Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Негативные последствия банкротства физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если сумма задолженностей превышает 500 тысяч рублей, пенсионер вправе реализовать только судебное банкротство. Заявления рассматривает арбитражный суд по месту жительства должника. Располагаются такие органы, как правило, на территории областного центра.
Признание банкротом пенсионера
С 2015 года в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения, на основании которых признать себя банкротом и списать свои задолженности могут теперь не только юридические лица, но и физические. Такой способ признания своей неплатежеспособности подходит всем гражданам, в том числе и лицам, находящимся на пенсии.
Итак, что же такое несостоятельность физических лиц? Это судебная процедура, в результате прохождения которой при наличии для этого веских оснований гражданин избавляется от своих долгов. Инициатором банкротства может быть как сам пенсионер, так и его кредиторы. Чтобы обратиться в арбитражный суд, необходимо обладать следующими признаками банкротства:
- просрочка по обязательным платежам должна составлять более трех месяцев;
- у пенсионера нет возможности выплачивать долги, при этом сумма задолженности не важна;
- другие основания (утрата трудоспособности, потеря кормильца, присвоение инвалидности и т. д.).
Какие существуют риски при банкротстве пенсионера
Процедура банкротства по закону длится минимум шесть месяцев. Поэтому многие закредитованные пенсионеры просто боятся идти на этот шаг из-за опасений потерять свой единственный доход — пенсию. И это большая ошибка.
В процессе банкротства пенсионер будет получать свою пенсию в полном объеме.
Банкротство особенно выгодно тем гражданам, в отношении которых ведется исполнительное производство и часть пенсии списывается с карты судебным приставами. На время процедуры все списания прекращаются, а долги и проценты замораживаются. Поэтому уже после первого судебного заседания (признания банкротом) пенсионер сможет вздохнуть свободнее. Получение пенсии в полном объеме в ходе банкротства без списаний и удержаний — это законное право человека, которое могут обеспечить юристы НЦБ, ссылаясь на решение Верховного суда РФ.
Преимущества процедуры банкротства для пенсионеров
Главный плюс банкротства физического лица пенсионера — полное освобождение от долгов (за исключением отдельных категорий обязательств, например, алиментов). Гражданину больше не придется отдавать часть своей пенсии, переживать относительно наложения ареста на вновь приобретаемое имущество.
Банкротство пенсионера предполагает прекращение обязательств не только по кредитам и займам, но даже по налогам и коммунальным платежам. Гражданину не смогут отключить электричество или воду, он продолжит пользоваться услугами. Но вновь получаемые придется оплачивать в стандартном порядке.
Пенсионер получает еще одно преимущество — отсрочку по оплате услуг финансового управляющего. Расходы на данного специалиста существенны, именно поэтому многие отказываются от реализации банкротства в принципе.
Также стоит обратить внимание на ряд прочих положительных факторов:
- Прекращаются исполнительные производства, в том числе завершается взыскание с пенсии.
- Коллекторы более не звонят с просьбой исполнить обязательства. На практике возможны ситуации, когда недобросовестные взыскатели продолжают требовать выплат. На таких лиц стоит жаловаться в Прокуратуру или ЦБ.
- Долги не передаются по наследству, так как полностью списываются. Те обязательства, что не могут быть завершены через несостоятельность, не подлежат передачи наследникам.
Особенности банкротства пенсионера
Главная особенность банкротства пенсионеров в том, что чаще всего такие лица имеют небольшой доход. У них редко бывает дорогостоящее имущество, поэтому с них почти нечего взыскивать. Пенсия может вовсе не превышать прожиточный минимум, поэтому она не используется для погашения обязательств.
Банкротство пенсионера без имущества приводит к тому, что кредитор не получает даже небольшой части причитающихся ему средств. Суд, при удовлетворении требований заявителя, оставляет взыскателя ни с чем, просто списывая долги с пенсионера.
Пенсионеры вправе увеличить сумму, оставляемую им в качестве ежемесячного обеспечения в период реализации процедуры банкротства. В качестве обоснования такой необходимости используются следующие доводы:
- Затраты на лечение;
- Приобретение лекарственных средств и медицинских изделий;
- Покупка лекарств и оплата лечения иждивенцам.
Получая от ФУ запросы, территориальные органы ПФР обязуются довести к их сведению данные, касающиея организации, выполняющей доставку пенсий должнику. Они должны выдать реквизиты счета кредитной организации. Гражданин должен за один день (позже запрещено), следующий за днем принятия решения о банкротстве, предоставить ФУ имеющиеся банковские карты.
Здесь речь идет о том, что
Учитывая всю вышеизложенную информацию, скажем, порядок выплат, доставки социальной выплаты, установленный пенсионным законодательством, не создает помехи финансовому управляющему при выполнении его задач. Банкротство пенсионера не лишает его права на гарантированное социальное обеспечение.
Если вас заинтересовала тема признания пенсионера банкротом, свяжитесь с нами. Юристы компании «Финэкспертъ 24» заслужили звание лидеров сферы банкротства физ. лиц России. Благодаря длительной практике в решении подобных вопросов, мы решим ваш вопрос положительно!
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Можно ли скрыть доходы?
Теоретически можно. Но вопрос в последствиях: готовы ли вы их нести, готовы ли вы на этот риск?
К примеру, банкрот работает официально, получает 87 тысяч рублей в месяц, но чтобы утаить деньги от финуправляющего, резко переходит на ЗП в размере МРОТ.
События будут развиваться так:
- Финансовый управляющий обязан проверить, работаете ли вы, и сколько в месяц денег вы получаете. Соответственно, если вы решили утаить факт занятости, он быстро раскроется.
- Финансовый управляющий выяснит, сколько гражданин получал до банкротства, и резкое снижение дохода вызовет вопросы. Кредиторы тоже вправе подключиться, потребовать объяснений, указать, что в заявках на кредиты были другие сумм дохода.
- Эти факты подаются на рассмотрение суда. Они свидетельствуют о недобросовестности физ. лица.
КАК БАНКРОТСТВО ОТРАЗИТСЯ НА РАБОТЕ?
Никак. У работодателя нет законных оснований уволить вас из-за того, что вы стали неплатежеспособным. Вопрос о том, как решать возникшие финансовые трудности, касается только вас, особенно, если вы выбрали законный способ избавления от проблем.
Наиболее часто проблемы на работе возникают у должников, когда недобросовестные коллекторы начинают применять незаконные способы «выбивания» задолженности, в том числе и звонки работодателю.
Не стоит доводить ситуацию до крайней точки, когда работодатель, после общения с коллекторами, решит, что вы портите его репутацию и «предложит» уйти по собственному желанию – сделайте верный выбор и инициируйте процедуру банкротства.
Банкротство гражданина – это хорошо отработанный и понятный юридический механизм, и его алгоритм человеку с опытом довольно легко предсказать. Если у вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на любые вопросы и поможем законно освободиться от обязательств.
Какую сумму могут оставить
Для назначения многих выплат (пособий, компенсаций) используется такой показатель, как прожиточный минимум. Это условная цифра, показывающая сумму дохода для проживания гражданина, оплаты минимально необходимых нужд. Прожиточный минимум считает в целом для населения, а также для разных социально-демографических групп (пенсионеры, дети, трудоспособные граждане).
При взыскании просроченных долгов гражданину-банкроту изначально должны сохранить зарплату (доход) в сумме прожиточного минимума. Об этом указано в Законе № 229-ФЗ и в положениях ГПК РФ, которые применяются и при банкротстве.
Гражданин может добиться получения суммы больше прожиточного минимума, если обратится с такой просьбой в суд. Для определения размера зарплаты, которой сможет пользоваться банкрот, проверяются следующие данные:
- сумма заработной платы, пособий и иных выплат, которые получает сам должник, члены семьи;
- перечень и суммы обязательных расходов и нужд семьи банкрота (например, на увеличение части зарплаты может повлиять необходимость оплачивать лечение ребенка);
- количество и социальный статус иждивенцев, которых обязан содержать должник (например, супруг или ребенок с инвалидностью, нетрудоспособные пожилые родители).
Выводы о зарплате должника во время банкротства
За финансами должника во время банкротства установлен строгий контроль. Чтобы были деньги, что называется, на жизнь, нужно исключить часть зарплаты из конкурсной массы.
Должнику гарантировано, что прожиточный минимум на себя и своих иждивенцев (детей, нетрудоспособных родителей) он будет получать на руки каждый месяц. Эту сумму можно увеличить по ходатайству перед арбитражным судом. Однако надо доказать, что деньги действительно нужны.
«Юридическое бюро № 1» специализируется на помощи людям, оказавшимся в долгах. Опыт наших юристов и финансовых управляющих — от 7-и до 15-ти лет.
Входя в положение гражданина, мы стараемся получить разрешение исключить как можно большую сумму из конкурсной массы. Мы нацелены на то, чтобы нашим клиентам было как можно комфортнее во время банкротства.
Если у вас есть вопросы, обращайтесь. Вы услышите точный прогноз вашего дела. 99% наших прогнозов реализуются, потому что у нас накоплен огромный опыт ведения банкротных дел.
Помните — безвыходных ситуаций не бывает.
Признание банкротом пенсионеров
Люди на пенсии не столь расточительны и беспечны, как молодёжь, и поэтому не особо охотно берут кредиты. Они обращаются в банковские учреждения лишь при необходимости, если нужно сделать ремонт, улучшить жилищные условия, поменять автомобиль и так далее. Банки охотно идут навстречу таким клиентам, ведь они отличаются аккуратностью в погашении займов. Но жизнь порой ставит подножку заемщикам, лишая их возможности платить по счетам. Среди причин, приводящих пенсионеров к банкротству чаще всего называют следующие:
- потеря здоровья и получение инвалидности;
- утрата одного из источников дохода;
- смерть супруга, который участвовал в погашении кредита;
- потеря жилья вследствие форс-мажорных обстоятельств.
Как финансовый управляющий выдает деньги?
При банкротстве физлица все его счета блокируются, карты забираются управляющим, в связи с чем физлицо не может распоряжаться своими деньгами.
Однако, гражданин банкрот имеет право на прожиточный минимум, который ему выдает финансовый управляющий. То есть управляющий выдает банкроту физлицу деньги на жизнь.
Тот или иной порядок выдачи управляющим денег на жизнь физлицу зависит от нюансов, а именно, куда поступают деньги банкроту, в каком порядке работает тот или иной финансовый управляющий.
Если деньги физлицу поступают на счета в банках, а в большинстве случаев это именно так, то управляющий раз в месяц приходит в банк, снимает средства. Затем управляющий приглашает к себе банкрота и выдает ему деньги на руки.
Возможна ситуация, когда пенсионер получает деньги на руки на почте. В таком случае по договоренности с управляющим, банкрот может получать деньги в полном объеме сам, поскольку размер его пенсии не превышает прожиточный минимум.
Можно попробовать договориться с управляющим, чтобы деньги со счета перечисляли родственникам банкрота.
В общем вариантов развития событий по получению денег банкротом от управляющего может быть несколько, следует только договориться о том или ином варианте получения денег с управляющим.
Могут ли забрать квартиру у пенсионера?
Квартира не может быть изъята в том случае, если она является единственным пригодным жильем должника и членов его семьи. Данное условие отражено в Гражданском процессуальном кодексе, Федеральном законе «Об исполнительном производстве». Единственным исключением из этого правила является наличие залоговых отношений с кредитором, когда предметом залога как раз и послужила квартира, например ипотека.
Если в собственности пенсионера есть и другие объекты недвижимости их могут конфисковать с целью реализации для погашения требований кредиторов физического лица.
Какая пенсия не будет удерживаться в банкротстве?
В рамках пункта 1 статьи 101 Федерального законодательного акта «Об исполнительном производстве» установлен перечень выплат, на которые невозможно наложить взыскание в рамках гражданского судопроизводства. К ним отнесены следующие виды пенсионного обеспечения:
- Пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета.
- Выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации.
- Страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии, а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности.
- Суммы компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе и сопровождающего лица).
- Социального пособия на погребение.
- Компенсационных выплат в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами.
Какие документы нужны, чтобы пройти процедуру?
К основному перечню документов стоит отнести следующие:
- Заявление на признание должника несостоятельным (банкротом) в Арбитражный суд региона проживания пенсионера.
- Копия внутри гражданского паспорта должника (нерезиденты не могут проходить банкротство в органах судебной системы Российской Федерации).
- Копия свидетельства с индивидуальным номером налогоплательщика.
- Зеленая ламинированная карточка с указанием страхового номера индивидуального лицевого счета в Пенсионном Фонде (СНИЛС).
- Документы, подтверждающие семейное положение должника (свидетельство о браке, свидетельство о смерти супруга, свидетельство о расторжении брака, свидетельства о рождении детей (если они на иждивении в связи с минимальным возрастным порогом).
- Документальное подтверждение наличия имеющейся задолженности перед кредиторами (относят кредитные договора, требования, расписки, судебные решения, иные документы).
- Конкретный реестр имеющихся кредиторов с указанием суммы долга перед каждым.
- Справка о размере получаемой пенсии.
- Перечень имеющегося в собственности имущества пенсионера.
- Квитанции, подтверждающие оплату 300 рублей государственной пошлины и пополнение судебного депозита на 25 тысяч рублей в качестве вознаграждения финансовому управляющему.