, гарантирующий неприкосновенность социальных доходов, к таким относятся:
- пенсия, получаемая из-за потери кормильца;
- выплата пострадавшему от ЧС;
- пособия гражданам, имеющим детей;
- материнский капитал;
- средства, выплачиваемые из-за причиненного вреда здоровью (например, в результате техногенной катастрофы);
- выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами;
- монетизированные льготы (например, компенсация проезда в общественном транспорте, приобретение лекарств и так далее).
При взыскании денег со счетов должника арест будет наложен на любые сбережения, хранящиеся в банке, в том числе на деньги, хранящиеся на кредитной карте. Собственником предоставленных должнику финансов выступает банк, должнику они не принадлежат, поэтому, с одной стороны, приставы не могут просто так заблокировать кредитную карту, так как на кредитном счете нет денег должника, а если он все-таки пополняет карту, то средства отправляются на банковский счет. Если ФСПП решит заблокировать кредитную карту или снять с нее деньги, то заблокирует денежные средства банка.
Банки и запросы от приставов: можно ли не отвечать
Коротко на этот вопрос можно ответить «Нет». В соответствии со ст. 6 ФЗ «Об исполнительном производстве» государственные структуры, физические и юридические лица обязаны исполнять законные требования судебных приставов-исполнителей. Это положение в полной мере распространяется на банки и иные финансовые учреждения. Но здесь есть ряд важных моментов, о которых необходимо знать и взыскателям, и должникам.
В соответствии со ст. 70, 71, 80, 81 Федерального закона № 229-ФЗ пристав имеет право наложить арест на счета, если их владельцем значится должник. И сотрудники ФССП хорошо знают, как заполнить и отправить требование в любой банк России. Ведь деньги — это актив со 100-процентной ликвидностью. Его не нужно хранить и оценивать. И дополнительно можно изъять 7% от найденной суммы и оставить их на счетах собственно ФССП в качестве исполнительского сбора.
Но есть одна проблема, существенно усложняющая процессы взыскания денежных средств. Именно из-за нее многие считают, что есть банки, не сотрудничающие с судебными приставами в 2022 году. В России на данный момент времени отсутствует единая база, из которой можно было бы узнать, где у должника открыты счета. Информация разрознена и находится в ведении множества ведомств.
На практике это приводит к тому, что приставы формируют и отправляют запросы в каждый конкретный банк. Финансовая структура, если получает требование арестовать счет или карту конкретного физического или юридического лица, обязана исполнить его немедленно. У должника не будет ни дня, ни часа на то, чтобы снять деньги или перевести их на другой счет. Если на сайте ФССП есть информация об открытом исполнительном производстве, значит, неплательщику следует быть готовым к аресту счетов и карт.
Если какой-то банк не дает данные приставам, его в соответствии со ст. 17.14 КоАП РФ могут оштрафовать на сумму в размере 50% от суммы, подлежащей взысканию, но не более 1 млн. рублей. Если финансисты при поступлении исполнительного листа не перепишут на счет взыскателя или ФССП ценные бумаги, принадлежащие должнику, штраф составит не менее 1/3 от эмиссионной стоимости активов. К тому же банк может попасть под санкции регулятора (Центробанка) на основании положений Федерального закона № 115-ФЗ, направленного на выявление доходов, нажитых преступным путем.
Открытие счета на знакомого или родственника
Члены семьи и, тем более, знакомые не отвечают отвечают по долгам. Но открывать на них счет стоит лишь при полном доверии.
Перед открытие счета на третье лицо нужно убедиться, что у него самого нет долговых обязательств. Также стоит проверить супруга такого гражданина, чтобы не пришлось отвечать по долгам, признанным совместно нажитым имуществом.
И если к счетам, открытым в банках, которые не сотрудничают с ФССП, подобраться все-же могут (в исключительных ситуациях), то депозиты, открытые на третье лицо, неприкосновенны по долгам фактического владельца. Но, например, зарплатная карта не может регистрироваться на иного гражданина.
Нужно также быть уверенным, что родственник или знакомый захочет возвращать средства. Риск недобросовестного поведения имеется всегда.