Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор займа-залога между физическими лицами: что это и как работает». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Второй документ, который обеспечивает возврат денег по долгу, — это договор займа. В нем тоже, как и в расписке, указывают ФИО, данные паспорта и адреса регистраций по месту жительства сторон. Сумма и срок договора обязательно записываются цифрами и расшифровываются прописью. Прописываются условия полного и частичного досрочного погашения, а также размер процентной ставки по займу. В пункте про проценты рекомендуется указать условия возможного снижения ставки при условии возврата денег раньше установленного срока.
Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.
В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей. Следует не забыть написать место и дату рождения должника. Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист. Во последнем в обязательном порядке указывается место рождения ответчика. Без этой информации получить исполнительный лист не получится. Также необходимо обозначить данные паспорта и адрес человека, который дает одалживает деньги.
Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.
Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу. Порой бывает бессильна даже графологическая экспертиза. В такой ситуации документ не сможет быть принят судом в качестве доказательного факта.
Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так. Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса. Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника. Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно. Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег. Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.
Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.
Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.
Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.
Чаще всего одалживание денег между друзьями или близкими родственниками не предусматривает выплату процентов. Но такой вариант займа тоже возможен и этот вопрос регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Размер процентной ставки, согласно законодательству, устанавливается по решению сторон и прописывается в обеспечивающем документе.
Если размер процентов не указан, то кредитор имеет право получить сумму, которая рассчитывается по ставке рефинансирования на момент полного погашения долга или его части. Расчет осуществляется с учетом места проживания кредитора или адреса нахождения, если заимодавцем является юридическое лицо.
Также рекомендуется на момент оформления документов обсудить вопрос снижения процентов на случай досрочного возврата денег.
Устанавливать неоправданно завышенную ставку по процентам тоже не стоит, потому что в таком случае договор легко может быть признан недействительным из-за кабальных условий.
Что делать, если долг не возвращают?
Если срок расписки либо договора займа истек, а кредитор не получил обратно денежные средства в полном объеме, он вправе обратиться в судебную инстанцию. Это можно сделать на следующий день после истечения срока. При этом уведомлять заемщика о своих действиях нет необходимости.
Согласно Гражданскому кодексу РФ, денежные средства, полученные до востребования (без указания срока погашения в договоре), должны быть переданы заимодавцу в течение тридцати дней с даты первого требования. Такое требования оформляется в виде заказного письма и в будущем служит доказательством при судебных разбирательствах.
В случае нарушения заемщиком сроков выплат, кредитор также может обратиться с иском в суд. Перед обращением возможно подача претензии должнику, но этот момент не является обязательным с точки зрения закона.
В ситуации, когда был подписан залоговый договор, а заемщик допускает наступление просрочек более трех раз за год, заимодавец тоже может подать исковое заявление в суд за взысканием долга за счет объекта залога.
Если оценочная стоимость залогового имущества превышает сумму долга, то кредитор обязан вернуть оставшуюся сумму заемщику. Если объект залога не будет продан, заимодавец может оставить его себе, при этом вернуть второй стороне 25% стоимости.
Перед обращением к нотариусу за исполнительной надписью кредитор должен уведомить заемщика о своем намерении. Это совершается путем отправления заказного письма. Далее следует подождать четырнадцать дней и, если в течение этого срока займодатель не получил свои деньги, он вправе обратиться к любому нотариусу.
При обращении нотариус не только осуществит исполнительную надпись, но и проверит документы, подтвердив их правомерность. Данная нотариальная услуга платная. Сбор составляет 1⁄2 процента от суммы задолженности.
Внимание! Наличие исполнительной надписи освобождает должника от уплаты штрафов за нарушение сроков по договору.
Обязанности заемщика вернуть сумму займа
Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.
Все эти условия прописываются в договоре займа. Но есть моменты, когда в договорах не указываются точные сроки возврата одолженной суммы. В такой ситуации в законе также есть предписания. В частности, деньги нужно вернуть в течение 30 суток. Отсчет следует проводить с момента, когда заимодавец потребует свои средства обратно при условии, что в договоре займа денежных средств между физическими лицами не предусматривается других вариантов.
Если займ беспроцентный, возвращать его можно досрочно в полном или частичном виде. Но только если договор займа между физическими лицами, составленный на основе рассматриваемой сделки, не предполагает других условий.
Полностью или частично возвращать займ досрочно (если он был взят под проценты), можно если уведомить заимодателя об этом минимум за месяц до внесения средств. Это касается займов, которые были взяты на предпринимательскую деятельность, личные, семейные или домашние нужды. В документах могут прописываться иные сроки для предоставления заимодателю уведомления о том, что заемщик планирует ему вернуть одолженные средства, если он это делает досрочно.
Договор денежного займа между физическими лицами, где согласована сделка предоставления денег под проценты, может не учитываться, если заимодавец дал свое официальное разрешение на возвращение займа вне сроков. Хотя рассматриваемое согласие может быть предоставлено в договоре. Как только деньги будут переданы займодавцу, долг закроют. Обычно денежные средства должны поступить на банковский счет — так подтвердить факт сделки будет гораздо проще. При этом досрочное возвращение денег не должно противоречить закону.
Как продать залоговый автомобиль
Если вы увязли в кредите и рискуете потерять автомобиль, начинайте искать покупателя самостоятельно. Вы продадите его намного более выгодно, чем за вас это сделают ваши кредиторы.
Для того чтобы передать автомобиль в собственность покупателя, потребуется освободить его от обременения. Сделать это можно тремя способами.
- Заключить с покупателем предварительный договор купли-продажи с задатком, равным величине кредита с процентами по нему. Погасить долг, освободить автомобиль от обременения и заключить основной договор купли-продажи.
- Заключить с покупателем предварительный договор с условием закрытия покупателем кредита и оформлением купли-продажи немедленно после снятия обременения с транспортного средства.
- Заключить с покупателем договор купли-продажи автомобиля с обременением, при котором покупатель примет кредитные обязательства на себя.
Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами
ДЗА, оформляемый между физлицами, обладает общей письменной формой. Юристы рекомендуют письменно оформлять такой договор, невзирая на то, что законодательством РФ предусмотрена возможность предоставления, при получении займа, расписки. ДЗА является гарантийным документом, обладающим юридическим статусом после его заключения участниками сделки. Наиболее идеальным вариантом оформления ДЗА является оформление такого соглашения при участии нотариуса, подпись которого гарантирует, что при неисполнении обязательств заемщиком, кредитор получит полное право на реализацию заложенной автомашины. А при возникновении судебного разбирательства, ДЗА будет иметь первостепенное значение.
При заполнении ДЗА под обеспечение займа, необходимо обозначить участников соглашения – кто из физлиц является Залогодателем, и кто – Залогодержателем.
После этого понадобиться детально обозначить следующее:
- Не состоит ли автомашина под обременением.
- Может ли авто использоваться, быть проданным при неисполнении обязательств по возврату займа.
- Соответствует ли цена автомашины полученному кредиту.
- Своевременно ли осуществлен ТО автомобиля.
- Имеется ли письменное разрешение супруга (супруги) на передачу автомашины в залог.
- Была ли автомашины в аварии.
- Оформлено ли обязательное страхование автомобиля (ОСАГО), а некоторые кредиторы требуют оформления добровольного полиса страховки – КАСКО.
- Условия возврата разницы средств от проданного автомобиля залогодателю, если сумма проданного авто выше размера задолженности заемщика перед кредитором.
ДЗА, как правило, составляется в 2-х экземплярах. При нотариальном оформлении – в 3-х.
Договор между юридическими лицами
Единого утвержденного шаблона ДЗА в Российском законодательстве не существует, однако оформление такого документа между юридическими лицами регулируется гл. 23. 3 ГК РФ, а также законом РФ «О залоге».
ДЗА между юридическими лицами мало чем отличается от подобного документа между физлицами. Он составляется в письменном виде и должен включить следующие сведения:
- Название документа.
- Место и дата подписания договора.
- Информацию о сторонах соглашения, с указанием:
- Названий предприятий.
- Юридических адресов.
- Оснований для заключения соглашения.
- Полномочий представителей сторон.
- Сумму средств, выдаваемых заемщику.
- Отображение предмета залога (в данном варианте автомобиля), с указанием параметров, характеристик и прочей нужной информации о предаваемом ТС.
- Условие предоставления займа.
- Осуществляется ли передача автомобиля или нет.
- Срок, на который оформляется соглашение.
- Обязательства, принятые сторонами.
- Алгоритм возвращения полученной ссуды.
- Ответственность при неисполнении взятых на себя обязательств по договору.
- Условия разрыва соглашения, с указанием обстоятельств, по которым ДЗА теряет свой юридический статус.
После подписания ДЗА участники сделки приступают к выполнению своих обязательств по соглашению.
Заем под залог автомобиля и под залог ПТС
Предоставление денег кому-либо всегда связано с риском, поскольку заемщик может не вернуть деньги или вернуть, но не в полном объеме или не в срок. Поэтому кредиторы стараются себя обезопасить и берут обеспечение при выдаче займа. Одним из видов обеспечения является залог.
В качестве залога заемщик может предложить кредитору автомобиль или право собственности на него (ПТС). В первом случае возможность эксплуатировать транспортное средство теряется. Его ставят на специальную стоянку, где доступа собственника к нему не будет. Это создает для заемщика определенные неудобства, но в то же время эффективно страхует риски заимодавца, поскольку машину можно достаточно быстро продать, если получатель займа вовремя его не вернет.
Если оформляется договор займа под залог ПТС право пользования автомобилем остается, у кредитора остается только сам документ, что препятствует совершать сделки купли-продажи с автомобилем. Однако некоторые недобросовестные заемщики пользуются тем, что регистрация такого типа обеспечения является добровольным мероприятием, в ГИБДД ее не проводят, а значит, можно получить дубликат ПТС и продать автомобиль. Частично описанный риск устраняется наличием реестра залогов движимого имущества, который ведут нотариусы. Большинство кредиторов подают туда информацию.
Что должно быть в договоре залога
Договор залога не является самостоятельным договором. Он идёт как приложение к другим видам гражданских договоров. Этот договор является гарантией исполнения каких-либо обязательств, в частности долговых.
В договоре должна быть указана максимальная информация о предмете залога.
Желательно, чтобы были указаны:
- марка и год выпуска авто;
- его пробег (с точность до метров) и цвет;
- VIN – номер, номер двигателя и номер шасси;
- недостатки авто, если они имеются. Здесь нужно быть очень внимательным, и перечислить все, даже самые незначительные, недостатки кузова и салона. Это поможет избежать недоразумений в случае спорной ситуации;
- если заёмщик оставляет какие-либо вещи в машине, то лучше составить их подробную опись. Она должна быть подписана обеими сторонами;
- результаты независимой оценки авто. Результат должен быть подписан независимым оценщиком, и в нём должна быть указана примерная стоимость авто с учётом естественного износа и других факторов;
- обязательство, по которому данное имущество является залогом, его сумма, а также срок исполнения;
- место нахождения автомобиля до полного исполнения долгового обязательства – у кого из сторон авто будет находиться;
Полные паспортные данные и ФИО являются обязательным условием оформления договора залога на автомобиль.
Ответственность сторон
В каждом гражданском договоре должен присутствовать пункт об ответственности сторон при ненадлежащем исполнении своих обязательств. Договор займа и залога автомобиля не являются исключением.
В договоре займа ответственность носит односторонний характер. Дело в том, что обязательствами сторон является выдача денежной суммы и её возврат. Займодатель уже выполнил свои обязательства, выдав заёмщику необходимую денежную сумму. Поэтому и ответственности за неисполнение своих обязательств у него не возникает.
А вот заёмщику ещё только предстоит выполнить свои обязательства – вернуть долг. Поэтому и ответственность лежит только на нём.
По договору займа ответственность является последствием невозврата долга. Эти последствия являются штрафными санкциями за каждый день просрочки возврата.
Размер ответственности заемщика устанавливается в виде части ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки. Например, в договоре может быть указано, что «за каждый день просрочки платежа с заёмщика дополнительно взимается 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ на день возникновения просрочки».
Ответственность наступает на следующий день, после даты, когда заёмщик должен быть вернуть долг, но не вернул. Проценты начисляются на основную сумму долга.
Днём прекращения ответственности считается день, когда заёмщик вернёт займодателю всю сумму долга вместе с процентами за просрочку.
В противном случае, заимодатель может обратиться в суд, тогда долг и проценты по нему будут взыскиваться с должника в судебном порядке.
Обязанностью по договору залога является возврат предмета залога заёмщику. Если заёмщик выполнил все условия договора займа, то займодатель обязан в этот же день вернуть ему автомобиль (если он хранился у него).
В том случае, если займодатель отказывается это делать. То заёмщик имеет право подать на него в суд иск на возврат автомобиля, а также на взыскание материального и морального вредя в свою пользу.
Кроме этого, заёмщик может потребовать свою упущенную выгоду, если докажет по вине займодателя она не возникла. Например, если заложенный автомобиль является «рабочим инструментом» заёмщика – частное пассажирское или грузовое такси.
Не обязательно сразу же обращаться в суд. Стороны могут договориться между собой. Но мировое соглашение лучше составить в письменной форме и заверить у нотариуса, чтобы избежать неприятный последствий, если одна из сторон окажется недобросовестной.
Необходимые документы и сведения для составления договора залога автомобиля
Чтобы правильно составить залога своего автомобиля, необходимо придерживаться правил ГК РФ и указать в договоре следующие сведения:
- полностью указать ФИО обеих сторон договора;
- паспортные данные указывать точно так же, как это сделано в паспорте;
- указать полные сведения автомобиля – серию и номер свидетельство о собственности, а также все сведения, которые в нём указаны;
- обязательно указать, что данный автомобиль является предметом залога по договору займа от …. (указать полную дату), заключённого между ….. (ФИО сторон);
- стоимость залога. Как правило, она равна сумме займа, но по соглашению сторон можно установить другое. Это обязательно должно быть указано в договоре;
- указать, где находится предмет залога до полного исполнения условий займа – у заёмщика или же у займодателя;
- способы решения конфликтных ситуаций между сторонами.
Документы, необходимые для составления договора залога между физическими лицами:
- паспорта обеих сторон;
- свидетельство о праве владения автомобилем или другой документ, позволяющий установить собственника предмета залога;
- ПТС (желательно);
- договор займа, на который в договоре залоге будет идти ссылка;
- если стоимость предмета залога является отличной от суммы займа, то необходимо провести его независимую оценку. Результаты оценки должны быть указаны в договоре.
Со всех документов лучше снять копии. Так как договор составляется в 2-ух экземплярах, то полный пакет документов должен быть у обеих сторон.
Лучше убедиться, что на предмет залога не возложено никое обременение судом. В противном случае, если договор будет не исполнен, заёмщик не сможет передать право собственности на автомобиль своему кредитору.
Если авто покупалось в кредит, то ПТС будет находиться в банке. Такая машина не может быть предметом залога, так как заёмщик ещё «не совсем собственник».
Как правильно составить договор залога автомобиля между физическими лицами?
Залоги являются формой обеспечения, гарантирующей, что человек погасит долг или совершит действие по контракту. В залоге одно лицо временно передает имущество другому лицу. Залоги, как правило, используются для обеспечения займов, залога имущества за наличные и гарантии выполнения работ по контракту. Каждый залог состоит из трех частей: две отдельные стороны, долг или обязательство и договор залога.
Залоги отличаются от продаж. При продаже владение имуществом передаются покупателю на постоянной основе. В залоге только владение переходит ко второй стороне. Первая сторона сохраняет право собственности на данное имущество, в то время как вторая сторона вступает во владение этим имуществом до тех пор, пока не будут выполнены условия договора.
Вторая сторона также должна иметь право удержания или юридическое требование на данное имущество. Если условия не выполняются, вторая сторона может продать имущество для погашения задолженности. Любая избыточная прибыль от продажи должна быть выплачена должнику или первой стороне. Но если продажа не соответствует сумме долга, может потребоваться судебный иск. В договоре о залоге указывается, что причитается, имущество, которое должно использоваться в качестве залога и условия погашения долга или обязательства.
Заложенное имущество должно находиться во владении залогодержателя. Это может быть достигнуто одним из двух способов. Имущество может находиться в фактическом владении залогодержателя, что означает физическое владение. В противном случае он может находиться в конструктивном владении залогодержателя, что означает, что залогодержатель имеет некоторый контроль над имуществом, что обычно происходит, когда фактическое владение невозможно.
В залоге обе стороны имеют определенные права и обязанности. Договор о залоге представляет собой только один из них: условия, на которых будет выполнен долг или обязательство, и когда заложенное имущество возвращено. С одной стороны, права залогодателя распространяются на сохранность и защиту его имущества, пока оно находится во владении залогодержателя.
Собственность не может быть использована без разрешения, если ее использование не является необходимым для ее сохранения. Несанкционированное использование имущества называется конверсией и может привести к ответственности залогодержателя за ущерб.
Для залогодержателя, с другой стороны, есть нечто большее, чем обязанность заботиться о собственности залогодателя. Залогодержатель имеет право на владение и контроль любого дохода, полученного в течение периода залога, если не существует соглашения об обратном. Этот доход уменьшает сумму долга, и залогодатель должен отнести его на счет залогодержателя.
Кроме того, залогодержатель имеет право на возмещение расходов, понесенных при хранении, уходе и защите имущества. Наконец, залогодержатель не должен оставаться участником договора залога на неопределенный срок. Она может продать или переуступить свою долю по договору о залоге третьей стороне. Однако залогодержатель должен уведомить залогодателя о том, что договор о залоге был продан или переназначен.
В соглашении о залоге автомобиля нужно указать имя залогодателя и имя залогодержателя, между которыми заключается сделка. Это самое важное и обязательное условие. Хорошее соглашение о залоге также охватывает, что произойдет, если параметры автомобиля будут изменены, и какие варианты есть у залогодержателя, если залог становится неисполнимым. И одна, и вторая сторона должны подписаться только в том случае, как только будут удовлетворены условиями.
Когда физические лица заключают соглашение о залоге, можно пользоваться автомобилем, который уже передан в залог другому кредитору или имеют какие-либо залоговое удержание или обременение. Он должен быть без долгов (обременений). Кроме того, стороны не могут подписать соглашение, а затем повернуться и поручить владение имуществом кому-то еще. Подписание залога не влияет на какие-либо права (мнения), которые предоставляет владение.
Если одна сторона погасила свой долг, все готово: залогодержатель отказывается от любых претензий на владение автомобилем, который заложили, и соглашение становится недействительным (погашенным). В этом случае должны быть на руках доказательства полной оплаты – чеки, квитанции, расписки.
Если физическое лицо не вернула деньги или нарушила часть договора, то залогодержатель может сделать как прямую продажу, так и организовать аукцион. Если имущество должно быть продано (реализовано), то по полной рыночной стоимости.
Перед подписанием нужно внимательно ознакомиться с соглашением. Некоторые соглашения о залоге имущества позволяют залогодержателю ускорить выдачу кредита, требуя немедленного погашения всей задолженности. Это может произойти, если сторона использует по умолчанию хотя бы один платеж или некоторые другие триггерные события, такие как банкротство, чтобы ликвидировать долги.
Нужно ли нотариальное заверение
При кредитовании физического лица коммерческой организацией, не требуется нотариальное заверение, так как сделка подтверждается наличием печатей организации. Если в качестве кредитора выступает физическое лицо, то следует оформить регистрацию сделки у нотариуса. Рассмотрим основные моменты, которых можно избежать, регистрируя кредит с залогом автомобиля в нотариальной палате:
- осуществляется государственная регистрация сделки;
- документ проверяется на соответствие положениям нормативной базы;
- эти действия служат подтверждением честности сделки;
- при необходимости судебного разбирательства не потребуется совершать дополнительные действия.
Договор между юридическими лицами
Единого утвержденного шаблона ДЗА в Российском законодательстве не существует, однако оформление такого документа между юридическими лицами регулируется гл. 23. 3 ГК РФ, а также законом РФ «О залоге».
ДЗА между юридическими лицами мало чем отличается от подобного документа между физлицами. Он составляется в письменном виде и должен включить следующие сведения:
- Название документа.
- Место и дата подписания договора.
- Информацию о сторонах соглашения, с указанием:
- Названий предприятий.
- Юридических адресов.
- Оснований для заключения соглашения.
- Полномочий представителей сторон.
- Сумму средств, выдаваемых заемщику.
- Отображение предмета залога (в данном варианте автомобиля), с указанием параметров, характеристик и прочей нужной информации о предаваемом ТС.
- Условие предоставления займа.
- Осуществляется ли передача автомобиля или нет.
- Срок, на который оформляется соглашение.
- Обязательства, принятые сторонами.
- Алгоритм возвращения полученной ссуды.
- Ответственность при неисполнении взятых на себя обязательств по договору.
- Условия разрыва соглашения, с указанием обстоятельств, по которым ДЗА теряет свой юридический статус.
9.1. «Стороны» освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по «Договору» в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от «Сторон» обстоятельств.
9.2. «Сторона», для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую «Сторону» о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов.
9.3. «Стороны» признают, что неплатежеспособность «Сторон» форс-мажорным обстоятельством не является.
«Договор» составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из «Сторон».
Приложения
- Договор …………………………………. от «…..» …………………. 20….. г.
- Акт приема-передачи «Автомобиля» от «…..» …………………. 20….. г.
Договор займа между физическими лицами в 2020 году — образец, с процентами, без, типовой, форма
- Довольно часто, в современной жизни возникают ситуации, при которых, для разрешения проблем, срочно требуется определенная денежная сумма.
- В таких случаях принято обращаться в банковские учреждения, для получения кредита, но для этого необходимо собрать пакет документов, дождаться ответа от банка, который не всегда может быть положительным.
- Чтобы не терять время, можно обратиться к родственнику или знакомому, попросив дать займ на необходимую сумму.
- Несмотря на то, что передача денежных средств будет происходить между двумя физическими лицами, законодательство предъявляет определенные требования к таким видам правоотношений, которые должны знать стороны.