Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как расторгнуть договор займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сторонами соглашения о заимствовании денежных средств могут быть органы государственной власти, юридические или физические лица. Вне зависимости от того, кто является заемщиком и заимодавцем, все условия заключенного соглашения должны строго соблюдаться участниками сделки. Если одна из сторон договора займа нарушила обозначенные в соглашении положения, участник сделки, чьи права были нарушены, имеет право осуществить процесс расторжения договора займа по своему желанию.
| Нотариальное действие | Нотариальный тариф | УПТХ |
|---|---|---|
| Соглашения об изменении или расторжении любого нотариально удостоверенных договоров (соглашений) плюс см. ниже | 200 руб. | 7 000 руб. |
| Примечание: Если по удостоверенному соглашению требуется направить заявление в ИФНС от имени нотариуса (сканирование, составление, направление) плюс | 2 500 руб. |
Основания для расторжения
Досрочное расторжение соглашения о заимствовании денежных средств возможно в следующих случаях:
- Досрочное погашение займа;
- Если заемщик отказывается возвратить заимодателю задолженность;
- Заемщик нарушил сроки перечисления денежных средств;
- Гражданин, взявший в долг денежные средства, нарушил положения заключенного ранее договора займа;
- Если срок действия договора займа подошел к концу, а заемщик и займодатель выполнили все условия оформленного соглашения.
Все вышеобозначенные причины являются весомым основанием для расторжения соглашения о заимствовании денежных средств.
Процесс расторжения договора займа можно осуществить следующими способами:
- При помощи заключения мирного соглашения между заимодателем и заемщиком. В представленном документе обозначаются оговоренные ранее условия расторжения сделки;
- По инициативе одного из участников соглашения;
- При помощи направления в судебную инстанцию искового заявления о досрочном расторжении договора займа.
Процедура расторжения договора займа в суде
Если стороны соглашения не смогли договориться досудебным способом, им необходимо обратиться в суд с исковым заявлением. Иск требуется направить в судебное учреждение по месту регистрации ответчика.
Процедура досрочного аннулирования договора о заимствовании денежных средств при помощи судебного учреждения:
- Для начала истцу необходимо собрать пакет требуемых документов, которые докажут несоблюдение гражданином первоначальной договоренности, оформить исковое заявление и оплатить государственную пошлину;
- Далее иск о досрочном расторжении соглашения о заимствовании денежных средств направляется в судебную инстанцию по месту регистрации ответчика;
- После судья назначает слушание, в ходе которого изучаются представленные заявителем доказательства, свидетельствующие о том, что ответчик не исполнял свои договорные обязанности;
- После того как все материалы будут рассмотрены, судья выносит постановление, которое должно быть исполнено в течение десяти дней с момента его принятия.
Если возникла потребность расторжения договора, стоит сообщить об этом кредитору в письменном виде. Для этого нужно грамотно составить заявление. Его форма может быть свободной, а может быть сделана на бланке банка. Но самым главным здесь остается внесение данных об интересующем вопросе, от кого документ, дату составления и подпись.
У банка есть 30 дней на то, чтобы обработать информацию и дать ответ на заявление. Если же заемщик не дождался реакции со стороны банка, то он вправе подавать на него в суд.
Если же банковские сотрудники в срок ответили на заявление, а у всех сторон есть согласие на расторжение договора, то нужно составить новое соглашение, которое должны подписать обе стороны. Этот процесс регламентируется ГК РФ.
Расторжение договора в связи с нарушением сроков
Пожалуй, наиболее распространенная ситуация, когда займодавец требует расторжения договора возникает, в связи с нарушением сроков исполнения договора. Это, действительно, является существенным нарушением. Практикой принято, что трехкратное нарушение сроков уплаты процентов за пользование займом является существенным нарушением сроков. Кроме того, в отношении физических лиц ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регламентированы сроки существенных нарушений исполнения договора, дающие право досрочно расторгать его. Примечательно, что правоотношения могут быть закреплены и распиской, которая будет иметь такие же правовые последствия, так как форма договора займа может быть произвольной, устной в том числе (например, решение Новокузнецкого районного суда по делу № 2-836/2011).
Договор займа во многом схож с договором кредитования, но имеет свои особенности. Основная специфика – договор займа может быть заключен в устной форме, что порождает впоследствии сложности расторжения договора или изменения условий, а также расширенных субъектный состав участников договора. Заем, не предполагающий плату за пользование в виде процентов, как правило, расторгается беспрепятственно. Однако большая часть договор заключаются письменно и с условием оплаты процентов. В данном случае при расторжении договора происходит конфликт интересов: заемщик стремится досрочно исполнить обязательства с целью экономии средств на уплату процентов, а займодавец получить все проценты, изначально предполагавшиеся по договору займа. По данному вопросу ВАС РФ оставил весьма значимое «наследство» с однозначными разъяснениями. В отношении физических лиц действуют Закон о защите прав потребителей и ФЗ «О потребительском кредите (займе)», гарантирующие права потребителей.
21 октября 2015 г.
Как расторгнуть кредитный договор через суд
Правовым основанием для судебной процедуры выступает пункт 2 статьи 450 ГК РФ, где говорится, что в одностороннем порядке кредитный договор может быть расторгнут:
- при его существенном нарушении одной из сторон;
- в других случаях, указанных в законе или договоре.
Существенным является нарушение договора одной из сторон, при котором другой стороне причиняется такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что могла бы рассчитывать при заключении договора.
Причины, по которым кредитор вправе отказаться от договора:
- Заемщик не обеспечивает возврат задолженности или утратил обеспечение, либо материальное положение заемщика ухудшилось по причинам, за которые кредитор не отвечает (если другое не установлено законом или договором). Тогда банк вправе потребовать досрочно выплатить кредит и отдать проценты.
- Заемщик нарушил условия возврата долга по частям (не внес очередной платеж). В такой ситуации банк может требовать досрочно погасить заем и заплатить проценты.
- Заемщик не дает кредитору контролировать использование целевого займа или использует средства, полученные по такому займу, в неположенных целях.
Под давлением сотрудника банка, человек может заключить кредитный договор, а уже дома обнаружить в нем много крайне невыгодных условий.
Тогда можно требовать признания сделки недействительной в судебном порядке.
Существует два вида таких сделок:
- оспоримая, нарушающая права заемщика (в частности, заключенная на крайне невыгодных для стороны условиях, под влиянием обмана, насилия, угрозы, т.е. кабальная);
- ничтожная, нарушающая положения закона.
- Долг может разрушить отношения между близкими людьми. Если не хотите этого, давайте в долг сумму, которую сможете простить без душевных терзаний. Или не давайте вовсе.
- Подавая исковое заявление в суд, сразу заявляйте ходатайство о наложении обеспечительных мер. Иначе к завершению судебных разбирательств должник уже избавится от всего имущества.
- Расписка обязательна. Составляйте расписку правильно. Не бойтесь показаться дотошным жадным занудой. Это лучше, чем потом играть в частного детектива и собирать доказательства существования долга.
- Когда нет расписки, постарайтесь ее получить. Действуйте мягко, без лишнего давления. Оформляйте расписку фактической датой написания.
- Если обратиться с заявлением на должника в полицию, скорее всего, придет отказ в возбуждении уголовного дела. Но бывает, что беседа с сотрудниками правоохранительных органов мотивирует человека к исполнению обязательств.
- Если сумма займа значительная, оформляйте договор займа и заверяйте у нотариуса. Тогда при возникновении проблем можно будет быстро получить исполнительную надпись и обратиться к приставам.
- Есть есть судебный приказ, радоваться рано. Должник может его отменить практически в любой момент.
- Отменить исполнительную надпись тоже возможно, но сложнее. Для этого она должна быть совершена с нарушением закона.
- Наличие юристов, адвокатов и нотариусов не означает, что всё будет сделано правильно. Они тоже люди и иногда ошибаются. Самостоятельно повышайте юридическую грамотность — это пригодится.
- Исполнительный документ не гарантирует возврат денег. Дальше всё зависит от приставов и от того, как вы умеете с ними работать.
Порядок расторжения договора займа и возврат денежных средств по ГК РФ
Поскольку существует множество причин для расторжения договора займа, то есть и разные способы проделать данную операцию. В каждом из случаев необходимо соблюдать особый алгоритм.
| Составление уведомления | Этот документ предназначается второй стороне соглашения — для передачи информации о намерении расторгнуть договор |
| Компромисс | Этот этап представляет собой поиск согласия обеих сторон в плане расторжения договора. Ведь наиболее эффективный и быстрый вариант — обоюдное согласие на прекращение сделки |
| Документация | Бумага о том, что договор расторгается должна быть составлена правильно и с учетом всех нюансов в правовом поле |
| Уведомление | Следующий шаг — предоставление другой стороне информации о том, что составлены все документы о расторжении соглашения |
| Иск | Этот шаг необходим только в том случае, если вторая сторона сделки не хочет прекращать действие соглашения, используя другие возможности |
Стоит понимать, что оформляя договор, каждая из сторон берет на себя определенные обязательства. Поэтому заемщику нужно будет вернуть заемные средства и выполнить условия договора — выплату процентов и комиссий.
Кто может быть инициатором?
В зависимости от причин, побудивших к срыву сделки, инициатором может выступать любой из подписантов.
Так как субъектом договора кредитования является любое коммерческое и некоммерческое предприятие и гражданин, то в качестве стороны обвинения (истца) выступает:
- государственная структура;
- предприниматель;
- некоммерческие объединения (кредитно-потребительские кооперативы);
- кредитные учреждения;
- инвестор-физическое лицо;
- микро-финансовая организация;
- физическое лицо.
Досрочное расторжение договора займа по инициативе займодавца.
По законодательству должны быть зафиксированы:
- три просрочки в течение одного года;
- две просрочки, следующие друг за другом.
Соглашение о расторжении договора займа
По договору займа заимодавец передает заемщику денежные средства или материальные ценности на определенных условиях. Обычно, кроме возврата ценностей через установленное в соглашении время, заемщик должен выплатить компенсацию в денежном или другом выражении. При таких условиях речь идет о кредитном договоре, заключаемом между банком и клиентом. Субъектами таких отношений могут быть коммерческие или некоммерческие организации и физические лица. Существует еще одна форма займа – государственный заем, когда в роли займодателя выступает государственная структура.
Обязательные условия при заключении договора займа – наличие предмета займа, передаваемого заемщику. Если этим предметом не являются деньги, в договоре должна быть оговорена стоимость предмета займа. Второе важнейшее условие договора – заемщик обязуется вернуть предмет займа в установленном порядке и в определенное время.
Случается, что стороны нарушают условия договора и между сторонами возникают разногласия о дальнейших действиях. В таком случае целесообразно расторгнуть договор займа.
Основанием для расторжения договора обычно становятся следующие причины:
- окончание срока действия договора и выполнение сторонами принятых обязательств;
- досрочное погашение займа;
- нарушение сроков погашения займа;
- невыполнение заемщиком обязательств по возвращению заемных ценностей;
- нарушение целевых договорных условий займа.
При досрочном погашении займа, как правило, претензий у сторон не бывает.
Заемщик может неверно оценить свои возможности. С течением времени изменяются исходные социально-экономические условия – уменьшаются доходы, увеличиваются расходы, возникают непредвиденные семейные обстоятельства и т. п. В некоторых случаях заемщик заключает договор под влиянием рекламы или невнимательно изучает условия пользования заемными средствами. Действует человеческий фактор, который нужно учитывать, решаясь на заключение договора. Занимая деньги или материальные ценности, заемщик должен знать, что у кредитора всегда больше прав, чем обязанностей, и здраво оценивать свои возможности перед подписанием договора.
Договор займа может быть расторгнут досрочно по соглашению сторон, при этом составляется письменное соглашение, в тексте которого должны быть указаны:
- основания расторжения;
- срок расторжения;
- соглашение о невыполненных обязательствах сторон.
При составлении договора займа следует внимательно отнестись к внесению в него пункта о неустойке. Если заемщик не смог вернуть кредит, но по условиям договора он должен уплатить процент от суммы кредита в виде неустойки, то у кредитора может прибавиться проблем. Заимодавец, не получивший своих денег (имущества), обязан будет уплатить налог на прибыль с суммы неустойки, даже если фактически такого дохода не было. Чтобы отложить налогообложение неполученного дохода (при несвоевременном возврате долга), договор займа продлевается дополнительным соглашением.
Расторжение договора займа в одностороннем порядке
Довольно часто заемщик нарушает условия договора, и дополнительно оплачивает штрафы (если они предусмотрены). При систематическом нарушении договора заимодатель может выставить всю сумму для гашения в одностороннем порядке. Такое право гарантируется ФЗ «О потребительском кредите».
Расторжение происходит следующим образом:
- заемщику поступает официальное уведомление по адресу прописки с необходимостью закрыть долг в полном объеме досрочно;
- после получения у клиента имеется 10 дней на внесение средств;
- при отсутствии поступлений заимодатель вправе взыскивать деньги всеми законными способами.
Расторжение договора займа в одностороннем порядке
Довольно часто заемщик нарушает условия договора, и дополнительно оплачивает штрафы (если они предусмотрены). При систематическом нарушении договора заимодатель может выставить всю сумму для гашения в одностороннем порядке. Такое право гарантируется ФЗ «О потребительском кредите».
Расторжение происходит следующим образом:
- заемщику поступает официальное уведомление по адресу прописки с необходимостью закрыть долг в полном объеме досрочно;
- после получения у клиента имеется 10 дней на внесение средств;
- при отсутствии поступлений заимодатель вправе взыскивать деньги всеми законными способами.
Образец соглашения о расторжении договора займа
Соглашение о расторжении договора должно быть составлено в той же форме, что и основной договор (п. 1 ст. 452 ГК РФ).
Договор займа обязательно составляется письменно:
- между физлицами, если сумма займа не менее чем 10 000 рублей (по договорам, заключенным до 01.06.2018 – не менее, чем в 10 раз превышает минимальный размер оплаты труда. См. статью «Размер МРОТ в 2018 году»);
- если займодателем выступает юрлицо, вне зависимости от суммы займа.
Унифицированной/типовой формы соглашения о расторжении договора займа не утверждено, поэтому оно может быть составлено в свободной форме с указанием всех значимых для данного вида сделки атрибутов.
Структура такого соглашения может быть следующей:
- сведения о кредиторе: наименование/Ф. И. О., регистрационные данные / реквизиты паспорта (если кредитором является физлицо), наименование должности, Ф. И. О. уполномоченного представителя кредитора, наименование и реквизиты документа, подтверждающего правомочия такого лица;
- сведения о заемщике: наименование/Ф. И. О., регистрационные данные / реквизиты паспорта (если заемщиком является физлицо), Ф. И. О. уполномоченного представителя заемщика, наименование и реквизиты документа, подтверждающего правомочия такого лица;
- сведения о расторгаемом договоре займа: наименование и реквизиты (номер и дата);
- указание на сам факт расторжения договора займа и дату, с которой этот договор считается расторгнутым;
- неисполненные обязательства, происходящие из основного договора, которые стороны должны исполнить досрочно в связи с досрочным расторжением договора, с указанием даты исполнения;
- условия расторгнутого договора о неустойке и прочих санкциях и срок их исполнения;
- реквизиты и подписи сторон.
Скачать образец такого соглашения можно по ссылке: Соглашение о расторжении договора займа — образец.
Как расторгнуть договор займа по инициативе заемщика
Инициатором расторжения договора займа может быть любая из сторон — как кредитор, так и заемщик. Рассмотрим ситуацию, когда может произойти расторжение договора займа по инициативе заемщика в отсутствие согласия на то кредитора.
Заемщику в описываемом случае надлежит обратиться в суд с иском о расторжении договора займа.
Обращение в суд допустимо после того, как вторая сторона (в нашем случае кредитор) откажется расторгнуть договор или не даст ответа вовсе в установленный требованием срок, а при отсутствии указанного срока — в течение 30 дней (п. 2 ст. 452 ГК РФ).
При этом должно быть выполнено условие о том, что основанием для подачи такого иска выступило именно существенное нарушение кредитором условий договора.
Примерами таких нарушений со стороны кредитора могут быть следующие:
- непредоставление заемщику обещанной в рамках договора суммы денежных средств или имущества;
- нарушение сроков предоставления займа;
- повышение в одностороннем порядке ставки по договору займа;
- удержание комиссий за операции, относящиеся к обслуживанию займа, но не оговоренные в соглашении сторон, и т. д.
Включение в кредитный договор условия о том, что услуги банка оплачиваются заемщиком в соответствии с утверждаемыми банком тарифами, которые могут быть изменены последним в одностороннем порядке в течение срока действия договора, выступает нарушением прав клиента как потребителя, т. к. названное условие противоречит положениям ст. 310 ГК РФ и ст. 29 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I (п. 13 инф. письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146).
Закон не позволяет в отношениях с физлицами одностороннее изменение условий обязательства (см. постановление 4-го ААС от 16.12.2016 по делу № А78-11061/2016).